醫(yī)療保險制度
目錄
1.什么是醫(yī)療保險制度
醫(yī)療保險制度是指一個國家或地區(qū)按照保險原則為解決居民防病治病問題而籌集、分配和使用醫(yī)療保險基金的制度。它是居民醫(yī)療保健事業(yè)的有效籌資機制,是構(gòu)成社會保險制度的一種比較進(jìn)步的制度,也是目前世界上應(yīng)用相當(dāng)普遍的一種衛(wèi)生費用管理模式。
2.醫(yī)療保險制度的產(chǎn)生
西方國家社會保險制度的建立,大多是從醫(yī)療保險起步的。醫(yī)療保險始于1883年德國頒布的《勞工疾病保險法》,其中規(guī)定某些行業(yè)中工資少于限額的工人應(yīng)強制加入醫(yī)療保險基金會,基金會強制性征收工人和雇主應(yīng)繳納的基金。這一法令標(biāo)志著醫(yī)療保險作為一種強制性社會保險制度的產(chǎn)生。特別是 1929~1933年世界性經(jīng)濟危機后,醫(yī)療保險立法進(jìn)入全面發(fā)展時期,這個時期的立法,不僅規(guī)定了醫(yī)療保險的對象、范圍、待遇項目,而且對與醫(yī)療保險相關(guān)的醫(yī)療服務(wù)也進(jìn)行了立法規(guī)范。目前,所有發(fā)達(dá)國家和許多發(fā)展中國家都建立了醫(yī)療保險制度。
3.我國醫(yī)療保險制度的發(fā)展
我國的醫(yī)療保險制度建立于20世紀(jì)50年代。長期以來,我國的醫(yī)療保險制度主要分為三種,一是適用于企業(yè)職工的勞保醫(yī)療制度,二是適用于機關(guān)事業(yè)單位工作人員的公費醫(yī)療制度,三是適用于農(nóng)村居民的合作醫(yī)療制度。
勞保醫(yī)療制度是根據(jù)1951年2月26日政務(wù)院公布的《中華人民共和國勞動保險條例》而建立起來的。該制度主要適用于國營企業(yè)和部分集體企業(yè)的職工。勞保醫(yī)療費用在1953年以前全部由企業(yè)負(fù)擔(dān);1953年改為根據(jù)行業(yè)性質(zhì)分別按工資總額的5 %~7%提取。1969年,財政部發(fā)布規(guī)定要求中央國營企業(yè)的獎勵基金、福利費和醫(yī)藥衛(wèi)生費實行合并提取辦法,統(tǒng)一按照企業(yè)工資總額的11%提取的職工福利基金直接計入成本。勞保醫(yī)療待遇的主要內(nèi)容包括:⑴職工醫(yī)療或非因工負(fù)報告團(tuán),所需診費、手術(shù)費、住院費及普遍藥費,均由企業(yè)負(fù)擔(dān),貴重藥費、住院的膳食及就醫(yī)路費由本人負(fù)擔(dān),如本人經(jīng)濟狀況確有困難,可由勞動保險基金項下酌予補助。⑵職工因病或非因工負(fù)傷停止工作醫(yī)療時,其停止工作醫(yī)療期間,連續(xù)在6 個月以內(nèi)者,按其本企業(yè)工齡的長短,由企業(yè)發(fā)給病假工資,數(shù)額為本人工資的60%~100%;停止工作邊疆醫(yī)療時間在6個月以上的,改由勞動保險基金項下按月給付疾病救濟費,數(shù)額為本人工資的40%~60%,直至能工作或確定為殘廢或死亡為止。⑶職工因病或非因工負(fù)傷醫(yī)療終結(jié)確定為殘廢,完全喪失勞動能力退職后,病傷假期工資或疾病救濟費停發(fā),改由勞動保險項下發(fā)給非因工負(fù)傷殘廢救濟費,殘廢救濟費的確定標(biāo)準(zhǔn)是:飲食起居需要人扶助者為本人工資的50%,飲食起居不需要人扶助者為本人工資的40%,至恢復(fù)勞動能力或死亡。時止。⑷職工供養(yǎng)的直系親屬患病時,得在企業(yè)醫(yī)療所、醫(yī)院、特約醫(yī)院或特約中西醫(yī)師處免費診治,手術(shù)費及普遍藥費,由企業(yè)負(fù)擔(dān)1/2。針對勞保醫(yī)療中企業(yè)和國家負(fù)擔(dān)對重的情況,1966年4月勞動部和全國總工會頒發(fā)了《關(guān)于改進(jìn)企業(yè)職工勞保醫(yī)療制度幾個問題的通知》,對勞保醫(yī)療作了一些新規(guī)定,如規(guī)定職工患病和非因工負(fù)傷,在就診所需的掛號費和出診費均由職工個人負(fù)擔(dān);醫(yī)療時所需的貴重藥品,由企業(yè)負(fù)擔(dān),但服用營養(yǎng)滋補藥品的費用,應(yīng)由職工負(fù)擔(dān)等。
公費醫(yī)療制度是1952年6月政務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于全國各級人民政府、黨派、團(tuán)體及所屬單位的國家機關(guān)工作人員實行公費醫(yī)療預(yù)防撒謊指示》建立起來的。公費醫(yī)療制度的實施范圍包括各級國家機關(guān)、黨派、人民團(tuán)體以脫離文化、教育、科研、衛(wèi)生、體育等事業(yè)單位的工作人員和革命殘廢軍人、高等院校在校學(xué)生等。公費醫(yī)療的經(jīng)費來源于國家與各級政府的財政預(yù)算撥款,由各級衛(wèi)生行政部門或財政部門統(tǒng)一管理和使用,從單位“公費醫(yī)療經(jīng)費”項目中開支,實行??顚S谩O硎芄M醫(yī)療人員門診、住院所需的診療費、手術(shù)費、住院費、門診費或住院中經(jīng)工程師處方的藥費,均由醫(yī)藥費撥付;但住院的膳食、就醫(yī)路費由患病者本人負(fù)擔(dān),如實有困難的,得由機關(guān)給予補助,在行政經(jīng)費內(nèi)報銷。
合作醫(yī)療制度主要適用于農(nóng)村地區(qū),與勞保醫(yī)療和公費醫(yī)療不同的是,它并非是由國家立法強制建立的,也沒有國家財政給予資金支持,而是在農(nóng)村地區(qū),通過集體和個人集資籌集醫(yī)療經(jīng)費,為農(nóng)民居民提供醫(yī)療保健服務(wù)的一種互助濟制度。合作醫(yī)療制度出現(xiàn)在 20世紀(jì)50年代末期,普遍推行于60年代中期。1965年中央中央批轉(zhuǎn)衛(wèi)生部黨委《關(guān)于把衛(wèi)生工作重點放到農(nóng)村的報告》,強調(diào)加強農(nóng)村基層衛(wèi)生保健工作,推動了農(nóng)村合作醫(yī)療制度的發(fā)展。到1965年底,全國已有山西、湖北、江西等十多個省、自治區(qū)、直轄市的一部分市縣實行了合作醫(yī)療制度,到1976 年,全國已有90%的農(nóng)民參加了合作醫(yī)療制度。農(nóng)村合作醫(yī)療制度以集體經(jīng)濟為基礎(chǔ),以農(nóng)民群眾自愿參加為原則,合作醫(yī)療基金為集體出資和個人集資或集體投資和個人集資相結(jié)合的形式。合作醫(yī)療以量入為出為原則,群眾看病只需繳納少量費用,大部分可從合作醫(yī)療基金中報銷。因此,該制度受到了農(nóng)民群眾的普遍歡迎,成為家村集體福利事業(yè)的一項重要內(nèi)容。但自70年代末以來,由于農(nóng)村實行了經(jīng)濟體制改革,普遍采取了家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制,使農(nóng)村合作醫(yī)療制度失去了原有的經(jīng)濟基礎(chǔ),導(dǎo)致農(nóng)村合作醫(yī)療制度在全國各地幾乎消亡。
4.我國醫(yī)療保險制度改革[1]
中國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保障改革的制度性探索,從1994年的“兩江”試點開始到現(xiàn)在已經(jīng)整整10年,從1998年底下發(fā)《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》,全面推進(jìn)醫(yī)療保險制度改革到現(xiàn)在已經(jīng)整整5年。前后10年,中共中央做出了《關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》和《關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》。伴隨著我國10年社會經(jīng)濟的偉大變革和發(fā)展,我國的醫(yī)療保障體系建設(shè)經(jīng)過全面探索和全面推進(jìn)后,必將進(jìn)入一個新的發(fā)展階段?;仡?0年,展望10 年,我們需要客觀評價已經(jīng)取得的成效(已經(jīng)解決了什么問題),全面分析尚需解決的問題(還沒有解決什么問題),并在此基礎(chǔ)上準(zhǔn)確把握發(fā)展的方向(今后將如何發(fā)展)。
一、成效
醫(yī)療保險制度改革的初衷,是解決原公費勞保醫(yī)療制度的弊端,在市場經(jīng)濟條件下滿足廣大群眾的基本醫(yī)療保障需要。原公費勞保醫(yī)療制度所產(chǎn)生的問題可以概括為“扭曲的制度功能與尷尬的多角債”,即:個人看不起病,單位掏不起錢;費用直線上升,享受范圍日益縮?。会t(yī)療權(quán)益得不到保障,社會矛盾日益突出。
改革首先需要制度功能的重新創(chuàng)建與政府職能的重新定位,著力構(gòu)建一個獨立于單位、實行社會化管理的醫(yī)療保障體系。這就決定了醫(yī)療保險制度改革的任務(wù)必須建立以基本醫(yī)療保險制度為主體,逐步完善多層次醫(yī)療保障體系,創(chuàng)建兩個需求保障機制和費用制約(分擔(dān))機制,從而實現(xiàn)保障權(quán)益、維護(hù)穩(wěn)定、促進(jìn)改革和發(fā)展的目標(biāo)。
經(jīng)過1998年底以來短短的5年改革,截止2003年11月底,醫(yī)療保險制度已經(jīng)推進(jìn)到全國絕大多數(shù)城市,參保人員達(dá)到10647萬人。其中在職職工占73%,退休人員占27%;49%的國有困難企業(yè)職工參加了醫(yī)療保險。原公費、勞保醫(yī)療享受人群基本納入新的制度。
作為重大利益調(diào)整的世界性難題,5年來,我國醫(yī)療保險制度推進(jìn)之快,運行之平穩(wěn),基本保障之成效,對改革發(fā)展穩(wěn)定之作用,受到最廣大群眾之歡迎,已經(jīng)取得了廣泛的社會共識。
5年全面推進(jìn)醫(yī)療保險制度建設(shè)的作用與意義,不僅在于保障了1億多人的基本醫(yī)療需求,不僅在于實現(xiàn)了基金收支的基本平穩(wěn),也不僅在于控制了醫(yī)療費用的過快增長和不合理醫(yī)療消費。雖然這些作用本身是原制度無法解決,而且其他任何一種保障方式也不可能實現(xiàn)的。這一階段改革的更大意義在于:確立了國家基本醫(yī)療保險的制度框架,為進(jìn)一步探索其他人群的醫(yī)療保障辦法奠定了基礎(chǔ);確定了國家基本醫(yī)療保障在健康保障方面的基礎(chǔ)性地位和作用,為商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展開拓了空間,為實現(xiàn)人的全面發(fā)展和多層次的健康需求創(chuàng)造了條件;促進(jìn)了醫(yī)療機構(gòu)的競爭和內(nèi)部改革及醫(yī)療衛(wèi)生資源的合理配置,也通過非典時期醫(yī)療保險發(fā)揮的保障作用,也有利于推進(jìn)公共衛(wèi)生體系的建設(shè)。
二、問題
醫(yī)療保險制度改革,從試點到全面推進(jìn),既是制度創(chuàng)建的過程,也是創(chuàng)新與探索的過程;既是不斷發(fā)揮制度作用的過程,也是不斷發(fā)現(xiàn)問題,揭示矛盾,化解難題的過程;既是解決歷史包袱,也是不斷拓展新的制度功能的過程。應(yīng)該說,改革在取得積極進(jìn)展的同時,也存在著亟待解決的問題、矛盾和困難。
一是困難人群特別是國有困難企業(yè)退休人員急需醫(yī)療保障卻沒有參保資金的整體解決方案。
二是分擔(dān)機制發(fā)揮作用的同時,不同需求的保障渠道還沒有形成,個人負(fù)擔(dān)過重成為改革所不可避免的社會熱點話題。
三是醫(yī)療保險管理機制受諸多因素影響,尚未對不規(guī)范的醫(yī)療服務(wù)和不合理的費用增長產(chǎn)生根本性的作用。
四是醫(yī)療保障的現(xiàn)行政策還難以惠及城鎮(zhèn)其他人群,醫(yī)療保障制度體系建設(shè)和推進(jìn)方式都缺乏有力的法律支持。
五是醫(yī)療保險基金運行承受著越來越大的支付風(fēng)險:雖然住院醫(yī)療費用增速趨緩,但影響總費用的住院天數(shù)和藥品支出居高不下,而且診療費上升壓力趨強;參保人員年齡結(jié)構(gòu)變化特別人口老齡化將增加基金壓力;過度的、無規(guī)劃的補充保障將削弱基本保障分擔(dān)機制的作用;醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步、需求拉動、疾病譜變化等對基金支出影響。
總之,改革進(jìn)行到今天,更深層次的矛盾、困難及問題已經(jīng)顯現(xiàn),社會關(guān)注度前所未有的提高,醫(yī)療保險已經(jīng)成為社會關(guān)注的熱點,而且人們的觀念逐步轉(zhuǎn)變,對政策、制度的敏感會推進(jìn)矛盾的演變和轉(zhuǎn)化;單純靠工作力度甚至現(xiàn)行政策已經(jīng)難以從根本上解決問題,需要新的思路、制度性安排、政策性支持和方式性變革,只有這樣,改革才能取得突破性進(jìn)展。
三、發(fā)展
黨的十六提出了全面建設(shè)小康社會的宏偉目標(biāo),十六屆三中全會提出了不斷完善基本醫(yī)療保險制度、建立多層次醫(yī)療保障體系的要求。而隨著十六屆三中全會《決定》的全面貫徹實施,中國的社會經(jīng)濟將發(fā)生一系列深刻的變化。因此,進(jìn)一步推進(jìn)和健全醫(yī)療保障體系,既是實現(xiàn)全面小康社會的內(nèi)在要求,也是這項事業(yè)發(fā)展的難得機遇,同時,也將面臨更復(fù)雜嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。醫(yī)療保險制度實施范圍還僅限于從業(yè)人員,城鎮(zhèn)其他無收入家庭的醫(yī)療保障沒有通過新的制度納入進(jìn)來,覆蓋面還只有1億多人,與日益增加的城鎮(zhèn)從業(yè)人員數(shù)相去甚遠(yuǎn)。隨著戶籍制度改革,農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口進(jìn)城,城鄉(xiāng)統(tǒng)一勞動力市場逐步建立,就業(yè)方式越來越靈活,人員在地區(qū)間、崗位間的流動越來越頻繁,如何從針對相對穩(wěn)定的單位主體的管理轉(zhuǎn)向圍繞頻繁流動、情況更復(fù)雜的個人管理,如何實現(xiàn)促進(jìn)就業(yè)與社會保險的協(xié)調(diào)發(fā)展,都是新的課題。如何解決醫(yī)療保障制度建設(shè)中困難地區(qū)、困難企業(yè)、困難人群的參保資金,如何形成醫(yī)療保障分級負(fù)責(zé)、統(tǒng)籌調(diào)劑、協(xié)調(diào)發(fā)展的地區(qū)間基金平衡機制,如何建立管理責(zé)任、管理效率的激勵機制,如何完善管理有度、獎罰有據(jù)的依法行政機制等,還需要解決一系列的難題。如何在醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量與費用控制方面平衡醫(yī)療需求與支付能力,平衡當(dāng)前需要與長遠(yuǎn)支撐能力,如何將醫(yī)療保險的管理延伸到制定醫(yī)療服務(wù)基本規(guī)范與規(guī)則,建立一整套質(zhì)量考核和費用參照標(biāo)準(zhǔn)等,還需要進(jìn)行理論的創(chuàng)新和方式的探索。面對艱巨的任務(wù)、緊迫的形勢、復(fù)雜的難題和重大課題,必須在更高層次確定醫(yī)療保障體系建設(shè)的目標(biāo),在更深層次解決體制性障礙,在更基礎(chǔ)層面完善運行管理系統(tǒng)。醫(yī)療保險改革新一階段,必須著眼于建立健全與全面建設(shè)小康社會相適應(yīng)的醫(yī)療保障體系的長遠(yuǎn)目標(biāo),樹立基本保障是最廣大群眾最基本、最普遍、最急需的健康保障需求的理念,通過拓展醫(yī)療保障的制度覆蓋范圍,夯實醫(yī)療保險管理基礎(chǔ),健全醫(yī)療保障支持體系,不斷完善醫(yī)療保障制度,構(gòu)建健康保障基礎(chǔ)制度,確保醫(yī)療保險制度穩(wěn)健運行,實現(xiàn)醫(yī)療保險可持續(xù)發(fā)展。
(一)拓展覆蓋范圍、規(guī)范靈活的制度體系,不斷完善醫(yī)療保險制度
建立健全覆蓋多種人群,采用多種方式,以保障基本需求為主、兼顧多層次需求,形成制度覆蓋廣泛、保障方式規(guī)范靈活的醫(yī)療保障制度體系。實現(xiàn)制度安排覆蓋到最廣大的人群,保障方式適應(yīng)不同的人群,保障水平在滿足更廣大人群基本醫(yī)療需求的同時,能夠?qū)崿F(xiàn)多層次的醫(yī)療保障,是實現(xiàn)國民健康保障的制度保證,因而也是全面建設(shè)小康社會的重要任務(wù)之一。要實現(xiàn)這一制度建設(shè)目標(biāo),必須著眼長遠(yuǎn),立足當(dāng)前,突出重點,梯次推進(jìn),在制度、政策、保障方式等方面不斷完善醫(yī)療保險制度。在具體推進(jìn)步驟上,既要明確制度建設(shè)的長遠(yuǎn)目標(biāo),又要尊重社會發(fā)展的規(guī)律和社會經(jīng)濟的承受能力,合理確定階段性目標(biāo)和重點,不能求穩(wěn)怕進(jìn),也不能急功冒進(jìn)。今后一個時期醫(yī)療保障制度建設(shè)的重點,仍然是解決城鎮(zhèn)各類從業(yè)人員的醫(yī)療保障問題,同時,鼓勵部分有條件的地區(qū)探索解決城鎮(zhèn)無收入人員醫(yī)療保障的辦法。
(二)健全科學(xué)簡約、調(diào)控靈敏的管理體系,確保醫(yī)療保險穩(wěn)健運行
建立健全嚴(yán)格規(guī)范的管理制度、嚴(yán)謹(jǐn)長效的管理方法、便捷有序的管理流程和先進(jìn)高效的管理網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成科學(xué)簡約、調(diào)控靈敏的醫(yī)療保障管理體系。實現(xiàn)保障到位,基金平衡,調(diào)控靈敏,服務(wù)周到的管理目標(biāo),是確保醫(yī)療保險制度穩(wěn)健運行的重要條件和基本保證。建立健全醫(yī)療保障管理體系,要堅持以人為本,樹立正確的管理理念。要圍繞人的需求和特點完善管理的制度、方式、流程和網(wǎng)絡(luò)設(shè)計等各個方面。要致力于建立管理的長效機制,善于運用先進(jìn)管理網(wǎng)絡(luò)。管理網(wǎng)絡(luò)要真正起到提高經(jīng)辦效能、及時預(yù)警監(jiān)測、支持分析決策的作用。
(三)構(gòu)建協(xié)同配套、保障有力的支持體系,實現(xiàn)醫(yī)療保險制度可持續(xù)發(fā)展
建立健全制度運行與發(fā)展的資金保障多元化、管理服務(wù)專業(yè)化、運行監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)化和事務(wù)處理法制化的協(xié)同配套、保障有力的醫(yī)療保障支持體系。實現(xiàn)籌資有道,管理有規(guī),運行有網(wǎng),辦事有法,通過夯實醫(yī)療保險事業(yè)發(fā)展的基本條件、基本規(guī)范,實現(xiàn)醫(yī)療保險的可持續(xù)發(fā)展。
醫(yī)療保障制度體系、管理體系和支持體系是醫(yī)療保障體系的三個相互支撐、有機統(tǒng)一的整體。制度體系是目標(biāo),管理體系是基礎(chǔ),支持體系是保證。推進(jìn)三大體系建設(shè)同時又是全個復(fù)雜的系統(tǒng)工程,涉及醫(yī)療保險制度改革和運行管理的各個層面、各個方面,必須正確把握和妥善處理好以下幾個問題:
第一,必須根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展水平合理確定醫(yī)療保障水平
第二,要在醫(yī)療保障基本制度框架內(nèi)探索既靈活多樣又能有序轉(zhuǎn)換的多種保障方式
第三,要把不斷擴大醫(yī)療保險覆蓋面作為確??沙掷m(xù)發(fā)展的重要條件
第四,堅持以人為本的方針,規(guī)范并強化醫(yī)療保險管理
第五,以完善管理規(guī)范和運行規(guī)則為切入點,推進(jìn)醫(yī)療保險和醫(yī)藥衛(wèi)生體制的配套改革
5.我國醫(yī)療保險制度的基本特征[2]
自1921年8月中國勞動組合書記部成立開始,中國共產(chǎn)黨人在為勞動大眾爭取基本的醫(yī)療保險方面進(jìn)行了不懈的努力,就醫(yī)療保險問題提出了一系列議案。在革命根據(jù)地和解放區(qū),頒布了涉及醫(yī)療保險內(nèi)容的諸多具體規(guī)定。1949年,中華人民共和國成立,隨著社會主義經(jīng)濟建設(shè)的迅速展開,全國統(tǒng)一的社會保險制度開始啟動。我國憲法規(guī)定:“中華人民共和國公民,在年老、疾病或者喪失勞動能力的情況下,有從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。國家發(fā)展為公民享受這些權(quán)利所需要的社會保險、社會救濟和醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)?!?951年初,《中華人民共和國勞動保險條例》正式頒布。1953年,國家又對《中華人民共和國勞動保險條例》進(jìn)行了修改,于1953年1 月頒布了《關(guān)于中華人民共和國勞動保險條例若干修正的決定》,同時公布了修正后的條例,從而使勞保醫(yī)療制度得以建立。1952年6月,政務(wù)院頒布了《關(guān)于全國人民政府、黨派、團(tuán)體及所屬事業(yè)單位的國家工作人員實行公費醫(yī)療預(yù)防措施》,公費醫(yī)療保險制度開始在全國實行。我國農(nóng)村合作醫(yī)療起源于40年代陜甘寧邊區(qū)的“醫(yī)藥合作社”。中華人民共和國成立以后,隨著土地革命的結(jié)束,農(nóng)村互助合作風(fēng)起云涌,不少地方由群眾自愿籌資成立了醫(yī)療互助組織,如保健所、醫(yī)療所。1956年,全國人大一屆三次會議通過了《高級農(nóng)村合作社示范章程》,對合作社的社員因公負(fù)傷或因公致病的醫(yī)療給予了明確規(guī)定。不久,全國普遍出現(xiàn)了以集體經(jīng)濟為基礎(chǔ),集體與個人相結(jié)合,具有互助互濟性質(zhì)的農(nóng)村合作醫(yī)療。至此,我國以公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療、農(nóng)村合作醫(yī)療為主要內(nèi)容的醫(yī)療保險制度基本形成。
概括地講,我國醫(yī)療保險制度的基本特征可以概括為:
1.醫(yī)療資源配置的非市場性。現(xiàn)代企業(yè)對于緊缺資源的配置主要表現(xiàn)為計劃方式、市場方式和介于兩者之間的計劃與市場結(jié)合的方式。醫(yī)療保險制度作為一項基本的社會經(jīng)濟制度,它是時代發(fā)展的產(chǎn)物,反映一定歷史階段的社會關(guān)系和生產(chǎn)力發(fā)展水平,與一定時期社會、政治和經(jīng)濟發(fā)展政策取向緊密相聯(lián)。我國醫(yī)療保險制度產(chǎn)生于新民主主義時期,并在以計劃經(jīng)濟為特征的社會主義時期獲得了迅速發(fā)展,突出反映了醫(yī)療經(jīng)濟的公有制性質(zhì)。國家運用計劃手段對醫(yī)療資源進(jìn)行高度集中管理,以單一的行政手段對醫(yī)療資源的生產(chǎn)、交換、分配、消費等各個環(huán)節(jié)實行統(tǒng)一計劃,醫(yī)療經(jīng)濟所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)整體合一,對醫(yī)療衛(wèi)生資源的分配和消費行為負(fù)責(zé),實際上誰都可以不負(fù)責(zé),醫(yī)療衛(wèi)生資源消費缺乏必要的約束。不但形成了畸形的藥品、醫(yī)療衛(wèi)生體制,而且導(dǎo)致了非理性醫(yī)療消費,造成了醫(yī)療分配領(lǐng)域的平均主義和大鍋飯,帶來資源的巨大浪費。
2.同一制度的平均主義與不同制度的差異性。我國醫(yī)療保險具有獨特的板塊結(jié)構(gòu),這種板塊結(jié)構(gòu)表現(xiàn)為全民保健、公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療、合作醫(yī)療。除全民保健具有普遍外,公費醫(yī)療覆蓋機關(guān)、事業(yè)單位,勞保醫(yī)療覆蓋城鎮(zhèn)職工及其家屬、子女,合作醫(yī)療覆蓋農(nóng)村居民。醫(yī)療保險制度按照單位和居民的不同身份,分為公費醫(yī)療制度、勞保醫(yī)療制度和農(nóng)村合作醫(yī)療制度。由于它們資金來源渠道不同、享受待遇的對象不同,范圍不一樣,這種體制必然出現(xiàn)不少問題:其一,強化了職工或居民身份界限,阻礙了人力資源的優(yōu)化配置和人才的合理流動;其二,就醫(yī)療保險分制度而言,平均主義非常嚴(yán)重,浪費驚人;其三,各醫(yī)療保險分制度之間,由于按職業(yè)或身份享受待遇,保健程度迥然不同。
3.醫(yī)療保險二元結(jié)構(gòu)。醫(yī)療保險制度按各分制度特點確定不同的資金來源渠道。公費醫(yī)療全部由國家財政包下來,職工就醫(yī),除掛號費外,所有費用均由財政負(fù)擔(dān),個人不需支付費用。勞保醫(yī)療由企業(yè)提取,在福利費用中開支,由企業(yè)自行管理,實際上是企業(yè)保險。農(nóng)村合作醫(yī)療費用,由集體與個人共同負(fù)責(zé),局限性很大。正是由于這種醫(yī)療保險資金管理辦法,使我國醫(yī)療保險制度大致分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和農(nóng)村居民合作醫(yī)療兩大分制度,這種制度恰恰是與我國二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)相一致的,體現(xiàn)了我國城鄉(xiāng)社會結(jié)構(gòu)的特點和經(jīng)濟發(fā)展水平。
6.我國醫(yī)療保險制度評價[2]
我國醫(yī)療保險制度的建立,促進(jìn)了我國醫(yī)療保健事業(yè)的快速發(fā)展,對于保障城鄉(xiāng)居民身體健康,提高人民身體素質(zhì)發(fā)揮了積極作用。主要表現(xiàn)在:我國醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)迅速發(fā)展,規(guī)模不斷擴大,醫(yī)療設(shè)施不斷完善。新中國建立以后,逐步建成了一個包括各級各類衛(wèi)生機構(gòu),各種衛(wèi)生人員組成的、遍布城鄉(xiāng)的醫(yī)療衛(wèi)生網(wǎng)。 1990年,全國衛(wèi)生機構(gòu)已有20.9萬個,比1949年增長55.9倍;醫(yī)院床位262.4萬張,增加31.8倍;專業(yè)衛(wèi)生技術(shù)人員389.8萬人,增加6.7倍。全國擁有鄉(xiāng)衛(wèi)生院47749個,有86.2%的村建立了醫(yī)療站和衛(wèi)生所。全國鄉(xiāng)村有醫(yī)院病床150.2萬張,醫(yī)務(wù)人員123.2萬人。在中國,平均每一個醫(yī)生負(fù)擔(dān)人口數(shù)為649人,而中等收入國家每一個醫(yī)生的平均負(fù)擔(dān)人口數(shù)為2390人。全國醫(yī)院病床使用率為78.6%,其中大型醫(yī)院為 95%以上,每一個醫(yī)生每天負(fù)擔(dān)門診病人4.8人,住院患者1.9人。人均壽命延長,健康水平提高。據(jù)統(tǒng)計,中國人口平均預(yù)期壽命已從解放前的35歲提高到1988年的70歲,超過世界中等國家水平。人口死亡率從解放前高達(dá)33‰下降到7‰以下,成為世界上死亡率最低的國家之一。嬰兒死亡率降至30‰左右,已接近高收入國家水平。中國人口的體質(zhì)特別是青少年的身體發(fā)育狀況,也比舊中國有很大提高。 1979年同30年代末相比,15歲的男孩平均身高增加1.8厘米,平均體重增加2.1公斤;15歲的女孩身高增加1.3厘米,體重增加1公斤。從 1979年至今,中國人民的體質(zhì)又有了明顯的提高,疾病的預(yù)防能力顯著增強,診治技術(shù)不斷進(jìn)步。由于制定了疾病預(yù)防計劃,建立了預(yù)防網(wǎng)絡(luò),各種傳染病、地方病的發(fā)病率大幅度下降。法定傳染病發(fā)病率在1949年高達(dá)2萬/10萬,1978年降為2364人/10萬。1992 年持續(xù)下降到235.11人/10萬。與此同時,疾病的醫(yī)治能力也明顯提高,發(fā)達(dá)國家能治愈的疾病我國也可治愈。因不同病因致死的死亡率排列順序與發(fā)達(dá)國家相似,由于心血管、癌癥這兩項世界尚未攻克的醫(yī)學(xué)難題而致死的死亡率排在第一和第二位。而像肺結(jié)核這樣的在解放前位于死因前列的疾病已被戰(zhàn)勝,退居次要位置。
但是,我們也應(yīng)當(dāng)看到,我國醫(yī)療保險仍存在不少問題,有些問題還非常嚴(yán)重,甚至到了制約經(jīng)濟體制改革順利推進(jìn)的程度。這些問題可以歸納為以下幾個方面:
第一,強化了勞動就業(yè)的制度壁壘。醫(yī)療保險各分制度,體現(xiàn)了該制度下的職業(yè)界限和勞動者身份界限,不同職業(yè)、不同所有制、不同區(qū)域的勞動者享受不同的醫(yī)療待遇,在一定程度上扼殺了勞動者對醫(yī)療消費需求的固有特性和一般規(guī)律。在不同的制度下,將勞動者人為地分為三六九等,實際上是一種職業(yè)歧視,這與我們倡導(dǎo)的職業(yè)平等是相悖的。同時也賦予了一些職業(yè)“天然”的優(yōu)越感,人的平等往往被職業(yè)的不平等所掩蓋。尤其是以職務(wù)定待遇的做法,忽視了勞動者的現(xiàn)實需要,反映了人的等級差別和尊卑觀念,強化了勞動就業(yè)的制度壁壘,為勞動者在職業(yè)選擇上提供了不對稱的信息,從而成為統(tǒng)一、開放、競爭、有序的勞動力市場形成的體制性障礙,也不利于農(nóng)業(yè)工業(yè)化和農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)的開展。
第二,使政府與企業(yè)或單位的社會管理職能本末倒置。一般來說,凡是市場經(jīng)濟國家,都是社會管理政府主導(dǎo)型國家,這些國家的政府不干預(yù)或很少直接管理企業(yè)的微觀經(jīng)濟活動,政府的一項重要任務(wù)就是加強社會事務(wù)的管理,特別是通過建立和完善社會保障體系,為經(jīng)濟發(fā)展提供良好的社會安全環(huán)境。但是,我國醫(yī)療保險制度由于資金來源不統(tǒng)一,迫使機關(guān)、事業(yè)單位以及企業(yè)自己辦醫(yī)療,如××公費醫(yī)療門診部、××企業(yè)醫(yī)院、××學(xué)校醫(yī)院。本該由政府辦的事情,不得不由單位辦。單位辦社會的直接后果是加重了單位負(fù)擔(dān),它與單位,尤其是企業(yè)的目標(biāo)背道而馳。
第三,醫(yī)療保險資源分布不合理,費用負(fù)擔(dān)苦樂不均。醫(yī)療保險各分制度板塊結(jié)構(gòu)的特點,使政府在分配醫(yī)療保險資源上受到很大限制,醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施部門間、行業(yè)間、城鄉(xiāng)間的差別巨大,上海、北京、廣州等中心城市集中了全國最優(yōu)秀的醫(yī)藥人才、最先進(jìn)的診療設(shè)備,經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)醫(yī)療設(shè)施遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了需要。機關(guān)、事業(yè)單位以及企業(yè)舉辦的醫(yī)療機構(gòu),其醫(yī)療衛(wèi)生資源供過于求,利用率低下,浪費嚴(yán)重。而農(nóng)村的醫(yī)療衛(wèi)生資源嚴(yán)重短缺,供不應(yīng)求,看病難、吃藥難的問題非常普遍,農(nóng)村這種缺醫(yī)少藥的問題,使一些地方的防病、防疫能力不斷下降。以醫(yī)院床位為例,農(nóng)村人口占全國總?cè)丝?5%以上,1995年,城市醫(yī)院病床占全國醫(yī)院床位的52.3%,農(nóng)村占47.7%,城鄉(xiāng)醫(yī)療服務(wù)設(shè)施分布極不平衡。我國醫(yī)療保險供給是由勞動者所處的經(jīng)濟組織的性質(zhì)決定的,醫(yī)療費用主要由勞動者所在單位進(jìn)行核算。由于本單位供款、職工年齡結(jié)構(gòu)、身體素質(zhì)、職業(yè)病概率等差異,使單位或企業(yè)之間醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)畸輕畸重,甚至出現(xiàn)醫(yī)療費用不堪重負(fù)的現(xiàn)象,影響了勞動力的生產(chǎn)和再生產(chǎn),使企業(yè)生存、發(fā)展環(huán)境惡化,造成企業(yè)市場準(zhǔn)入規(guī)則和競爭機制的扭曲。
第四,醫(yī)療費用急劇膨脹,“免費搭車”現(xiàn)象嚴(yán)重。我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療屬直接免費型保障,被保險人只需支付微額掛號費,就可直接進(jìn)入消費領(lǐng)域,參與醫(yī)療保險資源的分配,其消費的數(shù)額不受限制,這就容易出現(xiàn)小病大治、無病也治、開大方、開人情方、一人看病全家吃藥的現(xiàn)象。據(jù)有關(guān)部門估計,不合理的醫(yī)療費用支出約占全部醫(yī)療費用的20.3%。1978年,全國職工醫(yī)療費用27億元,1997年增加到 774億元,增長28倍,年遞增約19%,而同期財政只增長6.6倍,年遞增約11%,職工醫(yī)療費用增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期財政的增長速度。醫(yī)療消費的無節(jié)制,導(dǎo)致少數(shù)地方醫(yī)患相互勾結(jié)、道德淪喪的情況。有的人到醫(yī)院開藥,到藥店套現(xiàn)。有的處方竟能開出電視機、洗衣機等生活日用品。有的地方在醫(yī)院旁邊總有林林總總的藥品收購小店。我國醫(yī)療費用急劇膨脹的原因,除由于藥品、醫(yī)療衛(wèi)生管理體制不順而造成的以藥補醫(yī)以及醫(yī)藥生產(chǎn)成本上升和藥品銷售不規(guī)范的因素外,上述人為因素不能不引起我們的思考和警惕。
第五,醫(yī)療保險覆蓋面不廣。黨的十一屆三中全會以來,我國企業(yè)所有制結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化,非公有制經(jīng)濟發(fā)展迅速?,F(xiàn)行的醫(yī)療保險制度不包括非公有制企業(yè)職工,使非公有制企業(yè)職工缺乏基本的醫(yī)療,使這部分職工沒有職業(yè)安全感,既不利于勞動結(jié)構(gòu)的調(diào)整,也不利于非公有制經(jīng)濟的發(fā)展。
7.我國醫(yī)療保險制度創(chuàng)新[2]
在一定時期,一定歷史階段,醫(yī)療保險是適應(yīng)時代要求的,而當(dāng)社會進(jìn)步與經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入另一個更高層次時,原有的、傳統(tǒng)的醫(yī)療保險便已不再符合社會經(jīng)濟發(fā)展要求了,表現(xiàn)出其自身的滯后性,這種滯后性弄不好就可能成為社會經(jīng)濟發(fā)展的阻力。所以,醫(yī)療保險制度改革說到底就是研究和解決醫(yī)療保險體系、規(guī)模、結(jié)構(gòu)、實現(xiàn)形式如何與現(xiàn)代社會相適應(yīng)的問題。我國經(jīng)過20多年的改革,已進(jìn)入社會主義市場經(jīng)濟時期,醫(yī)療保險制度改革必須依據(jù)社會主義基本的政治、經(jīng)濟制度、民族習(xí)俗和文化傳統(tǒng)的特定要求,根據(jù)市場經(jīng)濟一般規(guī)律,正確處理社會主義市場經(jīng)濟條件下,醫(yī)療保險特殊與一般的關(guān)系,既體現(xiàn)社會主義的本質(zhì)要求,又符合市場經(jīng)濟運行方式,對傳統(tǒng)醫(yī)療保險制度進(jìn)行改革。1998年 12月,《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》,為推進(jìn)我國醫(yī)療保險制度改革提出了總體思路和具體目標(biāo),構(gòu)畫了明確的體制框架,為我國推進(jìn)醫(yī)療保險制度改革提供了科學(xué)的指導(dǎo)。
1.建立合理的基本醫(yī)療保險準(zhǔn)入與保障水平。傳統(tǒng)的雙軌制醫(yī)療保險弊端甚多,其中最大的缺陷是嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),對受益人的職業(yè)、單位所有制性質(zhì)有明確限制。改革傳統(tǒng)醫(yī)療保險制度就是要變城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險雙軌制為單軌制,降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),建立城鎮(zhèn)職工統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險制度,實現(xiàn)廣覆蓋。該制度可以表述如下:根據(jù)社會主義市場經(jīng)濟內(nèi)在要求,構(gòu)建城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保障安全機制,把城鎮(zhèn)所有的勞動者都納入這種安全網(wǎng)內(nèi),防止城鎮(zhèn)職工由于基本醫(yī)療得不到滿足,而影響勞動力的生產(chǎn)和再生產(chǎn),從而使市場經(jīng)濟運行產(chǎn)生大的震蕩?;踞t(yī)療保險的界定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是財政、企業(yè)和個人的承受能力,在現(xiàn)實需要與可能的情況下,改革的政策選擇必須是解決城鎮(zhèn)職工最基本的醫(yī)療需求。這完全是由我國社會狀況和經(jīng)濟發(fā)展水平所決定的,符合我國社會主義初級階段的基本特征。我國醫(yī)療保險事業(yè)發(fā)展的歷史告訴我們,醫(yī)療需求是勞動者的一種基本生存條件,國家必須為他們提供這種需求,這是社會發(fā)展的必然趨勢。而這種醫(yī)療保險制度應(yīng)當(dāng)建筑在打破原有的所有制、單位壁壘的基礎(chǔ)之上,并以建立統(tǒng)一的醫(yī)療保險制度為目標(biāo)。但是,就當(dāng)前我國的實際而言,醫(yī)療保險供給受現(xiàn)階段各方面財務(wù)制約,它只能是基本的,醫(yī)療保險需求滿足程度也只能是基本的,即低水平、廣覆蓋、保證基本醫(yī)療需求。
2.選擇科學(xué)的基本醫(yī)療保險基金模式。基金是醫(yī)療保險的核心,基金模式的確定是醫(yī)療保險制度改革成敗的關(guān)鍵。我國醫(yī)療保險基金模式的選擇集世界各國和本國改革經(jīng)驗之大成,在強調(diào)用人單位義務(wù)的基礎(chǔ)上,把個人責(zé)任與醫(yī)療保險待遇掛起鉤來,它既是激勵,同時又是約束。社會統(tǒng)籌基金體現(xiàn)了社會醫(yī)療保險互助互濟的“大數(shù)法則”,有利于在一定社會范圍內(nèi)實現(xiàn)醫(yī)療保險基金的統(tǒng)籌調(diào)劑,均衡醫(yī)療費用負(fù)擔(dān),分散醫(yī)療風(fēng)險,實現(xiàn)社會公平。個人賬戶,則體現(xiàn)了個人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任,有利于增強職工個人的健康投資意識,促使職工年輕、健康時為年老、多病時積累醫(yī)療保險基金,以建立起縱向的個人積累保障機制;同時,個人賬戶歸個人所有,提高了個人的責(zé)任感,促使職工個人在醫(yī)療消費中自我約束,強化了費用支出的制約機制?;踞t(yī)療保險基金實行社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合,實現(xiàn)了醫(yī)療保險基金橫向社會互助互濟功能與個人縱向積累保障作用的結(jié)合,兼顧了公平與效率,有利于分散醫(yī)療風(fēng)險。近年來各地改革實踐也充分證明了這一點。根據(jù)規(guī)定,職工基本醫(yī)療保險費由用人單位和職工共同繳納。用人單位繳費率應(yīng)控制在職工工資總額的6%左右,職工繳費率一般為本人工資收入的2%。隨著經(jīng)濟的發(fā)展,用人單位和職工繳費率可作相應(yīng)調(diào)整。基本醫(yī)療保險實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合,個人繳費全部劃入個人賬戶,單位繳費按30%左右劃入個人賬戶,其余部分建立統(tǒng)籌基金。個人賬戶的本金和利息歸個人所有,可以結(jié)轉(zhuǎn)使用和繼承。統(tǒng)籌基金和個人賬戶要明確各自的支付范圍,分開管理,目的是明確各自的責(zé)任,避免統(tǒng)籌基金透支個人賬戶。要制定統(tǒng)籌基金的起付標(biāo)準(zhǔn)和最高支付限額,起付標(biāo)準(zhǔn)原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的10%左右,最高支付限額原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的4倍左右。起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費用,從個人賬中支付或由個人自付。起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高支付限額以下的醫(yī)療費用,主要從統(tǒng)籌基金中支付,個人也要負(fù)擔(dān)一定比例。超過最高支付限額的醫(yī)療費用,可以通過商業(yè)保險等途徑解決。
3.實現(xiàn)有效的基本醫(yī)療保險管理。社會化是基本醫(yī)療保險制度改革的根本原則。它打破了傳統(tǒng)醫(yī)療保險條塊分割、分散管理、分散決策的格局,理順了基本醫(yī)療保險管理體制,使城鎮(zhèn)職工在統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險制度中消除所有制和職業(yè)差異造成的待遇上的不公平、不合理現(xiàn)象。實現(xiàn)基本醫(yī)療社會化管理,必須建立政、事分開,執(zhí)行與監(jiān)督分立的體制,政府的主要任務(wù)是規(guī)劃、決策和政策引導(dǎo),社會保險經(jīng)辦機構(gòu)具體負(fù)責(zé)基金收繳、管理和待遇支付。由政府、群眾團(tuán)體、職工個人組成的監(jiān)督機構(gòu)對社會保險經(jīng)辦機構(gòu)的行為實行有效監(jiān)督?;踞t(yī)療保險社會化還包括基本醫(yī)療服務(wù)的社會化、待遇支付的社會化以及較高質(zhì)量的社區(qū)服務(wù)等方面。
4.構(gòu)造低成本、高效率的藥品、醫(yī)療衛(wèi)生配套系統(tǒng)。藥品生產(chǎn)醫(yī)療機構(gòu)分布和診治效率直接關(guān)系到醫(yī)療成本的高低,進(jìn)而直接關(guān)系到醫(yī)療保險制度的改革。據(jù)有關(guān)報刊報道,1978年以來,我國醫(yī)藥經(jīng)濟以年約18%左右的速度持續(xù)增長。其增長速度居國內(nèi)各行業(yè)之首,也高于世界發(fā)達(dá)國家中的主要制藥國。從藥品生產(chǎn)看,截至1997年,全國藥品生產(chǎn)企業(yè)已達(dá)6391家,其中包括1700多家三資企業(yè),共生產(chǎn) 1350多種原料藥、4000多種制劑和8000多種中成藥。在6000多家藥品生產(chǎn)企業(yè)中,符合藥品生產(chǎn)質(zhì)量管理規(guī)范(GMP)要求的有300多家企業(yè)(車間),其中取得GMP證書的僅有59家企業(yè)、38個車間和13個品種。我國藥品生產(chǎn)企業(yè)規(guī)模小、企業(yè)數(shù)量多、產(chǎn)品重復(fù)多、技術(shù)水平低、經(jīng)濟效益差,產(chǎn)品沒有特色,品種雷同,名牌產(chǎn)品少,低水平重復(fù)生產(chǎn)問題十分嚴(yán)重。以諾氟沙星為例,據(jù)不完全統(tǒng)計,目前全國生產(chǎn)諾氟沙星的企業(yè)有828家,其中有的省竟多達(dá)75家。從經(jīng)營情況看,截至1998年底,我國藥品批發(fā)企業(yè)已達(dá) 16519家,零售企業(yè)已達(dá)6萬多家。而美國的藥品批發(fā)企業(yè)僅有13家,其中5家批發(fā)企業(yè)經(jīng)營額占全國經(jīng)營總額的85%。法國藥品批發(fā)企業(yè)也只有13家,其中最大的一家占全國經(jīng)營總額的45%。從使用情況看,1998年,我國縣及縣以上醫(yī)院有15219家,鄉(xiāng)鎮(zhèn)及街道衛(wèi)生院51535家,個體診所125264家。再加上療養(yǎng)院、??品乐嗡D幼保健站(所)、衛(wèi)生保健站(所)、醫(yī)務(wù)室等,全國各類醫(yī)療機構(gòu)共達(dá)309007家,從業(yè)人員527萬多人。1997年全國衛(wèi)生部門綜合醫(yī)院為4045家,總收入為821.78億元。藥品收入423.94億元,占總收入的51.59%。其中門診收入中的藥品收入占61.36%,住院收入中的藥品收入占49.69%。醫(yī)療單位全年銷售藥品差價收入165.6億元,藥品經(jīng)營企業(yè)銷售讓利和回扣約80億元,合計為245.6億元。據(jù)衛(wèi)生部門統(tǒng)計,1997 年我國藥品消耗為838億元,人均藥品消耗66.51元,其中城市人均175元,農(nóng)村人均25元左右。而同期中等發(fā)達(dá)國家人均藥品消耗為40至50美元,西歐國家約為160美元,美國則超過300美元。
我國醫(yī)療衛(wèi)生體制幾十年一貫制,已經(jīng)在許多方面不能適應(yīng)醫(yī)療保險制度改革的需要。醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系結(jié)構(gòu)失衡,醫(yī)療衛(wèi)生資源過度集中于大城市,在城市過度集中在大醫(yī)院,而貼近職工生活、方便職工就醫(yī)、服務(wù)成本低廉的社區(qū)醫(yī)療服務(wù)不發(fā)達(dá),職工的小傷小病,也需要去大醫(yī)院。醫(yī)療衛(wèi)生資源的不合理布局,增加了醫(yī)療服務(wù)的成本,這是造成醫(yī)療保險基金浪費的一個重要原因。醫(yī)藥服務(wù)結(jié)構(gòu)不合理,藥品服務(wù)在醫(yī)療服務(wù)中的比重過大。一些醫(yī)療機構(gòu)片面追求收益,把服務(wù)的重點放在提供藥品服務(wù)和高精尖的大型設(shè)備檢查上,不合理檢查、不合理用藥現(xiàn)象嚴(yán)重,這是增加醫(yī)療保險基金支出的另一個重要原因;同時藥品流通體制的混亂,高折扣、高定價,對不合理使用藥品產(chǎn)生了推波助瀾的作用。醫(yī)療機構(gòu)內(nèi)部管理機制不健全,存在大量冗員,增加了醫(yī)療服務(wù)的人工成本,也直接導(dǎo)致了醫(yī)療成本的上升,這種較高的醫(yī)療成本最終又轉(zhuǎn)化為醫(yī)療保險基金支出,使醫(yī)療保險財務(wù)預(yù)算約束持續(xù)軟化。因此,藥品生產(chǎn)、銷售體制、衛(wèi)生體制的改革必須與醫(yī)療制度改革配套進(jìn)行,圍繞醫(yī)療保險制度改革,理順?biāo)幤飞a(chǎn)、銷售以及衛(wèi)生管理體制,適時制定基本醫(yī)療保險定點醫(yī)院、定點藥店、基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目、服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范藥品市場和醫(yī)療行為。這是優(yōu)化醫(yī)療資源配置、降低醫(yī)療成本、減少醫(yī)療資源浪費,保證醫(yī)療保險制度改革順利進(jìn)行的重要環(huán)節(jié)。
5.積極穩(wěn)妥地建立補充醫(yī)療保險制度?!秶鴦?wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》,其目標(biāo)是建立保障城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療需求的社會醫(yī)療保險制度。這種基本醫(yī)療需求用最高支付限額進(jìn)行了數(shù)量界定,超出這個數(shù)量界定的醫(yī)療需求就不是基本需求,它只能通過商業(yè)保險等途徑解決。從理論上講,基本醫(yī)療保險具有普遍性,即在全社會普遍推行,旨在保障勞動者身體健康的基本需求,政府通過立法在全社會強制實施。補充醫(yī)療保險是在基本醫(yī)療保險保障職工基本的醫(yī)療需求之外,用人單位或個人根據(jù)自身的特點和財力,適當(dāng)增加醫(yī)療項目,選擇更加先進(jìn)的治療技術(shù)。其保險水平可高可低,保險項目可多可少,保險形式靈活多樣。目前,有些地方進(jìn)行了一些嘗試。江蘇鎮(zhèn)江市規(guī)定,每個參保職工和退休人員,每人每年由個人繳納30元,作為大額醫(yī)療費用的統(tǒng)籌基金。醫(yī)療費用超過最高支付限額3萬元以上、10 萬元以下的部分,個人不再支付,由參保單位支付20%,統(tǒng)籌基金支付80%。10萬元以上的部分,個人支付10%,參保單位支付90%。這種模式的特點是補充醫(yī)療保險直接由社會保險經(jīng)辦機構(gòu)管理,風(fēng)險亦由社會保險經(jīng)辦機構(gòu)、用人單位和個人共同承擔(dān)。廈門市規(guī)定,每人每年從個人賬戶中提取18元,從社會統(tǒng)籌基金中提取6元,向保險公司投保。醫(yī)療費用超過最高支付限額4萬元以上部分,由個人支付10%,保險公司支付90%,年最高支付限額為15萬元。這種模式的特點是社會保險經(jīng)辦機構(gòu)征繳費用,然后向保險公司再投保,風(fēng)險由保險公司和個人承擔(dān)。南京市總工會舉辦的職工康?;ブa充保險,實際上也是一種補充性醫(yī)療保險。其特點是由群眾組織自辦,以互助共濟為宗旨,不以贏利為目的,職工自愿參加,繳費標(biāo)準(zhǔn)、保險項目、待遇水平自主確定。
上述補充醫(yī)療保險模式都有其優(yōu)點和缺陷,需要在改革過程中不斷補充和完善?;踞t(yī)療保險是醫(yī)療保險制度的基本內(nèi)容,是該制度的核心,補充醫(yī)療保險也是醫(yī)療保險制度的重要內(nèi)容。在推行基本醫(yī)療保險制度的過程中,應(yīng)當(dāng)根據(jù)醫(yī)療消費者需求的多樣性特點,積極開展多層次、靈活多樣的補充醫(yī)療保障,增強職工抵御大病風(fēng)險的能力,滿足其更高層次的醫(yī)療消費需求,從而真正建立以基本醫(yī)療保險為主導(dǎo),以商業(yè)保險等途徑為補充,體現(xiàn)我國現(xiàn)階段特點的醫(yī)療保險體系,同時,積極研究和探尋農(nóng)村居民醫(yī)療保險的具體實現(xiàn)形式和途徑。