網(wǎng)絡支付
1.什么是網(wǎng)絡支付
網(wǎng)絡支付是基于電子支付的基礎上發(fā)展起來的,它是電子支付的一個最新發(fā)展階段,網(wǎng)絡支付是基于Internet并且適合電子商務發(fā)展的電子支付。
網(wǎng)絡支付,也稱網(wǎng)絡支付與結算,英文一般描述為Net Payment或 Internet Payment,它是指以金融電子化網(wǎng)絡為基礎,以商用電子化工具和各類交易卡為媒介,采用現(xiàn)代計算機技術和通信技術作為手段,通過計算機網(wǎng)絡特別是 Internet,以電子信息傳遞形式來實現(xiàn)流通和支付。因此網(wǎng)絡支付是帶有很強的Internet烙印的,所以很多地方干脆稱它為Internet Payment,它也是基于Internet的電子商務的核心。
2.網(wǎng)絡支付的基本功能
1、認證交易雙方、防止支付欺詐。能夠使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書等實現(xiàn)對網(wǎng)上商務各方的認證,以防止支付欺詐,對參與網(wǎng)上貿易的各方身份的有效性進行認證,通過認證機構或注冊機構向參與各方發(fā)放數(shù)字證書,以證實其身份的合法性。
2、加密信息流??梢圆捎脝蚊荑€體制或雙密鑰體制進行信息的加密和解密 ,可以采用數(shù)字信封、數(shù)字簽名等技術加強數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋C苄耘c完整性,防止未被授權的第三者獲取信息的真正含義。
3、數(shù)字摘要算法確認支付電子信息的真?zhèn)巍榱吮Wo數(shù)據(jù)不被未授權者建立、嵌入、刪除、篡改、重放等,完整無缺地到達接收者一方,可以采用數(shù)據(jù)雜湊技術。
4、保證交易行為和業(yè)務的不可抵賴性。當網(wǎng)上交易雙方出現(xiàn)糾紛,特別是有關支付結算的糾紛時,系統(tǒng)能夠保證對相關行為或業(yè)務的不可否認性。網(wǎng)絡支付系統(tǒng)必須在交易的過程中生成或提供足夠充分的證據(jù)來迅速辨別糾紛中的是非,可以用數(shù)字簽名等技術來實現(xiàn)。
5、處理網(wǎng)絡貿易業(yè)務的多邊支付問題。支付結算牽涉客戶、商家和銀行等多方,傳送的購貨信息與支付指令信息還必須連接在一起,因為商家只有確認了某些支付信息后才會繼續(xù)交易,銀行也只有確認支付才會提供支付。為了保證安全,商家不能讀取客戶的支付指令,銀行不能讀取商家的購貨信息,這種多邊支付的關系能夠借用系統(tǒng)提供的諸如雙重數(shù)字簽名等技術來實現(xiàn)。
6、提高支付效率。網(wǎng)絡支付的手續(xù)和過程并不復雜,支付效率很高。
3.網(wǎng)絡支付的特征
與傳統(tǒng)的支付方式相比,網(wǎng)絡支付具有以下特征:
1、網(wǎng)絡支付是采用先進的技術通過數(shù)字流轉來完成信息傳輸?shù)?,其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進行款項支付的;而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉、票據(jù)的轉讓及銀行的匯兌等物理實體是流轉來完成款項支付的。
2、網(wǎng)絡支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺(即因特網(wǎng))之中;而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運作。
3、網(wǎng)絡支付使用的是最先進的通信手段,如因特網(wǎng)、Extranet,而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。網(wǎng)絡支付對軟、硬件設施的要求很高,一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機、相關的軟件及其它一些配套設施,而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。
4、網(wǎng)絡支付具有方便、快捷、高效、經濟的優(yōu)勢。用戶只要擁有一臺上網(wǎng)的PC機,便可足不出戶,在很短的時間內完成整個支付過程。支付費用僅相當于傳統(tǒng)支付的幾十分之一,甚至幾百分之一。網(wǎng)絡支付可以完全突破時間和空間的限制,可以滿足24/7(每周7天,每天24小時)的工作模式,其效率之高是傳統(tǒng)支付望塵莫及的。
4.網(wǎng)絡支付的基本流程
基于Internet平臺的網(wǎng)絡支付一般流程如下:
1、客戶接入因特網(wǎng)(Internet),通過游覽器在網(wǎng)上瀏覽商品,選擇貨物,填寫網(wǎng)絡訂單,選擇應用的網(wǎng)絡支付結算工具,并且得到銀行的授權使用,如銀行卡、電子錢包、電子現(xiàn)金、電子支票或網(wǎng)絡銀行帳號等。
2、客戶機對相關訂單信息,如支付信息進行加密,在網(wǎng)上提交訂單。
3、商家服務器對客戶的訂購信息進行檢查、確認,并把相關的、經過加密的客戶支付信息轉發(fā)給支付網(wǎng)關,直到銀行專用網(wǎng)絡的銀行后臺業(yè)務服務器確認,以期從銀行等電子貨幣發(fā)行機構驗證得到支付資金的授權。
4、銀行驗證確認后,通過建立起來的經由支付網(wǎng)關的加密通信通道,給商家服務器回送確認及支付結算信息,為進一步的安全,給客戶回送支付授權請求(也可沒有)。
5、銀行得到客戶傳來的進一步授權結算信息后,把資金從客戶帳號上轉撥至開展電子商務的商家銀行帳號上,借助金融專用網(wǎng)進行結算,并分別給商家、客戶發(fā)送支付結算成功信息。
6、商家服務器收到銀行發(fā)來的結算成功信息后,給客戶發(fā)送網(wǎng)絡付款成功信息和發(fā)貨通知。至此,一次典型的網(wǎng)絡支付結算流程結束。商家和客戶可以分別借助網(wǎng)絡查詢自己的資金余額信息,以進一步核對。
以上的網(wǎng)絡支付一般流程只是對目前各種網(wǎng)絡支付結算方式的應用流程的普遍歸納,表示各種網(wǎng)絡支付方式的應用流程完全相同,但大致遵守該流程。