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質(zhì)押擔(dān)保

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1.什么是質(zhì)押擔(dān)保

質(zhì)押擔(dān)保是貸款的一種擔(dān)保方式,即借款人可以用銀行存款單、債券等權(quán)利憑證作為質(zhì)物交貸款銀行保管,當(dāng)借款人不能還款時(shí),貸款銀行依法處分質(zhì)物償還貸款本息、罰息及費(fèi)用。

目前對(duì)質(zhì)物有較嚴(yán)格的要求,僅限于銀行存款單、國(guó)家債券、國(guó)有銀行發(fā)行的金融債券及銀行匯票、銀行本票。

且銀行存款單必須是此項(xiàng)貸款經(jīng)辦銀行的存單,且銀行承諾免掛失;憑證式國(guó)債僅限于此項(xiàng)貸款經(jīng)辦銀行代理發(fā)行并兌付的國(guó)債。

2.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

質(zhì)押擔(dān)保的范圍,是指出質(zhì)人所承擔(dān)的質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任的范圍。質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括:主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。

主債權(quán),是指主合同中約定債務(wù)人應(yīng)履行的合同義務(wù),不包括利息以及其他因主債權(quán)產(chǎn)生的附隨債權(quán)。

利息,是指在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)主債權(quán)的已屆清償期的一切利息,利息可以按照法律規(guī)定確定,也可以由當(dāng)事人約定,但不能違反法律的規(guī)定約定過高的利息,否則法律不予保護(hù)。

違約金,是指主合同當(dāng)事人約定,一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)給付對(duì)方的一定數(shù)額的金錢,或者約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計(jì)算方法。

損害賠償金,是指?jìng)鶆?wù)人未履行合同,給債權(quán)人造成損害的,債務(wù)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~。

質(zhì)物保管費(fèi)用,是指質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物,在保管質(zhì)物期間所支出的費(fèi)用。例如,對(duì)質(zhì)物進(jìn)行必要維護(hù)所需費(fèi)用,動(dòng)物作為動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)時(shí),對(duì)動(dòng)物進(jìn)行飼養(yǎng)所支出的飼料費(fèi)等。

實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用,是指實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)所需的一切費(fèi)用。例如,質(zhì)物估價(jià)的費(fèi)用、質(zhì)物拍賣的費(fèi)用等。

質(zhì)押擔(dān)保的范圍,也可以由當(dāng)事人約定。如果沒有約定或約定不明時(shí),應(yīng)當(dāng)適用擔(dān)保法關(guān)于法定質(zhì)押擔(dān)保的范圍。當(dāng)事人約定質(zhì)押擔(dān)保的范圍的,可以小于法定擔(dān)保范圍,也可以不限于法定擔(dān)保范圍,只要約定的質(zhì)押擔(dān)保范圍不超過主債務(wù)范圍,而又不違反平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則,就是有效的,受法律保護(hù)的。

3.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保的注意事項(xiàng)

在使用質(zhì)押擔(dān)保時(shí),當(dāng)事人應(yīng)注意以下五個(gè)問題:

(1)質(zhì)押的財(cái)物,應(yīng)符合法律的規(guī)定,即法律允許流通和可以強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)物。

(2)使用質(zhì)押擔(dān)保,當(dāng)事人必須簽訂書面的質(zhì)押合同

質(zhì)押合同內(nèi)容主要包括:被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額:債務(wù)人履行債務(wù)的期限;質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;質(zhì)押擔(dān)保的范圍;質(zhì)物移交的時(shí)間;當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

(3)質(zhì)押擔(dān)保的范圍主要包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。

(4)質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或毀損的,質(zhì)權(quán)人要承擔(dān)民事責(zé)任。

(5)實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的途徑,一般是折價(jià),拍賣或變賣三種途徑。質(zhì)物折價(jià)或拍賣、變賣后,其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有,不足部分由債務(wù)人清償。

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