擔保業(yè)務是指公司憑借自己資金雄厚、信譽卓越的優(yōu)越條件，接受客戶的委托，以自有財產(chǎn)為其提供擔保，保證其能切實履行義務，保障債權人應享權利實現(xiàn)的一種社會服務。擔保是一種民事行為，他由主合同當事人以外的第三人應合同債務人的要求，以保證人名義開立的，當債務人不能履行合同義務時由保證人履行的書面保涵。

融資擔保：指為被擔保人融資提供的本息償還擔保。包括借款擔保、透支擔保等。

租賃擔保：指為承租人在租賃合同項下支付租金的義務向出租人提供擔保。

補償貿(mào)易項下?lián)＃褐笧闆]備或技術的引進向供給方提供的擔保，在引進方收到與合同相符的設備或技術后未按照合同規(guī)定將產(chǎn)品交付給供給辦或其指定的第三方，又不能以現(xiàn)匯償付設備或技術款及其附加利息時，則由交通銀行按照擔保金額加利息及相關費用賠償供給方。

付款擔保：指為貿(mào)易合同的買方或業(yè)主方向賣方或承包方提供擔保，保證買方或業(yè)主方按照基礎交易合同履行付款義務。包括：(1)1年以上延期付款擔保；(2)1年以內(nèi)(含1年)付款擔保；(3)費用保付擔保。

來料加工擔保：指為加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件的引進向供應方提供的擔保，在引進方收到與合同相符的加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件后未按照合同規(guī)定將產(chǎn)品交付給供給方或其指定的第三方，又不能以現(xiàn)匯償付加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件及其附加利息時，則由交通銀行按照擔保金額加利息及相關費用賠償供給方。

關稅擔保：指為申請人到國外施工或舉辦展覽時向該國海關出具的擔保，保證申請人在施工完畢或展覽結(jié)束后將全部撤離施工機械或展品，否則按照擔保函的規(guī)定向海關支付規(guī)定數(shù)額的關稅。

保釋金擔保：指在因船東或運輸公司的責任造成貨物短缺、殘損而使貨主遭受損失，或因碰撞等其他事故造成貨主或他人損失，在確定賠償責任前該運輸船只被當?shù)胤ㄔ夯蚋蹌债斁挚哿?，需繳納保釋金方予放行時向扣船國法院或港務當局出具的擔保，保證船東或運輸公司將按照雙方達成的協(xié)議、或法庭的判決或仲裁庭的裁決賠償損。

投標擔保：指為投標方向招標方擔保，保證投標人履行標書中所規(guī)定的義務。

履約擔保：指向買賣合同的買方或工程項下的發(fā)包方擔保，保證賣方或承包方履行基礎交易合同所規(guī)定的義務。

預付款擔保：指向買賣合同的買方或工程項下的發(fā)包方擔保，保證賣方或承包方按照約定使用預付款，否則向買方或發(fā)包方退還預付款項及相應利息。

質(zhì)量/維修擔保：指向買賣合同的買方或承包工程項下的業(yè)主擔保，保證賣方或承包方對在交貨后或工程交付后出現(xiàn)的質(zhì)量問題按照基礎交易合同的規(guī)定承擔退換、維修義務或賠償損失。

留置金擔保：指向買賣合同的買方或承包工程項下的業(yè)主擔保，保證賣方提供的貨物或承包方承包的工程符合合同規(guī)定的質(zhì)量標準，否則將買方或業(yè)主預支的留置金退還。

提貨擔保：指在進口貿(mào)易中，在貨物先于提單或其他物權憑證到達的情況下，根據(jù)進口商的申請，向船公司提供書面擔保用于提貨、承諾日后補交正本提單換回擔保書，并保證承擔船公司應收費用和賠償由此可能遭受的一切損失。

個人擔保業(yè)務

1、擔保條件

借款人申請擔保，應提交如下資料：

• 填寫完整的擔保申請書；
• 申請人及配偶本市常住戶口及身份證件；
• 本人或家庭經(jīng)濟收入證明；(要求加蓋單位公章或單位勞資部門印章的原件)
• 婚姻關系證明；
• 若申請人是私營業(yè)主或個體工商戶，則還需要提供其經(jīng)營企業(yè)的：工商已年檢的營業(yè)執(zhí)照、已年檢的稅務登記證(國稅、地稅)、企業(yè)代碼證、公司章程、法人身份證、最近三月的納稅證明或銀行對帳單、單位詳細地址和聯(lián)系電話；
• 與經(jīng)銷商簽訂的購車、購房合同或協(xié)議；
• 具有不低于所購車輛、住房價格的20%(適用于一手汽車、購置新房)、30%(適用于工程車輛及機械設備)、40%(適用于二手汽車、二手房)的存款作為首付款，或提供有效的相應首付款發(fā)票或收據(jù)；
• 現(xiàn)居住房的《房屋所有權證》、《國有土地使用權證》；
• 如申請工程車輛、機械設備貸款，應提供與建設單位簽訂的工程施工承包合同；
• 如購買二手汽車、二手房，應提供由擔保人認可的評估機構(gòu)出具的評估報告；
• 反擔保資料；
• 貸款人要求提供的其他資料。

2、擔保流程

(1)調(diào)查

受理借款人的申請材料后，應對資料的真實性，借款人的資信狀況、償還能力進行調(diào)查。

• 訪談客戶，如實建立擔保客戶談話備忘錄；
• 到申請人及其配偶所在單位對申請人及配偶身份、收入狀況、資信狀況進行調(diào)查；
• 到申請人及其配偶所在單位了解單位性質(zhì)(如行政、事業(yè)、金融機構(gòu)等)、崗位狀況以及職業(yè)穩(wěn)定性；
• 實地察看申請人住所及家庭財產(chǎn)；
• 收集并了解申請人家庭日常開支(如水電費、電話費、物業(yè)管理費等)以及供養(yǎng)人口；
• 落實并了解申請人社會保障功能(如是否辦理醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、意外傷害險、住房公積等)；
• 對于購車用于營運的，應調(diào)查有關工程合同的真實性。

(2)審查

• 調(diào)查完成后，業(yè)務人員應嚴格按個人資信評估標準對借款人進行信用評級；
• 建立私人客戶授信調(diào)查報告，調(diào)查報告中應對借款人基本情況、申請擔保情況作出詳細說明，并分析借款人授信風險及償債能力，最后作出調(diào)查結(jié)論。

(3)報批程序

• 業(yè)務人員(主、協(xié)辦)完成私人客戶授信調(diào)查報告后交私人業(yè)務部審查，由私人業(yè)務部經(jīng)理和分管業(yè)務負責人提出意見；
• 報風險管理部審查，由風險管理部門提出詳審意見；
• 報個人業(yè)務貸審會審批；
• 公司負責人簽批。

(4)收費辦理抵押

• 審批通過后，借款人應一次性交納擔保費。
• 落實擔保抵押手續(xù)，需要借款人提供反擔保的，辦理反擔保手續(xù)。

(5)銀行審批

• 我公司向銀行簽發(fā)《擔保函》；
• 銀行審批后，由借款人與銀行簽定《借款合同》、《擔保合同》；
• 銀行簽發(fā)《放款通知書》。

公司擔保業(yè)務

1、擔保對象、條件及相關資料

(1)擔保對象：企業(yè)、事業(yè)單位。優(yōu)先支持中小型生產(chǎn)企業(yè)。

(2)申請擔保的企業(yè)必須具備以下基本條件：

• 持有有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、貸款卡；
• 項目符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策；
• 正常連續(xù)生產(chǎn)一年以上，產(chǎn)品有市場，有效益，銷售回款有保證；
• 企業(yè)資信狀況良好，沒有重大被訴案件，無欠稅、逾期貸款等不良信用記錄；
• 銀行已有貸款意向。

(3)申請擔保的企業(yè)一般需提供以下資料；

• 營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證(以上資料提供復印件并加蓋公章)
• 公司章程；
• 公司簡介；
• 公司注冊驗資報告；
• 上兩個年度財務財務報表及當期財務報表；(提供財務報表的內(nèi)容包括審計報告，資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，會計報表附注)
• 大額固定資產(chǎn)的產(chǎn)權證及評估報告(或購置發(fā)票)
• 企業(yè)與主要購買客戶的銷售合同及納稅發(fā)票；
• 企業(yè)與主要往來銀行的銀企對賬單。
• 根據(jù)業(yè)務需要的其它文件資料。

2、擔保流程

(1)受理擔保申請。企業(yè)申請擔保，應向本公司提交《貸款擔保申請暨承諾書》，同時交納擔保受理費，受理費按擔保金額的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不論擔保是否審批通過，受理費不予退還。企業(yè)交納擔保受理費后，按本公司的要求提供審查資料，資料提供齊全后，本公司出具《貸款擔保申請資料收件單》，自出具《收件單》的10個工作日內(nèi)作出是否同意擔保的結(jié)論。

(2)擔保調(diào)查。擔保調(diào)查由本公司公司業(yè)務部業(yè)務員負責，調(diào)查的主要內(nèi)容是：

• 申請人提供資料的真實性；
• 申請人的社會信用；
• 申請人的固定資產(chǎn)；
• 申請人的經(jīng)營及產(chǎn)品的市場銷售；
• 申請人貸款的用途及還款來源。

調(diào)查工作應在出具《收件單》的5個工作日內(nèi)完成，并形成《貸款擔保調(diào)查報告》

(3)擔保審批。部門經(jīng)理對業(yè)務員提交的《調(diào)查報告》進行審核，然后提交公司投資(擔保)委員會審批。

(4)擔保通知。將審批結(jié)果以《貸款擔保申請答復書》形式通知申請人。

(5)擔保收費。對審批同意擔保并經(jīng)貸款銀行同意發(fā)放的貸款，一次性收取擔保費。擔保費=擔保金額×貸款年數(shù)×年費率

(6)簽訂《擔保協(xié)議》。收費后，公司與申請人簽訂《擔保協(xié)議》，約定雙方的權利與義務?！稉f(xié)議》辦理公證。

(7)銀行貸款。公司與貸款銀行簽訂《保證合同》，申請人使用貸款。

(8)貸款銀行對被擔保人放款后，擔保公司正式履行保證責任。

3、反擔保程序

根據(jù)擔保申請人的信用等級、資產(chǎn)規(guī)模、履約能力及貸款期限、金額和貸款風險決定是否要求申請人提供反擔保。

3.1反擔保的方式

(1)信用反擔保：第三方向本公司提供保證擔保。保證人應提供以下資料供本公司審核：

• 營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證(以上資料提供復印件并加蓋公章)
• 公司章程；
• 公司簡介；
• 公司注冊驗資報告；
• 上兩個年度財務財務報表及當期財務報表；(提供財務報表的內(nèi)容包括審計報告，資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，會計報表附注)
• 大額固定資產(chǎn)的產(chǎn)權證及評估報告(或購置發(fā)票)

(2)抵押反擔保：申請人或第三人以土地、房屋、車輛、機器設備或其他固定資產(chǎn)提供抵押。抵押人應提供以下資料供本公司審核：

• 營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證(以上資料提供復印件并加蓋公章)
• 公司章程；
• 公司簡介；
• 抵押物的權屬證明及購置發(fā)票或評估報告。

(3)質(zhì)押反擔保：申請人或第三人以存單、保單、債券、股票、倉單、商品提供質(zhì)押。出質(zhì)人應提供以下資料供本公司審核：

• 營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、法定代表人身份證(以上資料提供復印件并加蓋公章)
• 公司章程；
• 公司簡介；
• 質(zhì)押物的權屬證明。

反擔保方式由公司業(yè)務部門進行調(diào)查，報投資(擔保)委員會審批。

經(jīng)審批接受的反擔保，貸款之前與擔保人簽定《保證合同》、《抵押合同》或《質(zhì)押合同》，并辦理抵押物登記和公證手續(xù)。

3.2監(jiān)督管理

(1)在擔保期內(nèi)，公司應跟蹤監(jiān)測被擔保人的貸款使用、生產(chǎn)經(jīng)營狀況，與貸款銀行聯(lián)系，及時發(fā)出風險預信號。

(2)要求被擔保人按季提供財務報表，進行財務分析，掌握被擔保人的財務和資金狀況，督促被擔保人按時還款。

(3)對提供抵押反擔?；?a href="/wiki/%E4%BF%A1%E7%94%A8" title="信用">信用反擔保的，定期檢查抵押資產(chǎn)或反擔保人的經(jīng)營狀況，確保反擔保足值、有效。

3.3擔保賠付與債務追償

(1)貸款到期前一個月，公司配合貸款銀行共同催收貸款。

(2)被擔保人沒有按期還款的，業(yè)務部門應在10日內(nèi)進行調(diào)查，并完成《違約報告》，提出化解風險的措施，報投資(擔保)委員會審批。

(3)公司履行代償義務后，在法律關系上由擔保人變?yōu)?a href="/wiki/%E5%80%BA%E6%9D%83%E4%BA%BA" title="債權人">債權人，依法行使追償權。追償措施包括：

• 與被擔保人制定還款計劃，協(xié)商解決；
• 依法處理抵押物和質(zhì)押物，或向反擔保人追索；
• 依法提出訴訟；
• 其它處理方式。