德意志銀行股份公司（簡稱：德意志銀行）是德國最大的銀行和世界上最主要的金融機(jī)構(gòu)之一，總部設(shè)在萊茵河畔的法蘭克福。 它是一家私人擁有的股份公司，其股份在德國所有交易所進(jìn)行買賣，并在巴黎、維也納、 日內(nèi)瓦、巴斯萊、阿姆斯特丹、倫敦、盧森堡、 安特衛(wèi)普和布魯塞爾等地掛牌上市。1995年底，擁有德意志銀行股本的股東為28.6萬，，來自社會各個階層。目前，德意志銀行集團(tuán)總?cè)藬?shù)74000人，為約800萬顧客工作，包括世界各國的個人、商業(yè)和政府機(jī)構(gòu)客戶、銀行和公共機(jī)關(guān)。德意志銀行擁有資產(chǎn)超過9960億馬克。

一、歷史背景

德意志銀行1870年成立于德國柏林， 不久便在不萊梅和漢堡建立分行；1872年，其上海 和橫濱分行開業(yè)，接著又在1873 年設(shè)立了倫敦分行。1876年，德意志銀行收購德意志聯(lián)合銀行和柏林銀行協(xié)會，成為德國最大的銀行。從一建立，德意志銀行便從事世界大型項目的融資，在德國及海外工業(yè)化的融資方面起著重要作用。 早在1914年，德意志銀行就被公認(rèn)為世界上首要的金融機(jī)構(gòu)之一。一個多世紀(jì)以來，它一直保持在金融行業(yè)中的這種地位。

作為國際性大銀行， 德意志銀行保持著龐大的遍布全球的分支和附屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，截至1996年6月30日，它在德國設(shè)有1662個分支機(jī)構(gòu)，海外設(shè)有780個。在盧森堡、莫斯科、馬德里、倫敦、悉尼、東京、巴黎、布魯塞爾、安特衛(wèi)普、斯德拉斯堡、 紐約和香港設(shè)有分行或代表處，在加拿大、瑞士、澳大利亞、阿根廷、巴西、荷蘭、 葡萄牙、波蘭、匈牙利、西班牙、日本、美國、馬來西亞、 印度等國都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)。特別是1995年， 德意志銀行獲得了重大發(fā)展：創(chuàng)建了一種新型銀行（24銀行）；德意志銀行股票面值變?yōu)?馬克，發(fā)起了德意志銀行在美股票的“美國一級預(yù)托證券計劃”；收購圣路易斯ITT商業(yè)金融公司（密蘇里），與德意志信貸公司合并，組建了德意志金融服務(wù)公司。此外， 還組建了一家從事投資銀行業(yè)務(wù)的公司--德意志摩根建富；收購金融和期貨有限公司-- 意大利第五大資金管理公司； 建立開展私人銀行業(yè)務(wù)的德意志銀行紐約信托公司。

在亞洲及太平洋地區(qū)，德意志銀行系分支機(jī)構(gòu)最多的歐洲銀行。截至1996年6月底，與其投資銀行分支機(jī)構(gòu)德意志摩根建富一起，德意志銀行集團(tuán)在亞太地區(qū)擁有 4900名員工，服務(wù)于70多個營業(yè)處， 主要分布在巴基斯坦到日本，從中國到澳大利亞的18個國家。 1988年成立的新加坡地區(qū)總部使德意志銀行能更密切地按照亞太地區(qū)客戶的要求制訂亞太地區(qū)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略。

二、業(yè)務(wù)范圍

德意志銀行是一家全能銀行， 在世界范圍內(nèi)從事商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)，對象是個人、公司、政府和公共機(jī)構(gòu)。它與集團(tuán)所屬的德國國內(nèi)和國際的公司及控股公司一起， 提供一系列的現(xiàn)代金融服務(wù)，包括吸收存款、借款、公司金融、銀團(tuán)貸款、證券交易、外匯買賣和衍生金融工具。德意志銀行還開展結(jié)算業(yè)務(wù)，發(fā)行證券， 處理信用證、保函、投標(biāo)和履約保函并安排融資。國際貿(mào)易融資也是該行的一項重要業(yè)務(wù)， 經(jīng)常單獨或與其他銀團(tuán)及特殊金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合提供中長期信貸。近年來，項目融資、過境租賃和其他金融工具業(yè)務(wù)大大補(bǔ)充了傳統(tǒng)的貿(mào)易融資。在項目融資方面， 德意志銀行對通訊、交通、能源和基本設(shè)施項目的重視程度的日益增加，而且其證券發(fā)行業(yè)務(wù)十分發(fā)達(dá)，已成為當(dāng)今世界最主要的證券發(fā)行行之一，參與了德國和世界市場上很多重要的債券和股票的發(fā)行，經(jīng)常作為牽頭行和共同牽頭行。

1995年12月底，德意志銀行的凈收入高達(dá)21.2億馬克，資本和儲備金為280.43億馬克，總資產(chǎn)價值7216.65億馬克。根據(jù)1995年著名的《銀行家》雜志對世界大銀行的排名，德意志銀行為世界排名第六名的大銀行。歷年來，德意志銀行一直被穆迪評級公司、 標(biāo)準(zhǔn)普爾評級公司和IBCA評為為數(shù)極少的幾家AAA級銀行之一。 截至2008年12月月底，德意志銀行的總資產(chǎn)高達(dá)30,653.307億美元、第一級資本432.76億美元、于2008年虧損65.43億美元；根據(jù)《銀行家》2008年度全球1000家銀行排名調(diào)查。2011年德意志銀行資產(chǎn)增加14%至2.16萬億歐元 (2.88萬億美元)，超過法國巴黎銀行，于5年來首次成為歐洲第一大行。

三、組織結(jié)構(gòu)

和其他德國金融機(jī)構(gòu)一樣， 德意志銀行也受德國銀行法的支配并服從在柏林的聯(lián)邦金融管理局監(jiān)管。作為一家股份公司，德意志銀行設(shè)有監(jiān)督會和代表大會履行監(jiān)督其活動并提出建議。 它的任務(wù)包括對年度賬目進(jìn)行審計并批準(zhǔn)董事會的利潤分配方案。監(jiān)督會20個成員中的10人由股東代表選舉產(chǎn)生，其余的10名來自銀行的員工。銀行股東代表大會每年一度在德國不同城市舉行，相當(dāng)于銀行股東的議會。它傾聽董事會的業(yè)務(wù)報告，決定利潤的分配、 資本的變更和董事會的組成。

德意志銀行由董事會領(lǐng)導(dǎo)。目前其董事會由12個成員組成。 他們共同對銀行的業(yè)務(wù)方針及其貫徹負(fù)責(zé)。董事會有責(zé)任直接向監(jiān)督會報告，尤其是關(guān)于已制訂的戰(zhàn)略方針的貫徹和集團(tuán)業(yè)務(wù)活動。 此外，董事會還要執(zhí)行代表大會的決議。長久以來，有一點已形成一個傳統(tǒng)，就是德意志銀行沒有董事長或行長，但有一個發(fā)言人， 由他負(fù)責(zé)解釋董事會的決議。

為接受其他競爭對手的挑戰(zhàn)，最近德意志銀行進(jìn)行了大膽的改革，把它的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分成四個部門：私人銀行業(yè)務(wù)/零售銀行業(yè)務(wù)部、商業(yè)與機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)部、投資銀行業(yè)務(wù)部、集團(tuán)服務(wù)部/參謀部。每個部均設(shè)有一個部委會，由兩個高級管理人員處理日常業(yè)務(wù)， 還有至少兩個集團(tuán)一級的高級主管擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)。為了控制這四個業(yè)務(wù)部門，德意志銀行集團(tuán)設(shè)立集團(tuán)委員會作為最高管理機(jī)關(guān)， 其業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)詳見圖１。

四、在中國的業(yè)務(wù)開展情況

德意志銀行早在1872年就在上海建立了分行， 當(dāng)時的業(yè)務(wù)集中在給德國和中國之間的進(jìn)出口業(yè)務(wù)融資。1952年，德意志銀行恢復(fù)它和新建立的中華人民共和國的聯(lián)系，與中國銀行建立了代理行關(guān)系。1981年，德意志銀行作為第一家德國銀行在北京建立了代表處。1993年，其廣州代表處成立，不久又升格為分行。1995 年又開設(shè)了上海代表處。2008年1月1日在北京正式注冊成立法人銀行 – 德意志銀行﹝中國﹞有限公司﹝“德銀中國”﹞。德銀中國是德意志銀行集團(tuán)的全資子公司，總部在北京，并在北京、上海、廣州、天津和重慶開有分支行機(jī)構(gòu)。目前德銀中國員工已經(jīng)超過500人。

德意志銀行北京和上海代表處在德意志銀行及其客戶與中國的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、 公司和機(jī)構(gòu)客戶及政府部門之間建立并保持著緊密的聯(lián)系。 其廣州分行能夠為中國及國際客戶提供德意志銀行一系列的金融產(chǎn)品及服務(wù)。

德意志銀行在中國參與了不少大項目融資計劃。 如：為寶山鋼鐵廠提供長期出口信貸；作為牽頭行，為中國銀行在國際資本市場發(fā)行首次債券1.5億馬克；牽頭為中國國際信找投資公司在歐洲融資1.5億美元；作為牽頭行，為中國銀行安排1.5億美元海外融資； 作為安排人、代理和借款人，為中國石油化工總公司提供1.5億美元銀團(tuán)貸款；使用杠桿租賃為中國民航提供價值3億美元的5架飛機(jī)；為北京燕莎中心提供規(guī)模為2.4億美元的融資，擔(dān)任牽頭行；德意志摩根建富牽頭為上海海星造船公司發(fā)行H股股票，籌資2.08億馬克。

中國證券市場由于大部分證券公司規(guī)模較小，缺乏中長期資金的來源和渠道，會誘使部分證券公司參與各類違反證券市場規(guī)定的業(yè)務(wù)。由此，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制是應(yīng)借鑒國外的風(fēng)險控制系統(tǒng)。

第一，股權(quán)結(jié)構(gòu)改革是提高風(fēng)險管理水平的基本前提。

第二，在內(nèi)部體制上，各個業(yè)務(wù)部門的決策必須互相獨立。

第三，金融機(jī)構(gòu)必須對信貸風(fēng)險及市場風(fēng)險方面使用全面風(fēng)險控制的數(shù)量指標(biāo)。

第四，設(shè)定對各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險上限。

第五，建立全面、實時監(jiān)控風(fēng)險的計算機(jī)管理軟件方案，可控制突發(fā)性的風(fēng)險。

第六，為了防止由于“內(nèi)部交易”等問題帶來的法律風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)必須在內(nèi)部建立一整套“防火墻”，同時，每筆證券交易必須通過金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控部門同意。