信用文化是指與信用相關(guān)的道德風(fēng)俗、意識形態(tài)、價值觀等非正式約束。信用文化不同于法律、條例等正式約束，在大多數(shù)情況下并無明確的條文及強(qiáng)制力量而是通過輿論、集體價值取向、道德評判等方式來規(guī)范信用活動。

信用文化包括與信用相關(guān)的道德風(fēng)俗、意識形態(tài)、價值觀等非正式約束。信用文化往往起著不遜于信用法律的作用，可有效降低信用法律的執(zhí)行成本。諾思提出，意識形態(tài)對信用法律等正式約束是一個決定因素：“信仰結(jié)構(gòu)通過制度——正式和非正式規(guī)則——轉(zhuǎn)化為社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)”，甚至“有效率的政策如果被認(rèn)為是不公平的，那么將產(chǎn)生政治上的反映，使得(有效率的)改革停止或倒退?！?

信用文化這種特殊的意識形態(tài)也遵循意識形態(tài)的特征與發(fā)展規(guī)律。信用文化直接以一種“信用觀”的方式指導(dǎo)人們的決策行為，其目的是在于節(jié)省人們?yōu)楸ＷC交易公平所付出的信息費(fèi)用。信用文化為達(dá)到其保護(hù)交易公平的目的，所憑借的機(jī)制是維護(hù)契約的完備性，只是信用文化是通過意識形態(tài)、道德倫理、風(fēng)俗習(xí)慣等成本較低的方式來做到這一點(diǎn)，而非詳細(xì)指定書面契約文本。

在相同的外界條件下，信用文化對不同交易者的約束力不同，這種約束力又會轉(zhuǎn)化為交易者對信用文化的虔誠，即對信用文化對自己及他人的約束能力的信賴。這種信賴不是憑空產(chǎn)生的，而是在接受社會價值觀的過程中，通過自我的不斷歸納與吸收形成的。所以個人信用文化來源于社會信用文化，但社會信用文化又是由個人信用文化所組成的，兩者間是個體與總體間相互影響的關(guān)系，這種關(guān)系既是循環(huán)，又是反饋。通過這種循環(huán)反饋的機(jī)制，個體信用文化與總體信用文化會趨向于統(tǒng)一。簡而言之，講究誠信的個人信用文化不會形成失信的社會信用文化，而失信的社會信用文化也基本無法培育出誠信的個人信用文化。

從具體層次來說，信用文化的構(gòu)建需要從倫理道德、風(fēng)俗習(xí)慣、價值觀念、理想信念等方面來構(gòu)建。

信用文化對于市場經(jīng)濟(jì)的道德基礎(chǔ)信任和信譽(yù)的建設(shè)，以及對于整個社會信用的建設(shè)，都有著不可忽視的重要作用。具體來說，主要有以下幾點(diǎn)：

首先，有助于社會存在與社會意識、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與上層建筑之間的作用形成相互促進(jìn)的良性循環(huán)

從社會存在與社會意識的角度來看，市場經(jīng)濟(jì)的信用關(guān)系是一種社會存在，而信用文化是一種社會意識；從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與上層建設(shè)的角度來看，信用關(guān)系是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，而信用文化是上層建筑。唯物史觀原理認(rèn)為，人類生活的實(shí)踐也反復(fù)表明：不僅社會存在決定社會意識，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，而且社會意識對社會存在，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)對上層建筑有著十分重要的反作用，即制約與影響，甚至于有時起決定作用。這就意味著，信用文化對于社會經(jīng)濟(jì)及社會其他領(lǐng)域的信用關(guān)系的建設(shè)，有著重要的制約與影響。但是，目前我們國家的信用文化與信用關(guān)系二者之間相互作用的狀態(tài)，總的來說處于一種惡性循環(huán)，作為社會存在與經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的信用關(guān)系欠佳，現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的信用失范現(xiàn)象比較普遍，因此嚴(yán)重影響信用文化建設(shè)及其健康發(fā)展；而信用文化，即信用主體的信用意識未能形成，或者薄弱，又反過來給予現(xiàn)實(shí)生活的信用關(guān)系以不良影響。因此，要想搞好信用關(guān)系的建設(shè)，使其健康發(fā)展。有必要加強(qiáng)信用文化的建設(shè)，使社會意識和上層建筑給經(jīng)濟(jì)生活及其他領(lǐng)域的信用建設(shè)以積極影響和正確引導(dǎo)，造成信用建設(shè)的良好社會氛圍，也就是使信用關(guān)系與信用文化二者之間的相互作用轉(zhuǎn)為良性循環(huán)。

其次，有助于信用由低層提升為高層

社會經(jīng)濟(jì)生活中的信用可分為俠義性、功利性和本原性三種類型。俠義性信用強(qiáng)調(diào)信用的動機(jī)在多交朋友、多得人緣、多爭名位、多拉關(guān)系。俠義。舊時指講義氣，肯冒險助人。這一點(diǎn)頗像武俠小說中的俠客行為。一些企業(yè)家，尤其是私營企業(yè)主一旦賺了錢便“義氣”用事，好幫忙，好出頭。好承諾。但由于對待親疏不一，圈內(nèi)外有別，加之信用能力有限，至使俠義性信用往往帶有很大的不確定性，甚至夾雜著造假行為。因此，這是一種低層次的信用；功利性信用強(qiáng)調(diào)講信用的目的在于贏得客戶、贏得市場，最終的目的在于贏得更多的利潤，及在商言商。以信用求利益，這本來無可非議。但是，自古以來，就崇尚“君子愛財，取之有道”。而這個“道”，無疑包括“誠信”在內(nèi)。因此，不能見利忘義，只求發(fā)財，不擇手段。而功利性信用是把信用作為謀取盡可能多的利益的手段。這種手段性、工具性信用就必定隱含著失信的根源。這又是因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)生活中很有可能出現(xiàn)這種情況：失信的成本比較低，風(fēng)險不大，使獲利的可能性大于守信。不言而喻，在這種情況下，信奉功利性信用者，便有可能違反經(jīng)濟(jì)道德，背信棄義去追求不義之財。國內(nèi)有不少造假企業(yè)就是這樣而陷于失信泥潭的。這說明功利性信用也是不可靠的，有很大的局限性。所以，功利性信用還只是中等層次的信用。

至于本原性信用則是強(qiáng)調(diào)信用旨意在于重視企業(yè)生存之本。重視從業(yè)者的為人之道。經(jīng)濟(jì)活動是人與人之間的一種交往與交換。這種交往與交換應(yīng)遵循公開競爭和互利互惠的規(guī)則。這種規(guī)則要求交換雙方依靠科技投入，提高經(jīng)濟(jì)效益去增加經(jīng)濟(jì)剩余，把“餅”做大，從而讓對方也獲取盡可能多的利益?？傊?，交換雙方既有競爭，也有合作；既講利己，也講利他。競爭和合作共存，利己與利他兼顧，這為企業(yè)創(chuàng)造了最好的生存發(fā)展條件和道路。而這就要求人們在經(jīng)濟(jì)交往和交換中誠實(shí)守信，自覺地講究信用。謹(jǐn)守信用，既利他。又利己，是雙贏上策；而如果有意失信，則既損人，又害己，是雙輸下策。因此，本原性信用才是最高層次的信用，也是我們時代和現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)所最需要的信用。但是，要把俠義性、功利性信用提升到本原性信用的高度，要有深厚的信用文化底蘊(yùn)，要以信用信仰作為思想基礎(chǔ)與行動指南。因?yàn)楸驹孕庞脤?shí)際上是把信用作為企業(yè)的生存之本，從業(yè)者的立身之基和為人之道，也就是信奉“信用至上”的原則。當(dāng)然，本原性信用的建立與堅持，還需要確定利他意識，并把這種利他意識升為互惠，雙贏的思想境界。而這種利己與利他兼顧，互惠、雙贏的思想境界。也是信用文化的重要組成部分和基本原則。

再次，有助于形成信用建設(shè)所需要的他律與自律相結(jié)合的治理結(jié)構(gòu)和機(jī)制

由于從主觀層面來看，信用屬于社會意識形態(tài)范疇，是源于人們內(nèi)心的觀念和意識。因此，必須實(shí)行他律與己律相結(jié)合的治理結(jié)構(gòu)和機(jī)制。就是說，僅靠制度保障還不夠，還必須讓誠實(shí)守信的觀念深入人心，從而使守信履約成為大多數(shù)人的自覺行動。要深刻認(rèn)識和接受這個道理，重視信用自律機(jī)制的建立，首先需要消除“制度萬能說”的不良影響，破除對制度的盲目迷信。實(shí)際上，任何制度，無論怎樣健全、完善，其作用依然是有限的，難免存在局限性。2002年成為美國公司的“造假年”，就說明了這個道理。因?yàn)樵谑澜绶秶鷥?nèi)。美國是公認(rèn)的法制國家，是法律制度最為完備、健全的國家。在這里還有必要強(qiáng)調(diào)指出，法律本身也需要道德做基礎(chǔ)，而道德中包含誠實(shí)守信的道德觀念與規(guī)范。這是因?yàn)榉梢约捌渌磺薪?jīng)濟(jì)、政治和文化教育制度。都需要忠誠、信守承諾的有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員去制定、刨建、推行和執(zhí)行，它們才能發(fā)揮應(yīng)有的效力。

而要讓誠信意識深入人心，讓企業(yè)和從業(yè)者。以及一切制度的有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員把誠信準(zhǔn)則化為自己的自覺行動，按照誠信道德規(guī)范指導(dǎo)和約束自己，無疑要求信用文化發(fā)揮應(yīng)有的作用，而且這種作用是不可替代的。因?yàn)樾庞梦幕蚱髽I(yè)組織和有關(guān)人員不斷地進(jìn)行各種形式的信用教育，宣傳誠信道德，這就使人們具有應(yīng)有的信用知識，并逐漸強(qiáng)化他們的信用意識，從而使之深入人心。

最后，有助于形成良好的信用建設(shè)氛圍

信用建設(shè)需要一定的社會環(huán)境和氛圍。而這種良好的環(huán)境和氛圍，在很大程度上需要依靠信用文化提供。因?yàn)橹挥写罅ㄔO(shè)和弘揚(yáng)信用文化，使企業(yè)及其他各種社會組織和各界群眾都有比較豐富的信用知識。較強(qiáng)的信用意識，才能形成正確的輿論導(dǎo)向，“守信光榮。失信可恥”的道德氛圍。同時，信用文化有助于破舊立新，就是破除一切不利于信用建設(shè)的陳舊和錯誤的觀念，引導(dǎo)和幫助企業(yè)和人們建立起新的有利于信用建設(shè)的觀念。這樣，也就為信用建設(shè)掃除了思想觀念上的障礙，減少了阻力。

一、信用文化的動機(jī)特點(diǎn)：商業(yè)利益

目前經(jīng)濟(jì)學(xué)家已經(jīng)認(rèn)識到，市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要兩個體系來保障：一是社會保障體系，它向遭遇市場失意和退休的公民提供基本生活和醫(yī)療保證，解決的是生存問題；二是國家信用管理體系，它向適應(yīng)市場的公民提供經(jīng)濟(jì)膨脹和享受提前消費(fèi)的機(jī)會，解決的是發(fā)展問題。這兩個體系相輔相成，同等重要。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、時間的推移、信用管理技術(shù)的提高和人們觀念的變化，在以往被認(rèn)為與歐美國家價值觀念有很大不同的亞洲也已經(jīng)發(fā)生了變化。今天，亞洲人已經(jīng)變得更加富有，更加年輕，并且受過更好的教育。所有這些因素非常有利于以消費(fèi)者為導(dǎo)向的文化的生長，然后這種文化又刺激了金融服務(wù)之類的以消費(fèi)者為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)。亞洲銀行已經(jīng)告別了“銀行的業(yè)務(wù)就是讓人存款”的歷史。而西方銀行從事消費(fèi)貸款的經(jīng)驗(yàn)表明，消費(fèi)貸款的安全性比企業(yè)貸款的安全性更高，美國花旗銀行的消費(fèi)貸款超過了該行貸款總量的一半以上。

在今天的亞洲，消費(fèi)者獲得信用比以前任何時候都要容易。消費(fèi)者已經(jīng)被淹沒在銀行的各種推廣活動中。在過去的4年中，亞洲人無節(jié)制地舉債，他們借的錢比任何時候都要多。根據(jù)金融咨詢服務(wù)公司LAfferty集團(tuán)的數(shù)據(jù)，澳大利亞、印度、日本、韓國、新加坡、香港和臺灣地區(qū)的消費(fèi)者所欠的債務(wù)高達(dá)8023億美元，而且還不包括抵押。僅僅在日本一個國家，多達(dá)1200萬人，也就是說大約相當(dāng)于1／8的日本成年人，發(fā)現(xiàn)自己身陷高利息消費(fèi)貸款，總負(fù)債超過了 2000億美元。過去，亞洲的銀行常常認(rèn)為與消費(fèi)者做生意難，而且風(fēng)險很大，但是在事實(shí)上，信用卡和良好的個人貸款是讓人為之發(fā)瘋的業(yè)務(wù)，有很高的利潤。現(xiàn)在，人們越來越意識到這些業(yè)務(wù)是非常贏利的。信用卡行業(yè)的凈資產(chǎn)回報率平均為30％，個人貸款具有極大的贏利性。

信用不僅是一種信譽(yù)和榮譽(yù)，更是一種甚至本身就可以作為資金來看待的金融資源和金融商品。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，政府的作用不是直接參與信用管理公司的經(jīng)營，而是建立起一種協(xié)調(diào)的市場環(huán)境和市場秩序。政府壟斷征信市場的做法不符合市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)律。政府有時還會涉及相關(guān)利益，難免有偏見，無法承擔(dān)中介服務(wù)的責(zé)任，而且效率低。事實(shí)上，從歐美和亞洲地區(qū)著名的信用管理公司來看，絕大多數(shù)公司一直都采取民營方式。法國國營色彩很濃的征信數(shù)據(jù)庫也已經(jīng)被英國的私人公司收購。信用管理公司采取民營方式是不容質(zhì)疑的。因?yàn)槊駹I公司是中性的，無偏見的，是市場經(jīng)濟(jì)中除客戶和政府之外的第三方，它們?yōu)榭蛻籼峁┬庞脠蟾娴馁|(zhì)量直接關(guān)系到它們在市場上的生存問題。

二、信用文化的法律特點(diǎn)：尊重個人隱私和商業(yè)秘密，以兼顧社會公共利益為前提

西方文化的傳統(tǒng)是尊重人權(quán)，特別是個人隱私權(quán)。對于征信服務(wù)來說，最重要的又是要將涉及個人隱私和公司商業(yè)機(jī)密的數(shù)據(jù)和合理的征信數(shù)據(jù)相區(qū)分，既要保護(hù)個人隱私和公司商業(yè)機(jī)密不受侵犯，同時又要使征信從業(yè)人員的業(yè)務(wù)工作有法可依。

美國《公平信用報告法》主要目的是為了規(guī)范信用報告代理機(jī)構(gòu)和使用者使用與信用管理有關(guān)信息時的行為，既要保證信用報告的準(zhǔn)確和公平，又要規(guī)定信用報告的代理機(jī)構(gòu)采用合理的程序，滿足商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展對市場參與者信用信息的需求，保護(hù)信用報告對象的隱私權(quán)，防止他們受到不準(zhǔn)確或誤導(dǎo)性信息的影響。

《公平信用報告法》的另一個目的是防止信用報告代理機(jī)構(gòu)和使用者以各種不符合條例規(guī)定的范圍濫用信用報告。這就要求界定數(shù)據(jù)開放范圍和確定征信數(shù)據(jù)的經(jīng)營方式都需要以立法的形式進(jìn)行規(guī)范。立法的核心是將與信用管理有關(guān)的數(shù)據(jù)向指定信用管理公司公開，并由后者經(jīng)過授信以后以服務(wù)產(chǎn)品的形式提供給客戶。

對于使用者來說，信用報告僅僅是具有提供報告對象信用情況和信用評級等內(nèi)容，并且由《公平信用報告法》規(guī)定了特定用途的報告。信用報告代理機(jī)構(gòu)如果將信用報告用于市場目標(biāo)，就不符合《公平信用報告法》規(guī)定的合法商業(yè)目的（信用報告代理機(jī)構(gòu)可以據(jù)此確定提供報告的目的和經(jīng)營方式）。

對于信用報告的代理機(jī)構(gòu)來說，收集信息和準(zhǔn)備報告的目的及手段應(yīng)該是以用于《公平信用報告法》規(guī)定的報告使用范圍為準(zhǔn)。事實(shí)上，如果報告的內(nèi)容是為了該法規(guī)定的使用范圍而編制和保管的，則也會限制報告的使用者對報告的濫用。這也就規(guī)定了信用報告代理機(jī)構(gòu)收集和使用有關(guān)報告對象信用管理信息的范圍。由于用于商務(wù)和專門目的的報告不屬于征信和授信報告，因而信用報告代理機(jī)構(gòu)也不能依據(jù)法律向有關(guān)部門索取超范圍的信息數(shù)據(jù)。

《公平信用報告法》不應(yīng)該限制被授權(quán)的使用者獲得信用信息，有合法目的的使用者就可以獲得信用報告。在此，我們需要注意的是，為了公平和公正，報告對象可以定期（如每年一次）免費(fèi)提取和查詢自己的信用報告，核實(shí)征信內(nèi)容，了解授信等級。

公共數(shù)據(jù)可得性是發(fā)展社會化信用管理業(yè)的基本前提。《公平信用報告法》應(yīng)該規(guī)定所有公共記錄信息，從正常的商業(yè)途徑可以得到的賒欠帳的信息都應(yīng)該是屬于全國性的，并且應(yīng)該向全國的從業(yè)機(jī)構(gòu)開放。

應(yīng)該指出的是，公民享有隱私權(quán)，并不等于在任何場合、任何情況下都不得公開其姓名、使用其肖像和與他的個人有關(guān)的信息。一些有關(guān)不法行為和不當(dāng)行為的信息，特別是有關(guān)失信行為的信息，在一定條件下是可以向社會披露的。隨著現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)和法律的發(fā)展，為了更好地實(shí)現(xiàn)公民的各種權(quán)利，又出現(xiàn)了知情權(quán)、選擇權(quán)、公開化等新的要求。在西方國家，無論是立法、司法、行政機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)的銀行和普通公民，都要把自己的有關(guān)信息，包括部分相對秘密的信息向某些機(jī)構(gòu)公開，并做有限披露，以供他人出于合理目的的查詢。美國、英國、法國等都有公平信用法，市場主體在取得授權(quán)以后能公平合理地取得和使用與交往對象相關(guān)的信用信息。

個人隱私權(quán)受到法律保護(hù)，但如果涉及社會政治及公共利益，則要分別情況區(qū)別對待。一個人的信息，特別是涉及到個人隱私的信息，如果出于社會政治和公共利益的需要而被獲取和傳播，就不存在侵犯公民隱私權(quán)問題，從而不應(yīng)視為侵犯隱私權(quán)。從西方信用文化的角度看，在有關(guān)尊重、保護(hù)和侵犯隱私權(quán)問題上，需要遵循下面的一些基本原則。

第一，保護(hù)社會公共利益原則。任何公民侵犯社會公共利益或經(jīng)司法部門裁定及判決的不法行為均可有限傳播，向社會提供知悉的方便，這是為了保護(hù)社會公共利益的需要。

第二，維護(hù)人格尊嚴(yán)原則。新聞報刊和單位領(lǐng)導(dǎo)對某公民或下屬一些不良行為及不法行為的揭露、批評、教育等不應(yīng)被視為對其隱私權(quán)的侵犯，但應(yīng)以不傷害他人人格尊嚴(yán)為條件。

第三，利益平衡原則。公民個人受利益驅(qū)使，主動提供或授權(quán)使用個人隱私信息是合理的。公民個人在獲取某種利益或?qū)で竽撤N幫助時，對方要求提供某些個人的信息，被有限合理使用，不應(yīng)視為侵犯隱私權(quán)。例如：就業(yè)應(yīng)聘，雇主要求應(yīng)聘者提供一些合理的個人信息；在申請分期付款貸款時，也會被要求提供某種個人信息等。

三、信用文化的實(shí)踐特點(diǎn)：獎勵和懲罰并重

西方已經(jīng)普遍建立個人信用制度，個人可以通過信用方式獲得支付能力而進(jìn)行消費(fèi)、投資和經(jīng)營。個人信用可以通過一系列有效的數(shù)據(jù)、事實(shí)和行為來標(biāo)明，良好的個人信用檔案可以視作個人的第二身份證。在美國，這樣的信用檔案十分嚴(yán)密。有過不良民事記錄的人，甚至刑事記錄的，如詐騙、開空頭支票、欠款不還、破產(chǎn)等，在申請貸款、上保險和求職時，都比清白人麻煩得多，要多付利息或保險費(fèi)率。

在亞洲，商業(yè)信用觀念遠(yuǎn)沒有歐美國家強(qiáng)的原因是亞洲很多地區(qū)缺乏信用文化。亞洲的資本市場仍然是由商業(yè)銀行占據(jù)主導(dǎo)地位，而銀行的有關(guān)借貸并不是全部由信用驅(qū)動，其中部分是由關(guān)系驅(qū)動。這樣的市場不利于培育信用文化。銀行的關(guān)系貸款也是造成幾年前東亞金融危機(jī)的主要原因。

為了在新的歷史時期進(jìn)一步發(fā)揮信用文化對于信用建設(shè)的促進(jìn)作用。需要采取下列舉措以加強(qiáng)信用文化建設(shè)。

1．把信用文化建設(shè)作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程來抓，并且調(diào)動一切社會力量參與信用文化建設(shè)

信用文化建設(shè)不能孤立進(jìn)行，要作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程來抓。因?yàn)樗鳛橐环N社會意識，必然會受到社會存在、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的決定作用與影響，這就需要為信用文化創(chuàng)造必要的社會、經(jīng)濟(jì)條件。為此，要求進(jìn)行產(chǎn)權(quán)改革，建立有利于強(qiáng)化信用意識、遵守信用規(guī)則的產(chǎn)權(quán)制度安排；還要進(jìn)行信用法律法規(guī)建設(shè)，以及社會監(jiān)督機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會等自律組織的建設(shè)。這一切都是信用文化形成、鞏固和發(fā)展的必要條件；同時，還要動員一切社會力量參加，調(diào)動一切積極因素?？傊枰鐣紒韰⑴c；需要各個領(lǐng)域、各種組織互相配合，形成一股合力來推動信用文化建設(shè)與發(fā)展。

2．信用文化建設(shè)要找準(zhǔn)起點(diǎn)。并要在全社會開展“信用普教”

要搞好信用文化建設(shè)，收到盡可能好的效果，需要找準(zhǔn)起點(diǎn)。從深層次來看，信用文化、信用意識是一種人生觀、價值觀。他的最終目的是使人們養(yǎng)成信守承諾的良好習(xí)慣。而一般來說，作為世界觀、人生觀與生活習(xí)慣，基本上是在人的青少年時期形成的。因此，信用文化建設(shè)的起點(diǎn)是青少年。百年大計，教育第一。誠信教育要從幼兒園的小朋友和小學(xué)生抓起，在幼教和小學(xué)教育中，就要有意識的開展信用知識、信用意識的教育。這樣，也就為信用文化建設(shè)打下良好的基礎(chǔ)。當(dāng)然，在中學(xué)與大學(xué)中也要開展信用教育，那是強(qiáng)化和不斷提高大中學(xué)生的信用意識，因此，大中小學(xué)的德育教科書要增加有關(guān)信用文化的章節(jié)，還可以開設(shè)有關(guān)信用知識的專題講座。除此之外，還要像開展普法教育、科普教育那樣，在全社會開展“信用普教”，要對全體社會成員進(jìn)行信用知識普及教育，向廣大人民群眾、干部傳播信用文化，讓信用文化大眾化。這是發(fā)展和建設(shè)社會信用文化最主要的方法。

3．把信用文化建設(shè)納入企業(yè)文化建設(shè)中去

這是建設(shè)信用文化的一個重要舉措，或者說是信用文化建設(shè)的一條重要途徑。首先要指出，之所以把信用文化納入到企業(yè)文化建設(shè)中去，是因?yàn)樾庞梦幕瘜儆?a href="/wiki/%E4%BC%81%E4%B8%9A%E6%96%87%E5%8C%96" title="企業(yè)文化">企業(yè)文化范疇，是他的重要組成部分。而這又是由于企業(yè)文化是促進(jìn)企業(yè)健康、快速發(fā)展的價值觀念和行為準(zhǔn)則，因此，它必定包括直接或間接關(guān)系企業(yè)生存發(fā)展的誠實(shí)守信的信用意識和道德規(guī)范。目前，我國的大中型企業(yè)對于企業(yè)文化日益重視。采取多種措施開展企業(yè)文化建設(shè)。“好風(fēng)憑借力，送我上青云”。正好憑借企業(yè)文化建設(shè)的東風(fēng)，把信用文化建設(shè)推向高潮。當(dāng)然，這要求企業(yè)文化建設(shè)的決策者和組織者在思想上重視信用文化，有意識、有目的地把信用文化建設(shè)納入企業(yè)文化建設(shè)中去。尤其是那些信用失范的“重災(zāi)區(qū)”，以及那些被有關(guān)部門亮出信用黃牌，受到批評的企業(yè)，更應(yīng)當(dāng)重視信用文化建設(shè)，在一個時期內(nèi)，應(yīng)把信用文化建設(shè)為整個企業(yè)文化建設(shè)的重點(diǎn)和中心工作。這樣，也才能更好地建設(shè)和發(fā)展企業(yè)文化，讓企業(yè)文化對企業(yè)的健康發(fā)展發(fā)揮更大的作用。

4．把信用文化建設(shè)納入精神文明建設(shè)

近些年，我們國家十分強(qiáng)調(diào)精神文明建設(shè)。信用建設(shè)也應(yīng)當(dāng)納入到精神文明建設(shè)中去，讓它再乘精神文明建設(shè)的東風(fēng)獲得更快的發(fā)展。不言而喻，信用文化是精神文明體系的重要內(nèi)容之一。而在目前，信用意識、誠信道德無疑在我們國家整個精神文明體系中占有更為重要的地位。這是因?yàn)樵诮┠?，我們國家的?jīng)濟(jì)、文化教育等諸多部門發(fā)生了眾多的造假現(xiàn)象，形成了人們所說的“信任危機(jī)”。為了經(jīng)濟(jì)、社會的健康發(fā)展，減少并消除失信違約現(xiàn)象，已迫在眉睫。這種形勢勢必要求我們把精神文明建設(shè)的重點(diǎn)放在信用文化上面。而且搞好了信用文化建設(shè)，整個社會有了較強(qiáng)的信用意識，具有誠實(shí)守信的自覺性，精神文明建設(shè)中其他許多問題就將會迎刃而解。因?yàn)榫裎拿鞣矫娴牟簧賳栴}，其根源就是由于缺乏誠實(shí)守信的道德觀念而引起的。儒學(xué)代表人物就是把守信看作是百善之首，而把失信視為萬惡之源。為此主張做人應(yīng)當(dāng)“謹(jǐn)而信”、“言而有信”。所以說，我們國家在精神文明建設(shè)中，應(yīng)當(dāng)注意加強(qiáng)信用文化建設(shè)。

5．把信用文化建設(shè)納入信用省、市建設(shè)

近年，一些省、市鑒于前些年企業(yè)、政府信用失范問題嚴(yán)重，對當(dāng)?shù)厣鐣?、?jīng)濟(jì)和文化教育的發(fā)展造成十分嚴(yán)重的影響而痛下決心，提出信用建設(shè)的總體目標(biāo)。如浙江省在2002年提出要建設(shè)“信用浙江”，該省溫州市進(jìn)而提出要打造“信用溫州”；又如廣東省的汕頭也制定了“信用汕頭”的信用建設(shè)計劃。但是，要搞好省、市信用建設(shè)，當(dāng)然也包括企業(yè)、學(xué)校、醫(yī)院、政府等組織的信用建設(shè)，從溫州市的成功經(jīng)驗(yàn)來看，需要建立和強(qiáng)化信用制度、信用文化和信用監(jiān)督三大支撐。溫州市有關(guān)部門鑒于國內(nèi)外及自身在信用問題上的正反兩個方面的經(jīng)驗(yàn)，在強(qiáng)化信用制度和信用監(jiān)督建設(shè)的同時，十分重視信用文化建設(shè)。在信用文化建設(shè)方面，他們主要是加強(qiáng)誠信道德的宣傳教育，進(jìn)行以信用為核心的商業(yè)倫理建設(shè)和職業(yè)道德建設(shè)。由于溫州不僅重視信用制度和信用監(jiān)督建設(shè)，并且配合以信用文化建設(shè)，因而“信用溫州”建設(shè)取得社會公認(rèn)的良好效果。這表現(xiàn)在，“溫州制造”由前些年“假冒偽劣”的代名詞而一躍成為聲譽(yù)卓著的信得過、叫的響的品牌。

最后，把信用文化納入先進(jìn)文化及“文化大省”建設(shè)

誠信是為人之道、治國之方、興業(yè)之本。信用文化無疑是先進(jìn)文化的一個組成部分。因此，我們國家堅持和發(fā)展先進(jìn)文化，應(yīng)當(dāng)把信用文化包括進(jìn)去；同時，近些年一些省市提出建設(shè)“文化大省”的發(fā)展目標(biāo)，不言而喻，“文化大省”建設(shè)目標(biāo)中的道德文化也應(yīng)當(dāng)包括信用文化。因此，應(yīng)當(dāng)把信用文化明確列入我們國家的先進(jìn)文化建設(shè)及“文化大省”建設(shè)的目標(biāo)與規(guī)劃中去，以此促進(jìn)信用文化建設(shè)。

在這里還要指出，我們經(jīng)常說要弘揚(yáng)優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化，而信用文化的基本思想，即誠實(shí)守信，以信為本，正是我們民族優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化最主要的內(nèi)容之一。因此，我們弘揚(yáng)傳統(tǒng)文化也應(yīng)當(dāng)把其中的信用文化置于重要地位。此外，還要有意識地把信用文化的基本內(nèi)容滲透到鄉(xiāng)規(guī)民約、廠規(guī)廠紀(jì)和軍隊(duì)紀(jì)律守則中去。這也是信用文化建設(shè)的一種有效途徑與方式。

通過以上途徑，采取上述方法，我們國家必須將建設(shè)起發(fā)達(dá)、健全的信用文化。這樣，我們的社會信用建設(shè)，就有了更好的思想保證和道德基礎(chǔ)，并為他造就良好的氛圍與環(huán)境。