英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司(STANDARD LIFE)于1825年成立于蘇格蘭首府愛(ài)丁堡，是歐洲最大的相互型保險(xiǎn)公司。公司管理下的總資產(chǎn)逾1200億美元，業(yè)務(wù)遍及英國(guó)、加拿大、愛(ài)爾蘭、奧地利、西班牙和德國(guó)，并在印度和中國(guó)的香港開(kāi)設(shè)了合資公司。

公司向個(gè)人和團(tuán)體客戶(hù)提供多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，其中包括壽險(xiǎn)、儲(chǔ)金、養(yǎng)老金、年金、醫(yī)療健康保險(xiǎn)、投資與基金管理、銀行與抵押融資等業(yè)務(wù)。除向顧客提供一流的服務(wù)外，公司還長(zhǎng)期保持穩(wěn)定的投資表現(xiàn)和出色的財(cái)政實(shí)力。標(biāo)準(zhǔn)人壽是世界上為數(shù)不多的幾家同時(shí)獲得穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾最高級(jí)（AAA級(jí)）財(cái)政實(shí)力評(píng)定的壽險(xiǎn)公司之一。

標(biāo)準(zhǔn)人壽是在中國(guó)展業(yè)的最早的英國(guó)保險(xiǎn)公司，首家代理機(jī)構(gòu)于1847年在上海成立，后曾在中國(guó)20多個(gè)城市展業(yè)。1996年 4月，標(biāo)準(zhǔn)人壽回到中國(guó)，在上海開(kāi)設(shè)了首家代表處。第二家代表處于1997年8月在北京成立。這兩家代表處是我們進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研的基地，也是中國(guó)同行了解標(biāo)準(zhǔn)人壽的一個(gè)窗口。

英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司于1825年成立，總部設(shè)在愛(ài)丁堡，在英國(guó)的30個(gè)城市中設(shè)有辦事處。其總資產(chǎn)為650億英鎊，市場(chǎng)占有份強(qiáng)為6％－7％，包括海外公司在內(nèi)共有員工10000人，是英國(guó)第二大壽險(xiǎn)公司，也是歐洲最大的相互型保險(xiǎn)公司，還是世界上少數(shù)幾家同時(shí)榮獲世界兩大權(quán)威信用評(píng)估機(jī)構(gòu)穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾公司的最高評(píng)級(jí)――AAA級(jí)的保險(xiǎn)公司。

標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品類(lèi)型包括：人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)及長(zhǎng)期投資產(chǎn)品。目前，該公司擁有400多萬(wàn)保戶(hù)，這些保戶(hù)從相互型保險(xiǎn)中不斷獲益，享受著該公司提供的高水平的服務(wù)和保障，并獲得良好的投資回報(bào)。

目前，國(guó)際上銀行與保險(xiǎn)業(yè)兼營(yíng)已成為一種趨勢(shì)，標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司在注重發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，也不失時(shí)機(jī)地向銀行領(lǐng)域拓展。1998年，該公司開(kāi)設(shè)了一家銀行，其利率優(yōu)惠，以吸引保戶(hù)在保費(fèi)到期后，仍將這筆資金存入由該公司開(kāi)設(shè)的銀行中，使資金不外流。

標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中充分認(rèn)識(shí)到，滿(mǎn)足客戶(hù)需要，最重要的是選用最優(yōu)秀的工作人員，給其最好的培訓(xùn)，為此，1994年發(fā)起并實(shí)施了“全方位客戶(hù)滿(mǎn)意計(jì)劃”。為促進(jìn)這項(xiàng)培訓(xùn)計(jì)劃的實(shí)施，該公司于1996年投資750萬(wàn)英鎊。占業(yè)務(wù)收人的0．4％；1997年投資1100萬(wàn)英鎊，占業(yè)務(wù)收入的0．5％；1998年已投資1350萬(wàn)英鎊。通過(guò)該項(xiàng)培訓(xùn)計(jì)劃的實(shí)施，公司的市場(chǎng)占有率從1995年的5．6％上升至1997年的7％，提高了該公司的客戶(hù)服務(wù)聲譽(yù)，保證了其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)。

在過(guò)去的一個(gè)多世紀(jì)里，標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)橫貫英倫三島，并已穩(wěn)執(zhí)英國(guó)人壽保險(xiǎn)及退休計(jì)劃保障市場(chǎng)之牛耳，在金融服務(wù)業(yè)中占有主導(dǎo)性地位。自19世紀(jì)30年代起，標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)一步拓展海外市場(chǎng)。目前，該公司23％的業(yè)務(wù)來(lái)自于海外市場(chǎng)。其全球范圍內(nèi)的新保費(fèi)收入為33億英鎊。

1．拓展加拿大市場(chǎng)。自1833年在加拿大設(shè)立分公司以來(lái)，目前在加拿大已設(shè)有25個(gè)分支機(jī)構(gòu)。1997年標(biāo)淮人壽保險(xiǎn)公司的新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)超過(guò)了50％，而其加拿大分公司的新業(yè)務(wù)就占集團(tuán)新業(yè)務(wù)總數(shù)的20％之多，其在加拿大市場(chǎng)的實(shí)力可見(jiàn)一斑。

2．拓展西班牙市場(chǎng)。1993年在西班牙設(shè)立分公司。目前在西班牙共設(shè)有30個(gè)分支機(jī)構(gòu)。1997年在西班牙還建立了專(zhuān)門(mén)提供健康及意外事故保險(xiǎn)的公司，其業(yè)務(wù)在市場(chǎng)中每年以30％的速度增長(zhǎng)。

3．拓展德國(guó)市場(chǎng)。1996年在德國(guó)設(shè)立分公司，并與德國(guó)最大的代理機(jī)構(gòu)--MLP有很好的合作關(guān)系，其業(yè)務(wù)源于MLP及德國(guó)其他的150個(gè)代理機(jī)構(gòu)。 4．計(jì)劃拓展的新市場(chǎng)。目前，標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)路司正積極爭(zhēng)取早日拿到奧地利、印度和中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的入場(chǎng)券。

1900年到1937年間，標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司曾在我國(guó)上海經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；1996年4月重返上海設(shè)立了代表處；1997年3月在北京設(shè)立了代表處，并通過(guò)在上海開(kāi)辦培訓(xùn)課程；支持我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員去英國(guó)培訓(xùn)；資助我國(guó)學(xué)員去英國(guó)進(jìn)行精算師的瀏試和學(xué)習(xí)，以及接待我國(guó)專(zhuān)業(yè)代表團(tuán)去該公司訪問(wèn)等形式，加強(qiáng)與我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)間的合作。

1997年，標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)總額為2l億英鎊(指有效保單)，每天的保費(fèi)收入為1000萬(wàn)英鎊，每個(gè)月的銀行存款超過(guò)1億英鎊。該公司開(kāi)辦的人壽保險(xiǎn)在記錄中的就有100多種，實(shí)際賣(mài)出的也有25種，每年賣(mài)出 50萬(wàn)人次。其中，養(yǎng)老金占全部業(yè)務(wù)的60％；年金業(yè)務(wù)占10％；各種其他壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)占30％，這個(gè)比田每年根據(jù)實(shí)際倩況也會(huì)逐漸發(fā)生變化。

標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道主要有兩個(gè)，即獨(dú)立金融顧問(wèn)(1ndependent Financial Advisors，簡(jiǎn)稱(chēng)IFA)和直銷(xiāo)。IFA決定其銷(xiāo)售四家公司產(chǎn)品的條件是：該公司的產(chǎn)品是否符合客戶(hù)的需要；該公司的投資業(yè)績(jī)、客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量、財(cái)政實(shí)力、產(chǎn)品價(jià)格及產(chǎn)品的彈性如何。由于這些條件都是以對(duì)客戶(hù)負(fù)責(zé)為宗旨的，因此，IFA很受客戶(hù)信任，標(biāo)難人壽保險(xiǎn)公司85％的業(yè)務(wù)都是來(lái)自于IFA， 15％的業(yè)務(wù)來(lái)自于直銷(xiāo)。

1．去世過(guò)早類(lèi)保險(xiǎn)(Dying too soon)。該類(lèi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是核保和理賠程序簡(jiǎn)單，只需根據(jù)被保險(xiǎn)人的健康情況進(jìn)行正確評(píng)估，其費(fèi)率是根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、性別和吸煙情況厘訂的。

• (1)定期壽險(xiǎn)。由企業(yè)付費(fèi)，確定退休年齡。
• (2)終生壽險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡都給付保險(xiǎn)金，而且這筆保險(xiǎn)金在被保險(xiǎn)人死亡后，其繼承人可享受免稅優(yōu)待，因此，該險(xiǎn)種很受老年人歡迎。
• (3)混合壽險(xiǎn)。這個(gè)險(xiǎn)種靈活性較強(qiáng)，但付費(fèi)較多，多用于按揭抵押。因?yàn)橛?guó)有65％的房地產(chǎn)為個(gè)人擁有，這些人都是通過(guò)抵押貸款的方式購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)的，因此，被保險(xiǎn)人死亡后，可用這筆保險(xiǎn)金繼續(xù)付房費(fèi)。

2．生病或殘疾類(lèi)保險(xiǎn)(Becoming ill or disabled)。這類(lèi)保險(xiǎn)推出不到10年，深受顧客的歡迎，因?yàn)樗窃诒槐ｋU(xiǎn)人還活著時(shí)便可享受的一類(lèi)保險(xiǎn)。它根據(jù)被保險(xiǎn)人疾病的診斷結(jié)果支付保險(xiǎn)金。這類(lèi)保險(xiǎn)具有三種保障作用

• (1)對(duì)因疾病或殘疾而不能再工作的被保險(xiǎn)人的收入進(jìn)行補(bǔ)償。
• (2)具有儲(chǔ)蓄功能，在被保險(xiǎn)人得重病后，其保險(xiǎn)金可以用來(lái)支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。
• (3)具有豁免保費(fèi)，即滿(mǎn)足被保險(xiǎn)人生病時(shí)需要繼續(xù)儲(chǔ)蓄的功能。這主要是針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金而言的，被保險(xiǎn)人因生病不能工作后，可通過(guò)這筆個(gè)人投資由保險(xiǎn)公司支付養(yǎng)老金費(fèi)用。

3．活得太久類(lèi)保險(xiǎn)(Living too long)。該類(lèi)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，規(guī)定平均每個(gè)人要購(gòu)買(mǎi)4―5萬(wàn)鎊的養(yǎng)老金。購(gòu)買(mǎi)該類(lèi)保險(xiǎn)的人一般身體狀況都比較好，因此不需要核保，其費(fèi)率是根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡和性別確定的，不需考慮被保險(xiǎn)人的健康情況。

• (1)年金保險(xiǎn)。這個(gè)險(xiǎn)種的特點(diǎn)是每年將資金運(yùn)作起來(lái)，使其不斷增值。
• (2)養(yǎng)老金保險(xiǎn)。英國(guó)的養(yǎng)老金保險(xiǎn)包括三部分：

第一，國(guó)家養(yǎng)老金，由基本數(shù)和額外收入構(gòu)成?；緮?shù)的多少是以被保險(xiǎn)人到達(dá)退休年齡為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)國(guó)民保險(xiǎn)費(fèi)分配方案確定的，英國(guó)政府規(guī)定的退休年齡為男65 歲，女60歲，被保險(xiǎn)人在滿(mǎn)65歲退休后，每月可領(lǐng)取64．70英鎊的養(yǎng)老金。額外收入的多少與被保險(xiǎn)人為國(guó)家工作年限的長(zhǎng)短有關(guān)，被保險(xiǎn)人為國(guó)家工作 40年即有20％的額外收入。這部分養(yǎng)老金由國(guó)家社會(huì)保障部負(fù)責(zé)管理。

第二，職業(yè)養(yǎng)老金，由雇主和雇員共同交納。雇員交納的比例一般為工資的5％一9％。這部分資金由第三者負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)。

第三，個(gè)人養(yǎng)老金，由被保險(xiǎn)人自愿投保。主要投保對(duì)象是私有企業(yè)和沒(méi)有公司養(yǎng)老金計(jì)劃的企業(yè)。

• (3)長(zhǎng)期照顧保險(xiǎn)。這是從美國(guó)引進(jìn)的一個(gè)險(xiǎn)種，其投保對(duì)象主要是年老、病重、需要長(zhǎng)期得到照顧的人。

標(biāo)準(zhǔn)人壽是在中國(guó)展業(yè)的最早的英國(guó)保險(xiǎn)公司，首家代理機(jī)構(gòu)于1847年在上海成立，后曾在中國(guó)20多個(gè)城市展業(yè)。1996年4月，標(biāo)準(zhǔn)人壽回到中國(guó)，在上海開(kāi)設(shè)了首家代表處。第二家代表處于1997年8月在北京成立。這兩家代表處是我們進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研的基地，也是中國(guó)同行了解標(biāo)準(zhǔn)人壽的一個(gè)窗口。

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司由世界500強(qiáng)英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司和天津市泰達(dá)國(guó)際控股（集團(tuán)）有限公司共同創(chuàng)立，總部設(shè)在天津，注冊(cè)資本金20.62億元人民幣。

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽于2003年12月1日正式注冊(cè)成立，在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)職員制銷(xiāo)售模式，建立了一支高素質(zhì)的銷(xiāo)售隊(duì)伍，在天津保險(xiǎn)市場(chǎng)推出了第一張通俗化保單。 2004年12月31日，獲得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，增項(xiàng)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，成為天津第一家獲得從事團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的合資壽險(xiǎn)公司。2005年7月 20日，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽第一家分公司在青島開(kāi)業(yè)。目前，業(yè)務(wù)范圍覆蓋了天津、青島、北京、江蘇、遼寧、四川、河南、廣東、大連等多個(gè)省市，已開(kāi)設(shè)9家分公司，營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部達(dá)到57家。

精湛的產(chǎn)品研發(fā)技術(shù)是恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的核心戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽擁有來(lái)自英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽資深壽險(xiǎn)精算師領(lǐng)銜的強(qiáng)大精算隊(duì)伍以及海內(nèi)外投資精英組成的投資團(tuán)隊(duì)，充分利用英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽在壽險(xiǎn)領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國(guó)市場(chǎng)的特點(diǎn)，積極開(kāi)發(fā)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，使中國(guó)的消費(fèi)者得以與歐洲消費(fèi)者共享成熟的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃。

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽致力于創(chuàng)建一個(gè)強(qiáng)大的壽險(xiǎn)品牌，旨在讓中國(guó)每個(gè)擁有夢(mèng)想的家庭體驗(yàn)到恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽專(zhuān)業(yè)化的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)。公司全面采用以客戶(hù)需求為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)模式，通過(guò)國(guó)際上先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制和資產(chǎn)管理技術(shù)，功能強(qiáng)大的信息管理系統(tǒng)及嚴(yán)謹(jǐn)、人性化的客戶(hù)服務(wù)流程，高素質(zhì)的保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)，協(xié)助客戶(hù)“整理”財(cái)務(wù)，規(guī)劃人生，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健理財(cái)。

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽將秉承英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽近200年的壽險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合泰達(dá)國(guó)際卓著的商譽(yù)和創(chuàng)新精神，從而實(shí)現(xiàn)世界現(xiàn)代文明與中國(guó)傳統(tǒng)文化的有機(jī)融合，并以她雄厚的資本和知識(shí)資源為基礎(chǔ)，通過(guò)可靠的產(chǎn)品、優(yōu)化的流程和高素質(zhì)的員工協(xié)助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的理財(cái)規(guī)劃，并與業(yè)界同仁一起，為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)建一個(gè)嶄新的未來(lái)。