法國(guó)興業(yè)銀行(Societe Generale),總部設(shè)在巴黎，上市企業(yè)分別在巴黎、東京、紐約證券市場(chǎng)掛牌。2000年12月31日它在巴黎股票交易所的市值已達(dá)300億歐元。2000年12月的長(zhǎng)期債務(wù)評(píng)級(jí)為“Aa3”（穆迪公司），和“AA－”（標(biāo)準(zhǔn)普爾公司）法國(guó)興業(yè)銀行在全世界擁有500萬(wàn)私人和企業(yè)客戶，在全世界80個(gè)國(guó)家擁有500家分支機(jī)構(gòu)，大約有50％的股東和40％的業(yè)務(wù)來自海外。

法國(guó)興業(yè)銀行集團(tuán)成立于1864年，至今已有55000千名雇員在法國(guó)的2600個(gè)網(wǎng)點(diǎn)及世界上80個(gè)國(guó)家的500個(gè)機(jī)構(gòu)里為客戶提供從傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)到投資銀行業(yè)務(wù)的全面、專業(yè)的金融服務(wù)。它的總資產(chǎn)在1997年12月31日達(dá)到4411億美元，在法國(guó)從第三位躍居第一，在全世界則由16位跳升第7（《銀行家》雜志，1998年7月）。1997年全年收入287億美元，在全球銀行業(yè)排第7位，并進(jìn)入世界最大的一百家公司之列美國(guó)《財(cái)富》雜志，1998年7 月）。

法國(guó)興業(yè)銀行1981年成為首批在北京設(shè)立代表處的外資銀行之一，在其后的十幾年里，它一直沒有停止發(fā)展在中國(guó)的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，先后在深圳、天津、廣州、上海和武漢開設(shè)了五家分行，其中廣州和武漢均是當(dāng)?shù)氐谝患彝赓Y銀行分行；在北京、上海和深圳設(shè)立了"法國(guó)興業(yè)高誠(chéng)證券有限公司"的代表處；此外，還和兩位中國(guó)伙伴合資在上海成立了上海聯(lián)合財(cái)務(wù)有限公司；在香港，設(shè)立了投資銀行"法國(guó)興業(yè)銀行亞洲有限公司"、"法國(guó)興業(yè)高誠(chéng)證券有限公司"、香港分行和租賃融資的" 鼎協(xié)國(guó)際租賃有限公司"，都成為各自行業(yè)的佼佼者。

法國(guó)興業(yè)銀行在中國(guó)的五個(gè)重點(diǎn)城市設(shè)立了分行，是在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)最多的國(guó)際大銀行之一。在中國(guó)，SG為客戶提供全方位的服務(wù)：

從商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)到通過與中資銀行合作為客戶安排人民幣融資，從貿(mào)易融資到匯率及利率的風(fēng)險(xiǎn)管理，以及與設(shè)在香港的投資銀行--法興亞洲有限公司密切配合提供銀團(tuán)貸款和項(xiàng)目融資。SG于1992年7月在武漢設(shè)立代表處，當(dāng)時(shí)武漢僅有另一家外資金融機(jī)構(gòu)-匯豐銀行代表處，根據(jù)規(guī)定，代表處只能是聯(lián)系機(jī)構(gòu)，為其它分以機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)起到聯(lián)絡(luò)的作用。

• 三峽大壩工程水利發(fā)明電機(jī)組項(xiàng)目-SG作為ABB和Koverner的全球安排行，參與了2.2億美元的商業(yè)貸款的并提供了總額為2.539億美元的西班牙、瑞士和挪威的多國(guó)出口信貸。
• 總額10億美元的黃岡電廠投資項(xiàng)目-SG在國(guó)際投票中獲勝，成為該項(xiàng)目的財(cái)務(wù)顧問。
• 武漢及黃石國(guó)營(yíng)企業(yè)利用世界銀行2億美元貸款改組改造項(xiàng)目與基德律師事務(wù)所共同擔(dān)當(dāng)咨詢顧問，為該項(xiàng)目提供咨詢服務(wù)。

1996年8月，法國(guó)興業(yè)銀行獲得中國(guó)人民銀行總行的批準(zhǔn)在武漢成立分行，并于當(dāng)年10月舉辦了隆重的武漢分行開業(yè)典禮，省市政府的領(lǐng)導(dǎo)和湖北省、武漢市及周邊地區(qū)的各大企業(yè)、組織的代表應(yīng)邀出席。

法興武漢的業(yè)務(wù)范圍覆蓋華中六省，為湖北省、安徽省、江西省、湖南省、河南省和陜西省的客戶提供全方位的銀行服務(wù)。現(xiàn)在，武漢分行已經(jīng)擁有了一個(gè)由大型跨國(guó)公司、外商投資企業(yè)和大型國(guó)有企業(yè)組成的客戶網(wǎng)絡(luò)，重點(diǎn)客戶包括：麥當(dāng)勞、達(dá)能、埃爾夫、新世界、安徽高速公路和武漢航空。SG是法國(guó)興業(yè)銀行集團(tuán)的商業(yè)銀行及投資銀行部分，擁有資本市場(chǎng)、咨詢、混合融資設(shè)計(jì)及商業(yè)銀行等各方面專業(yè)人材，在80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)為不同的企業(yè)、機(jī)構(gòu)和部門提供具有創(chuàng)新精神的一體化金融產(chǎn)品。法國(guó)興業(yè)銀行集團(tuán)以超過4070億美元的資產(chǎn)在全球銀行業(yè)中排名第七，她以雄厚的實(shí)力成為SG發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)后盾。

世界銀行業(yè)發(fā)展到今天，風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和基業(yè)長(zhǎng)青的根本保證。對(duì)法國(guó)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管埋體系作一個(gè)初步探索，將對(duì)中國(guó)的銀行在構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的過程中有所裨益。

內(nèi)部組織架構(gòu)與決策體系

法國(guó)必業(yè)銀行在其組織體系中設(shè)定了三類部門，第一類是各類產(chǎn)品的提供部門，包括零售銀行、公司和投資銀行、資產(chǎn)管理三條業(yè)務(wù)線。第二類是莆要客戶維護(hù)部門，其目標(biāo)客戶是經(jīng)過精心選定的人公司和機(jī)構(gòu)。第三類是包括風(fēng)險(xiǎn)管理、資金財(cái)務(wù)、人力資源、法規(guī)事務(wù)、內(nèi)部審計(jì)、IT系統(tǒng)、采購(gòu)等在內(nèi)的功能部門(Functional Division)。前兩類部門合稱為業(yè)務(wù)線(Business Line)。法國(guó)興業(yè)銀行集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)如圖1所示：

從圖l中可以看出，在總部管理層下，法國(guó)興業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)由三部分組成：業(yè)務(wù)線，其目標(biāo)是發(fā)展與客戶的關(guān)系并經(jīng)營(yíng)相應(yīng)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)；直接向總部管理層報(bào)告的功能部門；項(xiàng)目組：如巴塞爾新協(xié)議(BAS—EL2)，國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(IAS) 等涉及全集團(tuán)的重大系統(tǒng)項(xiàng)目均獨(dú)立成立階段性的項(xiàng)目組。

法國(guó)興業(yè)銀行的決策體系包括四個(gè)常設(shè)決策體和八個(gè)特別委員會(huì)。常設(shè)決策體分別是執(zhí)行委員會(huì)、集團(tuán)管理委員會(huì)、業(yè)務(wù)線的管理層、業(yè)務(wù)線監(jiān)測(cè)委員會(huì)。八個(gè)特別委員會(huì)包括月度結(jié)果委員會(huì)、集團(tuán)財(cái)務(wù)政策委員會(huì)、人力資源委員會(huì)、集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、對(duì)外聯(lián)絡(luò)委員會(huì)、大型業(yè)務(wù)委員會(huì)、中型業(yè)務(wù)委員會(huì)、數(shù)據(jù)處理和信息系統(tǒng)執(zhí)行委員會(huì)。

當(dāng)業(yè)務(wù)線是以子公司形式存在時(shí)，與客戶有關(guān)的條款的調(diào)整以及業(yè)務(wù)線內(nèi)的人事任免由子公司的主席決定。其他決策的形式和內(nèi)容以辦法和指引的形式加以確定除非有其他規(guī)定，這些決策應(yīng)由集團(tuán)主席或集團(tuán)首席執(zhí)行官簽發(fā)。對(duì)于特定類型的決策的權(quán)限可以轉(zhuǎn)授權(quán)給業(yè)務(wù)線首席執(zhí)行官或執(zhí)行委員會(huì)的其他成員。

各部門風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)

從人員上看，風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到銀行中每一個(gè)員工，只要這個(gè)員工參與了產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。從部門來看，風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到業(yè)務(wù)線，風(fēng)險(xiǎn)線(Risk Lines)和所有功能部門(當(dāng)涉及劍操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí))。從活動(dòng)看，風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎涉及銀行的所有承受風(fēng)險(xiǎn)、管理決策等活動(dòng)。從外部關(guān)系看，風(fēng)險(xiǎn)管理涉及各種類型的客戶、交易對(duì)手或者非客戶的第三方，如擔(dān)保人、持股人以及監(jiān)管當(dāng)局等。風(fēng)險(xiǎn)管理過程的每一個(gè)環(huán)節(jié)的工作怎樣由銀行中各個(gè)部門來協(xié)調(diào)完成就成為構(gòu)建一個(gè)有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要環(huán)節(jié)。法國(guó)興業(yè)銀行在有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的規(guī)定中，對(duì)銀行中各部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)做出了如下界定：

1、集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)政策的實(shí)施是風(fēng)險(xiǎn)管理部(RISQ)以及功能部門(涉及操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí))和業(yè)務(wù)線的聯(lián)合責(zé)任，業(yè)務(wù)線對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和控制，以及由此引起的財(cái)務(wù)后果負(fù)仝責(zé)。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)牽頭協(xié)調(diào)整個(gè)集團(tuán)有效風(fēng)險(xiǎn)管理方案的實(shí)施，發(fā)展與各類風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)算方法和工具，同時(shí)確保集團(tuán)管理層定期獲得關(guān)于這些風(fēng)險(xiǎn)大小和演變的公正信息。

3、業(yè)務(wù)線執(zhí)行大量的風(fēng)險(xiǎn)職能(分析、評(píng)分、批準(zhǔn)、監(jiān)測(cè)和管理)以及相關(guān)的操作職能(流程處理、復(fù)核、文檔管理)，當(dāng)然要基于風(fēng)險(xiǎn)部門必要的核準(zhǔn)和／或功能部門的復(fù)核。

4、風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)線和功能部門應(yīng)以及時(shí)和適當(dāng)?shù)姆绞綄?duì)所有的利益相關(guān)方溝通集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，確保利益相關(guān)方理解和接受風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略。對(duì)相關(guān)的經(jīng)理應(yīng)明確告知其所賦予的目標(biāo)、權(quán)限和責(zé)任及其在組織結(jié)構(gòu)中的位置。

5、業(yè)務(wù)線負(fù)責(zé)將新業(yè)務(wù)活動(dòng)或者新產(chǎn)品交業(yè)務(wù)部門的新產(chǎn)品委員會(huì)，新產(chǎn)品委員會(huì)由業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)部門戈同組成和主持，其使命是在開展新的業(yè)務(wù)活動(dòng)(或產(chǎn)品)前，與此有關(guān)的所有風(fēng)險(xiǎn)(信用、市場(chǎng)和操作)被相關(guān)人員理解，可以計(jì)量、得到批準(zhǔn)并置丁適當(dāng)?shù)目刂瞥绦蛳隆?

6、為維護(hù)集團(tuán)形象，參考SEGL／DEO (集團(tuán)合規(guī)部)制定的規(guī)定，業(yè)務(wù)線的前臺(tái)人員負(fù)責(zé)：在和交易對(duì)手、客服、非客戶第三方或者發(fā)出指令的任何人建立關(guān)系前，應(yīng)盡最人可能，確定其身份、信譽(yù)和疆行承諾的法律能力；任收集或者交換來自財(cái)務(wù)咨詢或者信用叟易的受益人的任何信息時(shí)，確認(rèn)任何實(shí)際的和潛在的利益沖突井將其置于適當(dāng)?shù)谋Ｃ艹绦蛳拢恢挥性诖箢~交易出現(xiàn)在客戶的資產(chǎn)負(fù)債表或向其外部審計(jì)者披露后才執(zhí)行。

7、當(dāng)集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)允許員工在實(shí)際情況(如有關(guān)功能、部門、市場(chǎng))差異很大時(shí)產(chǎn)生相同或相互依賴的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)部門、業(yè)務(wù)線以及功能部門應(yīng)依賴于：專業(yè)人士，這些專業(yè)人士具有與其所處理的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)，他們可以依賴于相關(guān)信息履行相關(guān)的專業(yè)判斷，可以與資產(chǎn)組合管理和風(fēng)險(xiǎn)緩減技術(shù)方面的專家進(jìn)行有效的溝通；對(duì)每一類不同風(fēng)險(xiǎn)選定最先進(jìn)的計(jì)量方法，這些方法適應(yīng)于交易的性質(zhì)和交易量，可以以一致的方式理解各類風(fēng)險(xiǎn)及其與集團(tuán)的資本和財(cái)務(wù)成果的關(guān)系，包括模擬假設(shè)下的大幅度變動(dòng)的效果；制定可以保證數(shù)據(jù)一致性和可靠性的信息系統(tǒng)和管理標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)在最優(yōu)的時(shí)間間隔內(nèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)復(fù)核或?qū)彾瘓F(tuán)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的人員應(yīng)完全獨(dú)立于業(yè)務(wù)線或功能部門；薪酬政策應(yīng)該正確地反映風(fēng)險(xiǎn)決策的正面或者負(fù)面的影響，應(yīng)考慮遵守集團(tuán)規(guī)定的戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)。

8、風(fēng)險(xiǎn)管理部和業(yè)務(wù)線應(yīng)緊密合作展開有針對(duì)性的培訓(xùn)。這種培訓(xùn)在所有的員工中傳播行為操守、最先進(jìn)的技術(shù)和方法，使集團(tuán)的“風(fēng)險(xiǎn)文化”保持在令人滿意的水平上。

9、集團(tuán)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的實(shí)施規(guī)則由風(fēng)險(xiǎn)管理部以整體政策和程序的書面形式加以規(guī)定，業(yè)務(wù)線根據(jù)這些政策和程序制定更加詳細(xì)的操作細(xì)則。明確定義每一個(gè)人的職責(zé)和提供明確的審訃線索，包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的錄入、估價(jià)、監(jiān)測(cè)和控制／限制。

l0、總部審計(jì)部門(SEGL／INS)和向業(yè)務(wù)線與風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告的審計(jì)團(tuán)隊(duì)(職責(zé)上向SEGL／INS報(bào)告)負(fù)責(zé)檢查風(fēng)險(xiǎn)管理流程的完備性和充分性以及內(nèi)郵操作細(xì)則的遵守情況。每年向管理層和集團(tuán)審計(jì)委員會(huì)提交審計(jì)報(bào)告。

風(fēng)險(xiǎn)管理部組織結(jié)構(gòu)與職責(zé)

法國(guó)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部的職責(zé)是：“風(fēng)險(xiǎn)管理部(RISQ)通過實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理過程來促進(jìn)整個(gè)集團(tuán)的業(yè)務(wù)發(fā)展和回報(bào)，為了完成其職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)管理部和業(yè)務(wù)線緊密合作，提供獨(dú)立的觀點(diǎn)。業(yè)務(wù)線對(duì)其發(fā)起的交易承擔(dān)首要責(zé)任。具體來說：完整記錄法國(guó)興業(yè)銀行集團(tuán)承擔(dān)的所有風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)因素顯著時(shí)協(xié)作制定業(yè)務(wù)戰(zhàn)略；定義或者批準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)分析、計(jì)量、審批和監(jiān)測(cè)有關(guān)的政策；確保風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)的充分有效；以自己的觀點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)理提出的交易協(xié)助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；掌控法國(guó)興業(yè)銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)測(cè)橫截面風(fēng)險(xiǎn)，確保對(duì)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)成本的預(yù)警性管理；保證對(duì)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)線(risk lines)在隸屬上或者職責(zé)上的管理。

風(fēng)險(xiǎn)管理部的組織結(jié)構(gòu)如圖2所示：

從中可以看出，RISQ包括：專門管理業(yè)務(wù)部門承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的六個(gè)部門一RISQ／ GEM，RISQ／CIB，RISQ／DET，RISQ／ CMC，RISQ／RDM，RISQ／EMG，五個(gè)功能部門一RlSQ／COR，RISQ／ETU，RISQ／RCE，RISQ／OMP，RISQ／GES l Komemni Banka的風(fēng)險(xiǎn)線一RISQ／KBA。另外，下列部門麻在職責(zé)上向RISQ報(bào)告：由RISQ／DIR負(fù)責(zé)管理的法國(guó)興業(yè)銀行 AM／RIS，由RISQ／DET負(fù)責(zé)管理的直接向PAEN報(bào)告的PAEN中的風(fēng)險(xiǎn)線，由 RISQ／GEM 負(fù)責(zé)管理的CDN中的風(fēng)險(xiǎn)線。在這種職責(zé)權(quán)限內(nèi)，RISQ參與對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)線經(jīng)理的任命、評(píng)估和報(bào)酬決策。

l、RISQ／GEM的職責(zé)：協(xié)調(diào)對(duì)法國(guó)

興業(yè)銀行集團(tuán)的橫截面風(fēng)險(xiǎn)(transversal risk)的記錄、分析和預(yù)警性管理；協(xié)助制定信用政策規(guī)定(可以接受的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)限額等)；代表RISQ／DIR參與對(duì)大會(huì)額或者復(fù)雜的信用需求的批準(zhǔn)過程；在集團(tuán)的層次上，匯集和核定資產(chǎn)損失準(zhǔn)備建議和定期評(píng)估觀察企業(yè)名單；對(duì)CDN的風(fēng)險(xiǎn)線進(jìn)行職責(zé)上的監(jiān)管。

2、RISQ／CIB的結(jié)構(gòu)與職責(zé)

RISQ／CIB是專門分析、審核和管理法國(guó)興業(yè)銀行CIB公司類客戶風(fēng)險(xiǎn)(不包括金融機(jī)構(gòu))的部門，其職責(zé)包括：(1)信用批準(zhǔn)。在所有相關(guān)的業(yè)務(wù)線已經(jīng)同意的情況下，對(duì)法國(guó)興業(yè)銀行CIB與客戶的交易作出信用審定，對(duì)特定行業(yè)和產(chǎn)品設(shè)定信用政策；(2)內(nèi)部評(píng)級(jí)審核 對(duì)法國(guó)興業(yè)銀行CIB組合的債務(wù)人評(píng)級(jí)和交易評(píng)級(jí)的審核；(3)問題企業(yè)的早期識(shí)別。分析和報(bào)告信用體觀察名單，包括每季度的組合和觀察名單再評(píng)估；(4)撥備。對(duì)法國(guó)興業(yè)銀行CIB組合中的企業(yè)或者交易的撥備的評(píng)估和批準(zhǔn)；(5)不良資產(chǎn)處理。管理法國(guó)興業(yè)銀行CIB組合的不良資產(chǎn)處置；(6)組合分析。從不同的角度(地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品以及單個(gè)信用體、評(píng)級(jí)RAROC、EVA等) 分析、評(píng)估和報(bào)告SBCIB的信用組合；監(jiān)測(cè)和報(bào)告(與GCPM一起)集中度限額(如單個(gè)企業(yè)、行業(yè)、地區(qū)等)，和GCPM參與更為具體的組合管理活動(dòng)。

從RISQ／CIB的職責(zé)可以看出，它不負(fù)責(zé)對(duì)公司進(jìn)行信用分析，信用分析工作由CORI的中臺(tái)CCG來完成。

3、RISQ／DET的職責(zé)

與RISQ／CIB類似，RISQ／DET足專門分析、審核和管理PAEN&BIEN公司類客戶風(fēng)險(xiǎn)(不包括金融機(jī)構(gòu))的部門，其具體職責(zé)中除無不良資產(chǎn)處置外，其他與RISQ／CIB相似。

4、RISQ／CMC的職責(zé)

RISQ／CMC的首要職責(zé)是統(tǒng)一管理所有法國(guó)興業(yè)銀行集團(tuán)的資本市場(chǎng)交易對(duì)手(銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu))的信用決策和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過程。這種統(tǒng)一管理是通過一個(gè)全球性的團(tuán)隊(duì)完成以下功能來達(dá)到的：資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的記錄、高質(zhì)量的定性分析、準(zhǔn)確的定量計(jì)量、對(duì)交易和交易對(duì)手的評(píng)估以及持續(xù)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保持和法國(guó)興業(yè)銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)一致性。對(duì)于銀行類變易對(duì)于，RISQ／CMC的職責(zé)包括：信用分析和信用需求文件準(zhǔn)備、交易評(píng)估和批準(zhǔn)、利用銀行的分析工具對(duì)債務(wù)人進(jìn)行評(píng)級(jí)、組臺(tái)分析、資本市場(chǎng)信用政策和程序的定義和實(shí)施。對(duì)于非銀行金融機(jī)構(gòu)交易塒手，RISQ／CMC負(fù)責(zé)對(duì)首要客戶責(zé)任中心提交的額度需求進(jìn)行信用評(píng)估。

5、RISQ／RDM 的結(jié)構(gòu)與職責(zé)

RISQ／RDM的職責(zé)是：(1)從整體上管理法國(guó)興業(yè)銀行集團(tuán)市場(chǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；(2)獨(dú)立于業(yè)務(wù)線，持續(xù)評(píng)估法國(guó)興業(yè)銀行集團(tuán)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大小，并監(jiān)測(cè)其是否在授權(quán)的額度內(nèi)；(3)分析法國(guó)興業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)中心提出的所有市場(chǎng)額度需求，保證其在總部管理層的全球授權(quán)限額內(nèi)；(4)定義市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法(VaR，敏感性和壓力測(cè)試等)，審核估價(jià)模型，制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制程序并確定相關(guān)的撥備分配；(5)維護(hù)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)。

6、RISQ／EMG的職責(zé)

RISQ／EMG的職責(zé)是管理法國(guó)興業(yè)銀行集團(tuán)的新興國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，包括制定國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)定量測(cè)量方法和報(bào)告系統(tǒng)以及加強(qiáng)危機(jī)預(yù)測(cè)和預(yù)防等。具體而占：(1)對(duì)新興國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融和社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)的分析研究，尤其足這些風(fēng)險(xiǎn)的潛在變化的預(yù)警性監(jiān)測(cè)以及國(guó)家評(píng)級(jí)的確定；(2)分析和審核涉及國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜的交易文件；(3)通過設(shè)定恰當(dāng)?shù)墓ぞ吆土鞒虂碜R(shí)別、分析和監(jiān)測(cè)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定并定期監(jiān)測(cè)國(guó)家額度的使用，對(duì)國(guó)家額度的遵守是業(yè)務(wù)線的責(zé)任；(4)實(shí)施危機(jī)甄別和預(yù)防機(jī)制，參與危機(jī)管瑪；(5)協(xié)調(diào)和實(shí)施有關(guān)主權(quán)債務(wù)重組的政策。

7、RISQ／COR的結(jié)構(gòu)與職責(zé)

RISQ／C0R專門負(fù)責(zé)為管理層，業(yè)務(wù)線和監(jiān)管當(dāng)局提供風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，協(xié)助DEVL 進(jìn)行財(cái)務(wù)信息的對(duì)外披露。往進(jìn)行財(cái)務(wù)披露和提供監(jiān)管報(bào)告時(shí)，RISQ／COR是 RISQ中唯一與DEVL和COMM的連接點(diǎn)。

8、RISQ／RCE的結(jié)構(gòu)與職責(zé)

RISQ／RCE的職責(zé)是：(1)負(fù)責(zé)研發(fā)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)成本和經(jīng)濟(jì)資本的方法；(2)研發(fā)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析、資本分配和風(fēng)險(xiǎn)／回報(bào)計(jì)算的工具，使得法國(guó)興業(yè)銀行的各部門可以在單個(gè)交易的層次和組合的層次上使用這些工具；(3)保證集團(tuán)中所有的終端用戶正確理解有關(guān)概念和使用相應(yīng)的工具；(4)對(duì)各業(yè)務(wù)線、行業(yè)和地區(qū)的組臺(tái)進(jìn)行預(yù)警性管理；(5)和DEVL以及業(yè)務(wù)線的資金財(cái)務(wù)部一起進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)／回報(bào)比率的分析，參與DEVL牽頭的經(jīng)濟(jì)增加值 (EVA)分析。

9、RISQ／ETU的結(jié)構(gòu)與職責(zé)

RISQ／ETU進(jìn)行經(jīng)濟(jì)和行業(yè)研究的主要目的是發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和行業(yè)的先行性特征以進(jìn)行預(yù)警性風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，ETU／ECO負(fù)責(zé)對(duì)主要的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)、金融和貨幣政策研究，著重于識(shí)別和評(píng)估影響世界經(jīng)濟(jì)的重大宏觀經(jīng)濟(jì)的不平衡。ETU／IND 主要負(fù)責(zé)：(1)在業(yè)務(wù)線或者其他風(fēng)險(xiǎn)部門的要求下分析項(xiàng)目或者公司的經(jīng)濟(jì)和行業(yè)的可行性；(2)執(zhí)行特定的行業(yè)研究以發(fā)現(xiàn)潛在的業(yè)務(wù)需求、機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)；(3)協(xié)助 RISQ／GEM 定義集團(tuán)的行業(yè)額度。

10、RISQ／OPM 的結(jié)構(gòu)與職責(zé)

RISQ／OPM的職責(zé)是：(1)負(fù)責(zé)實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目以加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，目前主要是對(duì)BASEL2中操作風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的實(shí)施；(2)確保在開展任何新產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)時(shí)，所有的風(fēng)險(xiǎn)得到正確的識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是充分和有效的，并將評(píng)估報(bào)告通過OPM／DIR交給業(yè)務(wù)線的新產(chǎn)品委員會(huì)；(3)起草和散發(fā)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；(4)開展相關(guān)培訓(xùn)以提升風(fēng)險(xiǎn)文化和專業(yè)技能。

ll、RISQ／GES的結(jié)構(gòu)與職責(zé)

RISQ／GES的職責(zé)是：(1)在總部強(qiáng)化集團(tuán)的有關(guān)信用方面的審計(jì)框架，主要關(guān)注信貸文件的規(guī)范性，授權(quán)范圍內(nèi)的決策質(zhì)量以及經(jīng)營(yíng)單位決策的效率；(2)定義集團(tuán)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略，保證集團(tuán)內(nèi)各個(gè)信息系統(tǒng)之間的一致性；(3)負(fù)責(zé)定義，開發(fā)和維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；(4)管理RISQ的人、財(cái)、物等資源，主持預(yù)算和成本控制過程。

12、RISQ／CBA的結(jié)構(gòu)與職責(zé) RISQ／CBA專門分析、審核和管理 Komercni Banka的風(fēng)險(xiǎn)。和PAEN和 RISQ的其他部門緊密合作，負(fù)責(zé)提出和實(shí)施旨在將該附屬子銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理過程納入集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)管理的方案。

（參考《法國(guó)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系》2006）

法國(guó)興業(yè)銀行 (中國(guó)) 有限公司于2008年8月4日獲得中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)的批準(zhǔn)成立，在中國(guó)市場(chǎng)建立外商獨(dú)資銀行。新成立的銀行實(shí)體名稱為法國(guó)興業(yè)銀行(中國(guó)) 有限公司, 為其母公司法國(guó)興業(yè)銀行集團(tuán)的全資子公司。法國(guó)興業(yè)銀行(中國(guó)) 有限公司從2008年9月16日起正式開業(yè)。

自2008年11月，法興銀行已經(jīng)在北京、廣州、上海、天津和武漢開設(shè)了7家零售網(wǎng)點(diǎn)。這些零售網(wǎng)點(diǎn)開業(yè)后，可以向國(guó)內(nèi)客戶提供個(gè)人理財(cái)、信貸等一攬子金融業(yè)務(wù)服務(wù)，這也使得法興銀行成為迄今為唯一一家在華提供零售銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的法資銀行。

2009年，歐元區(qū)最大金融機(jī)構(gòu)之一的法國(guó)興業(yè)銀行，目前正與德克夏銀行(Dexia)談判以購(gòu)買其所持Credit du Nord 20%的股權(quán)。^[1]