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優(yōu)惠利率

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1.優(yōu)惠利率概述

中央銀行在一般性貨幣政策工具之外,尚有質(zhì)的控制,或稱選擇性政策工具和其它政策工具,如直接信用控制間接信用控制消費(fèi)者信用控制、證券信用控制不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率貨幣政策工具

所謂優(yōu)惠利率,是指中央銀行對(duì)國(guó)家擬重點(diǎn)發(fā)展的某些經(jīng)濟(jì)部門、行業(yè)或產(chǎn)品或產(chǎn)品制訂較低的利率,目的在于刺激這些部門的生產(chǎn),調(diào)動(dòng)它們的積極性,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整。

優(yōu)惠是一國(guó)利率體系的重要組成部分。西方國(guó)家的商業(yè)銀行對(duì)那些資信最高而且處于有利競(jìng)爭(zhēng)地位的企業(yè),發(fā)放短期貸款時(shí)計(jì)收低于其他企業(yè)利率水平的利率。對(duì)其他客戶收取的貸款利率,則在優(yōu)惠利率的基礎(chǔ)上逐級(jí)上升。因此,優(yōu)惠利率是確定其他企業(yè)利率的基準(zhǔn),其他企業(yè)利率與優(yōu)惠利率的差額,基本上反映了其他貸款所承擔(dān)的額外風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。

在美國(guó)歷史上,優(yōu)惠利率比較穩(wěn)定,從1947年12月起,優(yōu)惠利率變動(dòng)頻繁。當(dāng)銀行的資金供應(yīng)大于對(duì)資金的需求時(shí),商業(yè)銀行就降低其優(yōu)惠利率,反之則提高優(yōu)惠利率。在中華人民共和國(guó),為了鼓勵(lì)某些行業(yè)的發(fā)展,同時(shí)考慮到某些地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)的承受能力,銀行對(duì)某些貸款以低于同類貸款的利率檔次計(jì)息結(jié)息并且隨著存貸款利率的調(diào)整而調(diào)整。享受優(yōu)惠貸款利率的貸款有技術(shù)改造貸款、外貿(mào)出口產(chǎn)品收購(gòu)貸款、糧棉油貸款、民政部門福利工廠貸款、老少邊窮地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟(jì)貸款等4類22種。另外,對(duì)一些貸款項(xiàng)目在計(jì)息方法上也可給予優(yōu)惠。例如,對(duì)一般貸款,銀行采取每季度結(jié)轉(zhuǎn)一次的計(jì)息方法,而對(duì)技術(shù)改造貸款,則采取“利隨本清”的計(jì)息方法,推遲借款單位付息時(shí)間,減少利息支出。

2.優(yōu)惠利率的形式

優(yōu)惠利率可有兩種形式:一是中央銀行對(duì)需要重點(diǎn)發(fā)展的部門、行業(yè)和產(chǎn)品制定較低的貸款利率,由商業(yè)銀行執(zhí)行;

二是對(duì)需重點(diǎn)發(fā)展的部門、行業(yè)和產(chǎn)品的票據(jù)制定較低的再貼現(xiàn)率。優(yōu)惠利率常為發(fā)展中國(guó)家所采用。

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