華夏銀行成立于1992年10月，是一家全國性股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在北京。1995年經(jīng)中國人民銀行批準開始進行股份制改造，改制變更為華夏銀行股份有限公司（簡稱華夏銀行）。2003年9月，華夏銀行公開發(fā)行股票，并在上海證券交易所掛牌上市交易(股票代碼600015)，成為全國第五家上市銀行。2005年11月華夏銀行引進戰(zhàn)略投資者，與德意志銀行簽署了股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議、全面長期戰(zhàn)略合作協(xié)議、全面技術(shù)支持和協(xié)助協(xié)議、信用卡業(yè)務(wù)合作協(xié)議，為提高經(jīng)營管理能力和國際化水平帶來了新的契機。14年來華夏銀行完成了三次歷史性跨躍。

華夏銀行具有獨立法人資格，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《華夏銀行股份有限公司章程》的要求和規(guī)定建立了完善的法人治理結(jié)構(gòu)，實行一級法人體制和董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負責(zé)制。截止2007年3月31日，華夏銀行已在北京、南京、杭州、上海、濟南、昆明、深圳、沈陽、廣州、武漢、重慶、成都、西安、烏魯木齊、太原、大連、青島、溫州、石家莊、天津、呼和浩特、福州、寧波、蘇州、無錫、煙臺、聊城、玉溪等28個城市設(shè)立了23家分行、5家異地支行，營業(yè)機構(gòu)達到279家，員工8200多名，“立足經(jīng)濟發(fā)達城市，輻射全國”的機構(gòu)體系已經(jīng)形成。此外，華夏銀行還與境外393家銀行建立了代理業(yè)務(wù)關(guān)系，建成了覆蓋全球主要貿(mào)易區(qū)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。

自2001年以來，華夏銀行就提出了高質(zhì)量發(fā)展的辦行思想，堅持質(zhì)量、效益、速度、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展，不斷擴大經(jīng)營規(guī)模，不斷提高盈利能力，保持了持續(xù)穩(wěn)定、健康發(fā)展的良好態(tài)勢。2004年華夏銀行被評為中國上市公司金融地產(chǎn)行業(yè)10家最具競爭力企業(yè)之一；2005年榮獲“中國最具有影響力財富企業(yè)”稱號；在2006年7月出版的英國《銀行家》雜志世界1000家大銀行評選中排名第339位，在中國企業(yè)500強中排名第225位。2006年，華夏銀行在產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)方面喜獲豐收，其中，“中小企業(yè)成長產(chǎn)品服務(wù)方案”被中國中小企業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會、金融時報社授予“最佳中小企業(yè)融資方案”，外匯清算系列產(chǎn)品在北京金融展和廣州博覽會上榮獲“優(yōu)秀金融產(chǎn)品獎”，清算中心再獲“花旗集團美元清算直通率卓越獎”，客戶服務(wù)中心95577被人民日報等媒體評為中國金融業(yè)呼叫中心“客戶滿意十佳品牌”和“十大影響力品牌”。截至2007年3月31日，銀行總資產(chǎn)達4241.13億元， 2007年一季度實現(xiàn)凈利潤 4.55億元，比上年同期增長21.36%。

玉龍，國寶，為遼西建平牛河梁新石器時代紅山文化典型器物，玉龍由碧綠色遼寧岫巖玉精雕細琢而成，距今約五千多年，被譽為華夏遠古第一龍。

龍是華夏民族創(chuàng)造的體現(xiàn)民族精神之魂的寓意性形象；搏擊四海、升騰向上的龍是華夏銀行的精神象征。

標識的外形以新石器時代的玉龍為基本原形，借毛筆韻味書成，并作圖案化處理，使之更加簡潔鮮明，顯示華夏銀行豐富的文化底蘊。

標識的內(nèi)形則采用代表現(xiàn)代銀行電子化趨向的信用卡(電腦芯片)造型，表明華夏銀行“科技興行”的經(jīng)營理念，展示了與國際接軌、早日實現(xiàn)現(xiàn)代化的態(tài)勢。

標識的內(nèi)外形天然合成，呈中國古錢幣形態(tài)，將“華夏”與“銀行”、“文化”與“現(xiàn)代”從視覺上融為一體；右邊的空白與向前的龍尾，形成騰飛的趨向，展現(xiàn)了華夏銀行根植中華五千年文化的精髓，永創(chuàng)一流，努力成為現(xiàn)代化、國際化商業(yè)銀行的雄姿。

先進的經(jīng)營管理理念

華夏銀行秉承“始終堅持質(zhì)量、效益、速度、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營理念，穩(wěn)步實施國際化改造戰(zhàn)略，在信貸、資金、營銷、稽核、風(fēng)險管理和人力資源等方面加大了改革力度，堅持科技創(chuàng)新與產(chǎn)品創(chuàng)新一體化的方針，加強信息系統(tǒng)管理、信息技術(shù)運用以及新產(chǎn)品開發(fā)管理，加強全行創(chuàng)新工作的統(tǒng)籌規(guī)劃管理。不斷加大科技投入，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、自助銀行和網(wǎng)上銀行的開發(fā)推廣，成為本行電子化的重要支撐，形成了較強的競爭優(yōu)勢。

嚴密的風(fēng)險管理體系

華夏銀行堅持依法合規(guī)經(jīng)營，構(gòu)建全方位、全過程的風(fēng)險管理體系，加強風(fēng)險管理制度建設(shè)，培育嚴格、規(guī)范、審慎、穩(wěn)健的風(fēng)險管理理念和良好的風(fēng)險管理文化。按照全面風(fēng)險管理原則要求，設(shè)立風(fēng)險管理委員會和風(fēng)險管理部，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進行持續(xù)的監(jiān)控和管理。建立了信貸專職審批人制度，實現(xiàn)授信審批的專業(yè)化和職業(yè)化。建立了垂直管理的稽核體制，保證稽核監(jiān)督工作的獨立性、權(quán)威性和有效性。依靠較為完善的全面風(fēng)險管理體系，華夏銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷得以優(yōu)化。

專業(yè)化個性化的金融服務(wù)

華夏銀行按照“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的原則，建立公司、個人、同業(yè)三大客戶營銷體系，全方位開拓市場，制定了全行統(tǒng)一的客戶服務(wù)標準，采用了先進的電子化服務(wù)手段，建立了專業(yè)化的客戶經(jīng)理隊伍，為客戶提供豐富的金融產(chǎn)品和個性化的金融服務(wù)。細分市場、細分客戶，根據(jù)客戶具體情況制定不同的金融服務(wù)方案，最大限度地滿足客戶的各種服務(wù)需求。華夏銀行擁有“華夏互聯(lián)通”、“華夏麗人卡”等為代表的一批品牌產(chǎn)品，在市場上享有盛譽，市場份額在業(yè)內(nèi)名列前茅。

以人為本的企業(yè)文化

堅持以人為本的企業(yè)核心價值觀，努力通過企業(yè)文化建設(shè)凝聚企業(yè)精神，塑造企業(yè)形象，提高員工職業(yè)道德，培育造就優(yōu)秀人才。實施以人為中心的企業(yè)管理模式，提倡為了人、關(guān)心人、理解人、重視人、依靠人、尊重人、培養(yǎng)人的企業(yè)文化。進一步發(fā)揮全體員工的積極性，不斷完善各項民主管理制度，努力創(chuàng)造和諧的工作環(huán)境和氛圍，為員工的職業(yè)發(fā)展創(chuàng)造平臺，讓每一名員工在華夏銀行事業(yè)發(fā)展的大舞臺上充分施展才干，展現(xiàn)自我價值，與銀行共同成長。

公司總體經(jīng)營情況

2006年公司堅決貫徹國家宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管部門要求,努力實現(xiàn)質(zhì)量、效益、速度、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。公司堅持以發(fā)展為主題,以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線,扎實開展經(jīng)營工作,各項業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長,結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效,風(fēng)險控制能力不斷提高,資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善,財務(wù)實力明顯增強,股權(quán)分置改革圓滿完成,與德意志銀行的合作進展順利,全面完成了董事會下達的各項任務(wù),取得了良好業(yè)績。

(1)經(jīng)營狀況良好

截至2006年末,公司資產(chǎn)總規(guī)模達到4,450.53億元,比上年末增加891.32億元,增長25.04％；各項存款余額3,712.95億元,比上年末增加571.28億元,增長18.18％；各項貸款余額2,597.67億元,比上年末增加263.44億元,增長11.29％；不良貸款率2.73％,比上年下降0.32個百分點；2006年實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入180.83億元,比上年增加43.02億元,增長31.22％；實現(xiàn)利潤總額24.11億元,比上年增加4.22億元,增長21.22％；實現(xiàn)凈利潤14.57億元,比上年增加1.77億元,增長13.87％。

(2)營銷工作穩(wěn)步推進

公司于2005年起實施《華夏銀行分行集中營銷工作實施辦法》,明確了推進集中營銷的基本模式：對部分行業(yè)的重點客戶實施分行層面上的集中營銷,對授信3000萬元以上的客戶實施分行層面上的集中授信,全面推行對客戶服務(wù)方案、團隊服務(wù)、集團授信、風(fēng)險監(jiān)控方面的“四統(tǒng)一”營銷管理。報告期內(nèi),公司客戶開發(fā)取得成效,基本結(jié)算賬戶和優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量增加較快；建立了跨部門、跨專業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)制度和產(chǎn)品創(chuàng)新與市場營銷的聯(lián)動機制,開發(fā)優(yōu)化了多項新產(chǎn)品；個人業(yè)務(wù)不斷提高網(wǎng)點服務(wù)水平,持續(xù)開展個人業(yè)務(wù)主題營銷活動,不斷加大個人業(yè)務(wù)特色產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度,全面實施貴賓客戶服務(wù)計劃。

(3)結(jié)構(gòu)調(diào)整效果初步顯現(xiàn)

公司合理把握投放節(jié)奏,調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),壓縮票據(jù)貼現(xiàn)余額,增加純貸款,貸款收益水平有所提高；加大低風(fēng)險權(quán)重業(yè)務(wù)發(fā)展,個人住房按揭貸款及抵質(zhì)押貸款發(fā)展較快；在負債結(jié)構(gòu)調(diào)整方面提高了低成本業(yè)務(wù)占比；公司推廣了集團結(jié)算中心、銀企直聯(lián)、企業(yè)財務(wù)顧問等產(chǎn)品,中間業(yè)務(wù)收入有所增加。

(4)風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)不斷加強

公司通過規(guī)范互保業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)和擔(dān)保公司擔(dān)保信貸業(yè)務(wù),防范信用風(fēng)險。制定了《市場風(fēng)險管理實施細則》等規(guī)章制度,防范市場風(fēng)險；通過對放款中心運行情況、抵質(zhì)押登記手續(xù)合法合規(guī)性情況和票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險點進行專項檢查,防范操作風(fēng)險。落實貸款“三查”責(zé)任,開展貸后檢查的盡職調(diào)查；建立問題貸款定期研究會議制度,提高對問題貸款的處置化解能力,較好地化解了企業(yè)貸款的突發(fā)風(fēng)險。

(5)國際化改造取得階段性成果

全行努力推進業(yè)務(wù)流程再造和大集中工程建設(shè)并取得階段性成果；公司順利完成了引進境外戰(zhàn)略投資者的股權(quán)交割手續(xù),與德意志銀行的合作正在有序推進,雙方在貿(mào)易融資、外幣清算、基金代銷、人員培訓(xùn)等方面的合作已取得初步成果；成立了信用卡中心,發(fā)行信用卡的各項籌備工作正在進行。

1、未來經(jīng)營環(huán)境變化

一、我國經(jīng)濟總體呈現(xiàn)持續(xù)、快速發(fā)展的良好勢頭。近兩年來,我國經(jīng)濟呈現(xiàn)“高增長、低通貨”的良好局面。在落實科學(xué)發(fā)展觀與構(gòu)建和諧社會的綱領(lǐng)指引下,我國社會經(jīng)濟發(fā)展與經(jīng)濟增長方式將發(fā)生新的變化,銀行業(yè)將獲得新的發(fā)展空間。這主要體現(xiàn)在我國經(jīng)濟增長要實現(xiàn)“又好又快”,調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變增長方式,實現(xiàn)經(jīng)濟增長的速度、質(zhì)量、效益相協(xié)調(diào),消費、投資、出口相協(xié)調(diào)等政策取向,要求商業(yè)銀行必須進行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

二、面臨較大的金融調(diào)控壓力。宏觀調(diào)控政策在總體上將堅持穩(wěn)中偏緊取向,繼續(xù)實行穩(wěn)健的財政政策與穩(wěn)健的貨幣政策,強化財政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策、土地政策和社會發(fā)展政策的協(xié)調(diào)配合,繼續(xù)運用經(jīng)濟、法律和必要的行政手段,加強和改善宏觀調(diào)控的針對性與有效性,經(jīng)濟增長中的一些結(jié)構(gòu)性矛盾將逐步緩解。

三、國內(nèi)金融業(yè)將迎來新的發(fā)展機遇。主要表現(xiàn)資本市場的快速發(fā)展與綜合經(jīng)營的穩(wěn)步推進為商業(yè)銀行創(chuàng)造了投資銀行業(yè)務(wù)和交易業(yè)務(wù)的發(fā)展機會, 為中間業(yè)務(wù)增長提供了空間,利率、匯率市場化進程的加快擴大了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的空間,也對商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力、定價能力和盈利模式提出了新的要求。

四、銀行業(yè)競爭加劇。幾家大型國有銀行先后上市,在資金實力、營業(yè)網(wǎng)點、管理基礎(chǔ)和人員素質(zhì)等方面具有明顯的競爭優(yōu)勢；中小型股份制商業(yè)銀行紛紛加快改革發(fā)展步伐,競爭能力不斷提高；部分外資銀行已在中國注冊成立外資法人銀行,全面參與國內(nèi)金融市場的競爭。

2、新年度經(jīng)營計劃及公司采取的主要措施

(1)新年度公司經(jīng)營目標

——資產(chǎn)總額不低于 5340 億元

——年末不良貸款率控制在 2.5％以內(nèi)

(2)新年度公司主要措施

公司將深入貫徹落實黨的十六屆六中全會、中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神,全面落實科學(xué)發(fā)展觀,不斷深化改革,堅持以發(fā)展為主題, 以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線,以質(zhì)量效益為中心,以深化集中營銷為重點,以合規(guī)經(jīng)營為保障,提高公司的競爭力,實現(xiàn)又好又快發(fā)展。為全面完成年度經(jīng)營目標,公司將著重抓好以下幾方面的工作：

①全力推進營銷工作

公司按照國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策和自身的營銷能力,根據(jù)業(yè)務(wù)增長和結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求,制定了 2007 年營銷策略,明確了在不同市場上的發(fā)展重點；將完善集中營銷的運行機制,按照統(tǒng)一制定服務(wù)方案、統(tǒng)一組織客戶經(jīng)理小組進行客戶維護、統(tǒng)一集團客戶授信和統(tǒng)一客戶風(fēng)險監(jiān)控的“四統(tǒng)一”原則,全力推進營銷工作；認真研究市場需求,根據(jù)公司的風(fēng)險承受能力和客戶需求,為客戶量身定做個性化產(chǎn)品,不斷提高服務(wù)檔次和服務(wù)質(zhì)量。

②持續(xù)深化結(jié)構(gòu)調(diào)整

公司將根據(jù)市場發(fā)展變化,在推動總量不斷增長的過程中實施結(jié)構(gòu)調(diào)整,同時總量增長也要體現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求。以推動存款穩(wěn)定增長和降低存款付息率為重點,調(diào)整負債結(jié)構(gòu)；以合理配置要素和發(fā)展低風(fēng)險業(yè)務(wù)為重點,調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；以提高中間業(yè)務(wù)收入為重點,調(diào)整收入結(jié)構(gòu)；以開發(fā)中型客戶、鞏固客戶基礎(chǔ)為重點,調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)。

③不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量

公司將進一步加強信貸業(yè)務(wù)全過程管理,根據(jù)企業(yè)狀況和公司能力,積極采取有效措施提高資產(chǎn)質(zhì)量。明確管理職責(zé),嚴格控制新增不良貸款。充分利用信貸系統(tǒng)對貸款的全過程進行監(jiān)控,建立風(fēng)險分級預(yù)警管理體系,重點加強集團關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)等業(yè)務(wù)的風(fēng)險預(yù)警和管理。加大清收化解力度,進一步完善相關(guān)制度,規(guī)范操作流程,在依法合規(guī)、風(fēng)險逐步降低的前提下,實現(xiàn)不良資產(chǎn)價值的止損、恢復(fù)和提升。

④大力加強合規(guī)建設(shè)

建立合規(guī)文化,樹立合規(guī)理念,堅持合規(guī)管理,發(fā)揮為銀行創(chuàng)造價值和避免損失的作用；建立合規(guī)管理體系,按照銀監(jiān)會要求,在各級行設(shè)立合規(guī)管理部門、團隊或崗位,配備合理的資源,明確職責(zé),準確界定合規(guī)管理部門與其他部門的關(guān)系；落實專業(yè)管理責(zé)任和崗位操作規(guī)程,在制度重整的基礎(chǔ)上,繼續(xù)清理、補充、完善現(xiàn)有制度,確保公司的各項規(guī)章制度合規(guī)。

⑤加快國際化改造步伐

國際化改造是推動公司建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè),提高核心競爭力的重要舉措。2007年要通過深化業(yè)務(wù)流程再造,加快新系統(tǒng)開發(fā)推廣和應(yīng)用,加快推進與德意志銀行的合作等,充分借鑒國際銀行業(yè)先進的經(jīng)營管理經(jīng)驗,全面提高公司的經(jīng)營管理水平,積極應(yīng)對國內(nèi)銀行業(yè)激烈的市場競爭。

3、為實現(xiàn)未來發(fā)展戰(zhàn)略所需資金需求及使用計劃、資金來源情況

資本約束不僅是銀行業(yè)監(jiān)管的剛性要求,更是商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在需要。為保證公司未來業(yè)務(wù)發(fā)展,公司將逐步完善資本補充渠道,不斷提升資本實力,增強抵御風(fēng)險能力和業(yè)務(wù)發(fā)展能力,在確保資本充足率滿足監(jiān)管要求的前提下,合理擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。一是通過內(nèi)部積累,不斷充實資本實力；二是積極運用混合資本債券等債務(wù)工具,補充附屬資本；三是繼續(xù)推進股票增發(fā)工作,補充核心資本。

4、執(zhí)行新會計準則后公司可能發(fā)生的會計政策、會計估計變更及其對公司財務(wù)狀況和經(jīng)營成果的影響

公司 2006 年執(zhí)行了財政部《金融工具確認和計量暫行規(guī)定(試行)》(財會[2005]14號),按照規(guī)定自 2007 年 1 月 1 日起執(zhí)行財政部 2006 年頒布的《企業(yè)會計準則》,執(zhí)行暫行規(guī)定在會計政策和會計估計方面實質(zhì)上與新會計準則基本一致,公司 2006 年財務(wù)報告已經(jīng)充分考慮了與新準則的銜接,在主要會計政策、會計估計方面已符合新會計準則的要求,執(zhí)行新會計準則不會對公司的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果產(chǎn)生重大影響。

5、公司面臨的風(fēng)險因素及對策

報告期內(nèi),公司面對信用、操作、市場等風(fēng)險因素,堅持穩(wěn)健經(jīng)營,按照風(fēng)險識別、評估、預(yù)警、控制和處置功能,實施全方位、全過程風(fēng)險管理,促進了公司的業(yè)務(wù)和利潤增長。具體風(fēng)險對策為：

(1)信用風(fēng)險對策：強化信用評級管理,提高風(fēng)險識別能力；強化風(fēng)險遷徙、風(fēng)險抵補管理,提高風(fēng)險評估能力；強化風(fēng)險信息預(yù)警,提高風(fēng)險預(yù)警能力；強化互保凈風(fēng)險管理,提高企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險控制能力；強化問題貸款研究,提高問題貸款處置能力；加強行業(yè)政策研究,防范行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險；加強資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,優(yōu)化行業(yè)、客戶、擔(dān)保結(jié)構(gòu)等。

(2)操作風(fēng)險對策：加強業(yè)務(wù)制度梳理,促進操作流程規(guī)范化、標準化；強化放款中心職責(zé),提高放款操作獨立性；強化業(yè)務(wù)運行監(jiān)測,構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)測指標體系；開展操作風(fēng)險節(jié)點達標,規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為；強化信貸檔案完整有效,規(guī)范信貸“三查”行為；強化授信盡職調(diào)查,打造鐵的信貸紀律；強化信貸系統(tǒng)應(yīng)用,規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作等。

(3)市場風(fēng)險對策：落實《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》,研究建立市場風(fēng)險管理體系；加強外匯業(yè)務(wù)敞口限額和流程監(jiān)控管理；推廣運用資金業(yè)務(wù)交易系統(tǒng),提高市場風(fēng)險管理電子化水平；加強經(jīng)濟政策和金融市場研究,把握市場利率和匯率變動走勢；加強利率敏感性分析,逐步完善資本與風(fēng)險的合理匹配機制等。

(4)信息化技術(shù)風(fēng)險對策：進一步完善信息安全技術(shù)體系、管理體系和保障體系；加強信息系統(tǒng)安全的統(tǒng)一管理,提高信息技術(shù)風(fēng)險的集中處理能力；推廣應(yīng)用新業(yè)務(wù)系統(tǒng),提高信息化技術(shù)水平等。