現(xiàn)實(shí)購買力是指用于實(shí)際購買商品的貨幣支付能力，即一定時(shí)期內(nèi)實(shí)際用于購買商品的貨幣總額。

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)公報(bào)資料，2008年，我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)30萬億元，財(cái)政收入達(dá)6.1萬億元，城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá) 21.8萬億元，農(nóng)村居民人均純收入4761元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15781元；農(nóng)村居民家庭恩格爾系數(shù)為43.7%，城鎮(zhèn)居民家庭為37.9%；城鄉(xiāng)居民消費(fèi)需求已跨越溫飽階段，實(shí)現(xiàn)總體小康、并進(jìn)入寬裕小康階段。如何才能適應(yīng)這一消費(fèi)趨勢(shì)，將龐大的消費(fèi)潛力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)消費(fèi)能力，將未來消費(fèi)需求釋放出來、轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購買力呢？

馬克思在《〈政治經(jīng)濟(jì)學(xué)批判〉導(dǎo)言》中曾經(jīng)指出，“消費(fèi)生產(chǎn)著生產(chǎn)”?？梢哉f，一切生產(chǎn)的最終目的都是為了滿足消費(fèi)。投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的效果是明顯的，但投資是為消費(fèi)服務(wù)的，投資需求是消費(fèi)需求所派生的，消費(fèi)才是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最終動(dòng)力。因此，在美國(guó)金融危機(jī)蔓延、世界經(jīng)濟(jì)衰退、出口受阻的大背景下，高度重視消費(fèi)對(duì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)、改善民生的作用，對(duì)于我們制定宏觀經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，具有重要的意義。

確立消費(fèi)的地位，實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)從出口導(dǎo)向型向消費(fèi)拉動(dòng)型的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變

要促進(jìn)消費(fèi)，釋放現(xiàn)實(shí)消費(fèi)能力，就必須推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，要從出口導(dǎo)向型向消費(fèi)拉動(dòng)型轉(zhuǎn)變。從1998年至2008年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)一直以出口為主導(dǎo)，出口對(duì) GDP的貢獻(xiàn)達(dá)到40%，而在正常標(biāo)準(zhǔn)下，一個(gè)國(guó)家的出口占GDP最高不能超過25%，否則將承擔(dān)極大的風(fēng)險(xiǎn)。出口導(dǎo)向型是以滿足國(guó)外消費(fèi)需求為目標(biāo)的，依靠的是國(guó)際市場(chǎng)，當(dāng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)生危機(jī)，必然極大地影響到國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)。中國(guó)是幅員遼闊、人口眾多、市場(chǎng)廣大的大國(guó)，要把滿足國(guó)內(nèi)需求作為主要目標(biāo)，將消費(fèi)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要拉動(dòng)力。1998年，為應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)，我國(guó)提出擴(kuò)大內(nèi)需的方針，但始終未能有效解決消費(fèi)不足的問題，居民消費(fèi)率由2000年的 62.3%下降到2007年的49%，出口、投資、消費(fèi)失衡。我們要按照十七大報(bào)告的要求，“堅(jiān)持?jǐn)U大國(guó)內(nèi)需求特別是消費(fèi)需求的方針，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由主要依靠投資、出口拉動(dòng)向依靠消費(fèi)、投資、出口協(xié)調(diào)拉動(dòng)轉(zhuǎn)變”，以應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。

調(diào)節(jié)國(guó)民收入分配格局，建立工資薪金收入快速增長(zhǎng)機(jī)制，制定并推行“國(guó)民收入倍增計(jì)劃”

當(dāng)前我國(guó)的國(guó)民收入分配中，存在著政府和企業(yè)所占份額偏高，居民所占份額偏低的問題。2002年，我國(guó)政府、企業(yè)和居民三者間的分配關(guān)系變化為 20.5∶14.9∶64.6，到2005年，三者間的分配關(guān)系變化為23.8∶16.2∶60.0。城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)趕不上GDP增長(zhǎng)幅度，GDP增長(zhǎng)趕不上財(cái)政收入增長(zhǎng)幅度，“蛋糕”越做越大，但人民群眾分到的比例卻越來越小，收入增長(zhǎng)的緩慢，制約了消費(fèi)能力的提高，進(jìn)而又制約到經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

讓人民分享改革發(fā)展的成果，是科學(xué)發(fā)展觀的內(nèi)在要求。讓人民分享國(guó)家經(jīng)濟(jì)成功的喜悅，最直接的辦法就是使他們的收入隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而快速增長(zhǎng)和提高。政府要把提高城鄉(xiāng)居民收入作為自己的責(zé)任和義務(wù)，關(guān)心他們的“錢袋子”，而不要把提高城鄉(xiāng)居民收入當(dāng)作恩賜、施舍。

國(guó)家應(yīng)制定并推行“國(guó)民收入倍增計(jì)劃”，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民收入同經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同步增長(zhǎng)，提高勞動(dòng)報(bào)酬在初次分配中的比重，遏制勞動(dòng)者收入比重不斷下滑的趨勢(shì)，從而增強(qiáng)國(guó)民消費(fèi)能力。

健全社會(huì)保障體系，提高公共服務(wù)水平，增強(qiáng)居民消費(fèi)信心

既要使大家手頭有錢、收入增加，還要使大家敢于花錢、無后顧之憂。如此才能增強(qiáng)居民消費(fèi)信心，將龐大的儲(chǔ)蓄變成現(xiàn)實(shí)的購買力。

要制定完善的社會(huì)政策，改革社會(huì)管理體制，加大社會(huì)事業(yè)的投入，為全體人民提供社會(huì)福利保障。解除或減輕人民群眾在讀書、看病、住房、就業(yè)、社會(huì)保險(xiǎn)等方面的經(jīng)濟(jì)壓力和社會(huì)壓力。為此，政府應(yīng)在上述諸方面提供基礎(chǔ)服務(wù)和基礎(chǔ)保障；同時(shí)，提供相關(guān)的制度服務(wù)，制定相關(guān)政策措施，全面提高人民群眾的生活品質(zhì)，讓人民群眾享受更多的社會(huì)福利。

按照完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的要求，明確政府定位，分清政府、市場(chǎng)、社會(huì)的不同角色和不同職責(zé)，加大政府從“全能政府”向“有限政府”的轉(zhuǎn)變，從“經(jīng)濟(jì)建設(shè)型政府”“經(jīng)營(yíng)型政府”向“責(zé)任政府”“公共服務(wù)型政府”轉(zhuǎn)變，讓政府將更多的精力轉(zhuǎn)到社會(huì)管理和公共服務(wù)上來。增強(qiáng)居民的穩(wěn)定感，擴(kuò)大消費(fèi)能力和消費(fèi)預(yù)期。

提供適用的消費(fèi)品

提供和推出適合現(xiàn)消費(fèi)階段和消費(fèi)水平的支柱性消費(fèi)品和先導(dǎo)性消費(fèi)品，是擴(kuò)大消費(fèi)、釋放現(xiàn)實(shí)購買力的一個(gè)最重要途徑。

1．大規(guī)模建設(shè)提供廉租房和經(jīng)濟(jì)適用房等保障性住房

根據(jù)我國(guó)城鎮(zhèn)化的目標(biāo)，今后20年我國(guó)城鎮(zhèn)化率將達(dá)到65%，每年將增加一個(gè)百分點(diǎn)，房地產(chǎn)業(yè)將成為今后我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)期的支柱性產(chǎn)業(yè)。同其他產(chǎn)業(yè)不同，住房需求幾乎不受國(guó)際市場(chǎng)的影響，同時(shí)可以拉動(dòng)巨大的投資。特別是住宅建設(shè)產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、勞動(dòng)力密集、技術(shù)要求較低，可以吸收大量的農(nóng)民工就業(yè)。我們應(yīng)利用當(dāng)前經(jīng)濟(jì)衰退，要素價(jià)格較低、勞動(dòng)力充裕，低成本大規(guī)模建設(shè)保障性住房。以政府主導(dǎo)、企業(yè)和社會(huì)共同參與，帶動(dòng)內(nèi)需、吸收就業(yè)、改善民生、擴(kuò)大消費(fèi)。將潛在的巨大的住宅剛性需求有序地釋放轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)需求，轉(zhuǎn)化為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的引擎。

2．鼓勵(lì)汽車消費(fèi)

2008年我國(guó)汽車產(chǎn)量超過900萬輛，成為世界第二大生產(chǎn)國(guó)，也成為最具成長(zhǎng)性的汽車市場(chǎng)?！捌囘M(jìn)家庭”已成為一種現(xiàn)實(shí)的需求，中國(guó)將逐步進(jìn)入“汽車社會(huì)”。因此，要大力生產(chǎn)銷售環(huán)保、節(jié)能、小排量汽車，這既是國(guó)際潮流，又符合中國(guó)國(guó)情，并具有可持續(xù)性，以此拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)。

3．普及家用電器和電子產(chǎn)品

經(jīng)過近20年的高速發(fā)展，我國(guó)基本普及了彩電、冰箱、洗衣機(jī)，空調(diào)等家用電器也進(jìn)入了尋常百姓家。而新一代的升級(jí)換代產(chǎn)品，如液晶電視、全自動(dòng)洗衣機(jī)、節(jié)能環(huán)保冰箱等新產(chǎn)品，社會(huì)需求量大，市場(chǎng)依然廣闊。像電腦、手機(jī)、數(shù)碼相機(jī)等高檔電子產(chǎn)品，適應(yīng)了信息化時(shí)代的要求，有巨大的市場(chǎng)需求，符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，逐步高端化的要求，具有廣闊的前景。

4．發(fā)展教育培訓(xùn)、文化娛樂產(chǎn)業(yè)

適應(yīng)建立學(xué)習(xí)型社會(huì)的要求，大力發(fā)展教育培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)，不斷提高公民素質(zhì)。提供豐富的教育培訓(xùn)產(chǎn)品，如專項(xiàng)技能、考證、外語、音樂、美術(shù)等各種培訓(xùn)。滿足人們文化需求和身心健康的娛樂、游戲、演出等文化娛樂產(chǎn)品，都具有廣大的社會(huì)消費(fèi)群體。

5．發(fā)展健康、保健產(chǎn)業(yè)

隨著生活水平的提高，人們健康意識(shí)的增強(qiáng)，對(duì)健康、保健產(chǎn)品的需求也大大增加，要大力發(fā)展健康、保健產(chǎn)業(yè)，提供衛(wèi)生及鍛煉的產(chǎn)品，促進(jìn)國(guó)民體質(zhì)和健康水平的提高。

6．提供旅游、休閑產(chǎn)品

旅游、休閑業(yè)是附加值高、拉動(dòng)力強(qiáng)、無污染、可持續(xù)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)，也是立足內(nèi)需的重要消費(fèi)產(chǎn)品，要將其打造為支柱性的消費(fèi)產(chǎn)業(yè)，提供品種豐富的旅游休閑產(chǎn)品，滿足人民群眾的需要，促進(jìn)消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)。最近，廣東省同國(guó)家旅游局開展了“國(guó)民旅游休閑計(jì)劃”，將帶薪休假、學(xué)生假期修學(xué)觀光等都納入其中，促進(jìn)旅游業(yè)做大做強(qiáng)。

改善消費(fèi)環(huán)境

要按照科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的要求，對(duì)過去制定的阻礙和抑制消費(fèi)的相關(guān)規(guī)章、政策進(jìn)行清理，取消抑制消費(fèi)的行政收費(fèi)，制定和規(guī)范鼓勵(lì)消費(fèi)的稅收政策。降低消費(fèi)門檻，借鑒杭州西湖風(fēng)景區(qū)免收門票做法，實(shí)行景區(qū)低收費(fèi)和免收費(fèi)，從注重單一經(jīng)濟(jì)效果向重視綜合經(jīng)濟(jì)效益轉(zhuǎn)變。改善消費(fèi)環(huán)境，降低汽車的使用費(fèi)用，降低出行成本，規(guī)范路橋收費(fèi)，實(shí)行低收費(fèi)政策，逐步實(shí)現(xiàn)跨省高速公路、國(guó)道、省道免收費(fèi)，使公路姓“公”，還方便于民。

做好消費(fèi)配套

政府要加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善公共服務(wù)，提供水電油運(yùn)等基礎(chǔ)保障和良好的治安法制環(huán)境。加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的監(jiān)管力度。企業(yè)要提供品種豐富、質(zhì)量可靠的產(chǎn)品和服務(wù)。要加大消費(fèi)信貸的支持力度，對(duì)住房、汽車等耐用消費(fèi)品提供信貸支持，適度增加貸款消費(fèi)的領(lǐng)域。促進(jìn)和規(guī)范國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建立信用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，健全社會(huì)信用體系，緩解消費(fèi)壓力。

拓展消費(fèi)市場(chǎng)

要注重拓展新的消費(fèi)領(lǐng)域和消費(fèi)市場(chǎng)，不斷提高人們的生活品質(zhì)。同時(shí)要注重農(nóng)村和弱勢(shì)群體的消費(fèi)，以此改善民生、提高保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2008年末，我國(guó)還有4200萬農(nóng)村貧困人口，城市有2300萬低保人口。應(yīng)不斷地提高保障水平，并給予適當(dāng)傾斜，加長(zhǎng)“短木板”，向他們發(fā)放食品券、消費(fèi)券等，有利于提高整個(gè)社會(huì)的保障水平，促進(jìn)消費(fèi)。最近，國(guó)家推行的“家電下鄉(xiāng)”計(jì)劃，就是拓展市場(chǎng)，關(guān)注民生的有力之舉。

居民儲(chǔ)蓄存款大量增加的原因，概括起來說，一是不敢花錢，因?yàn)槿藗冾A(yù)期悲觀，要通過儲(chǔ)蓄存款來自我保險(xiǎn);二是不知怎么花錢，突出表現(xiàn)是擁有最大儲(chǔ)蓄存款份額的中高收人者投資無門。因此，可采用以下三大針對(duì)性措施:

1.調(diào)整政策，改善投資環(huán)境，將更多的潛在購買力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的投資需求。

潛在的購買力可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)需求，也可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的投資需求。從目前我國(guó)現(xiàn)實(shí)情況看，重點(diǎn)應(yīng)放在后一轉(zhuǎn)化上。這是因?yàn)閾碛?0%儲(chǔ)蓄存款的是擁有中高收人的20%的儲(chǔ)戶。如上所述，他們目前花錢的重點(diǎn)不是如何提高即期消費(fèi)，而是如何增值財(cái)富，這里既有中國(guó)人的發(fā)財(cái)致富傳統(tǒng)觀念因素使然，也與當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一般規(guī)律相吻合。在20世紀(jì)60-70年代后，發(fā)達(dá)國(guó)家一般居民收人水平和消費(fèi)水平提高之后，對(duì)大眾投資工具的需求非常強(qiáng)烈，于是期貨、期權(quán)、投資基金等新型的投資工具在這一時(shí)期相繼產(chǎn)生和發(fā)展。目前發(fā)達(dá)國(guó)家中等收人以上的家庭普遍都持有各種形式的投資，2/3的家庭有股票。同時(shí)，把潛在的購買力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的投資需求這一轉(zhuǎn)化放在首位，也符合我國(guó)的現(xiàn)實(shí)。近幾年來，政府在刺激消費(fèi)，啟動(dòng)內(nèi)需上采取了不少政策措施，但居民的消費(fèi)需求啟而不動(dòng)，儲(chǔ)蓄存款迅速攀升。這說明把刺激消費(fèi)需求作為減少儲(chǔ)蓄存款的主要途徑行不通。那么，如何把潛在的購買力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的投資需求呢?

主要辦法有三個(gè):(1)擴(kuò)大民間(國(guó)有或變相國(guó)有、以及外資以外的)直接投資領(lǐng)域。落實(shí)2001年底國(guó)家計(jì)委關(guān)于鼓勵(lì)民間投資的文件精神，凡是向外國(guó)資本開放的領(lǐng)域，都應(yīng)允許民間資本進(jìn)人。要批判那種“寧給洋人，不予家奴”的思想，真正給民間資本以平等待遇。(2)整頓、激活股市。如前所述，作為我國(guó)儲(chǔ)蓄大戶的中高收人者，從事金融投資增值財(cái)富的欲望十分強(qiáng)烈，只是由于一些上市公司、中介機(jī)構(gòu)、莊家狼狽為奸，對(duì)股民巧取豪奪，才使他們不敢進(jìn)人股市，而把錢存人銀行。因此，進(jìn)一步整頓激活股市是減少儲(chǔ)蓄存款的有效措施。整頓股市的重點(diǎn)應(yīng)是打擊造假賬?？梢越梃b美國(guó)在安然公司事件后(2002年7月)通過的公司會(huì)計(jì)制度改革法案和企業(yè)責(zé)任改革新法案，對(duì)在會(huì)計(jì)、審計(jì)上弄虛作假的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人實(shí)行嚴(yán)厲的經(jīng)濟(jì)懲罰，直至判處加年監(jiān)禁，并且要求公司對(duì)因公司做假賬行為而遭受損失的投資者返還資金賬戶的出資。只有嚴(yán)懲股市造假，才可能恢復(fù)人們對(duì)股市的信心。同時(shí)，妥當(dāng)解決好國(guó)有股上市、中小企業(yè)上市資格和非銀行金融機(jī)構(gòu)資金人市等問題，激活股市。資本市場(chǎng)規(guī)范了、活了，直接融資就會(huì)擴(kuò)大，儲(chǔ)蓄存款就會(huì)縮小。

2.完善社會(huì)保障體系，改善人們的預(yù)期。

擁有20%儲(chǔ)蓄存款的80%的儲(chǔ)戶，大多數(shù)是低收人者，農(nóng)民儲(chǔ)戶占比不低，由于他們中很多人及其家庭沒有享受醫(yī)療衛(wèi)生等社會(huì)保險(xiǎn)，或者是享受保障程度很低的社會(huì)保險(xiǎn)，而把儲(chǔ)蓄存款作為一種保險(xiǎn)金。就總量而言，我們前面匡算有近萬億元。要使這一部分儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的購買力必須完善社會(huì)保障體系，解除他們的后顧之優(yōu)。

改善居民的預(yù)期，是提高消費(fèi)意愿，擴(kuò)大消費(fèi)需求的關(guān)鍵一環(huán)。對(duì)農(nóng)村居民來銳，改善預(yù)期的辦法，是增加收人，包括減少稅費(fèi)征收、增加對(duì)農(nóng)業(yè)的資金和技術(shù)投人，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)副產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，以改善收人預(yù)期。二是建立農(nóng)村社會(huì)保障體系，降低預(yù)期支出水平。對(duì)城鎮(zhèn)低收人或小額儲(chǔ)戶而言，改善預(yù)期的辦法，一是降低失業(yè)率，二是提高最低工資水平，三是建立和健全社會(huì)保障制度。對(duì)城鎮(zhèn)中高收人者或儲(chǔ)蓄存款大戶而言，改善預(yù)期的主要辦法是打通投資渠道，個(gè)人投資渠道暢通，財(cái)富的增值效應(yīng)就會(huì)一掃悲觀預(yù)期，拉動(dòng)消費(fèi)需求大幅增長(zhǎng)。

3.發(fā)展民間金融，深化金融體制改革。

如上所述，目前國(guó)有商業(yè)銀行正收縮貸款，這一行為的最大受害者是民營(yíng)的中小企業(yè)。這類企業(yè)是改革開放以來重要的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，但這幾年增長(zhǎng)速度明顯下滑。2001年國(guó)有商業(yè)銀行減少不良資產(chǎn)907億元的成績(jī)，是建立在貸款余額增幅比2000年下降1.8個(gè)百分點(diǎn)之上的。貸款相對(duì)減少，打擊的是現(xiàn)行生產(chǎn)，抑制的是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。目前民營(yíng)經(jīng)濟(jì)資金緊張是公認(rèn)的問題，近年來“地下金融”、“民間借貸”上升也從反面反映了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的資金需求旺盛。不良資產(chǎn)比重過高確實(shí)是我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中的大問題，但解決這個(gè)問題不能只治標(biāo)、不治本?？渴湛s貸款來降低不良資產(chǎn)只能是治標(biāo)。治本就是改革商業(yè)銀行的體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，一個(gè)有效的改革舉措就是發(fā)展民間金融。眾所周知，中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的成功之處就在于我們沒有搞國(guó)有經(jīng)濟(jì)的私有化，而是在國(guó)有經(jīng)濟(jì)之外大力發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和三資企業(yè)，并讓它們成為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。正是由于非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大，才迫使國(guó)有工商企業(yè)走上改革和發(fā)展的道路。而中國(guó)金融體制改革的最大失誤就在于沒有發(fā)展民間金融。改革20多年來，金融業(yè)始終還是國(guó)有經(jīng)濟(jì)壟斷，各銀行相互之間的競(jìng)爭(zhēng)只不過是“父親”掌握控制下的“兄弟”之間的較勁與爭(zhēng)寵，不是優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，再生不良資產(chǎn)的機(jī)制并未改變，不可能真正解決不良資產(chǎn)比重過大的問題。只有借鑒國(guó)有企業(yè)改革的路子，通過發(fā)展民間金融和引人外資銀行，把國(guó)有商業(yè)銀行逼上“梁山”，國(guó)有商業(yè)銀行才會(huì)克服惜貸思想，把開發(fā)市場(chǎng)與降低不良資產(chǎn)比例放在同等地位，展示出真正的商業(yè)銀行的風(fēng)貌。