蘇格蘭皇家銀行
1.蘇格蘭皇家銀行簡(jiǎn)介
蘇格蘭皇家銀行(The Royal Bank of Scotland)建于1727年,總部設(shè)在英國(guó)的愛(ài)丁堡,是歐洲領(lǐng)先的金融服務(wù)集團(tuán),也是英國(guó)最大的銀行,其業(yè)務(wù)遍及英國(guó)和世界各地。該銀行在英國(guó)的法人、個(gè)人及海外銀行業(yè)中排名第一,在零售銀行業(yè)及私人汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)中排名第二。蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)在英國(guó)和愛(ài)爾蘭擁有2000多家分行,服務(wù)于1500多萬(wàn)客戶(hù)。2000年3月,該行與英國(guó)西敏寺銀行(National Westminster Bank,2000年排名222)合并。2000財(cái)政年度(2000/9),蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)的營(yíng)業(yè)額177.13億美元,凈收益31.72億美元,總資產(chǎn)4681.33億美元,雇員19620名。
蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)除擁有蘇格蘭皇家銀行(The Royal Bank of Scotland plc)和國(guó)民西敏寺(NatWest)兩個(gè)銀行服務(wù)品牌外,還擁有3個(gè)主要的金融服務(wù)品牌:直接在線(xiàn)(Direct Line)是英國(guó)私人汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)以及電話(huà)金融服務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)者;公民金融集團(tuán)(Citizens Financial Group)總部設(shè)在美國(guó)的羅德島(Rhode Island),是新英格蘭州第二大銀行;Ulster Bank總部設(shè)在北愛(ài)爾蘭,在北愛(ài)爾蘭銀行業(yè)占有重要地位。
蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)擁有8個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén):英國(guó)皇家銀行個(gè)人零售銀行;國(guó)民寺人壽、國(guó)民寺個(gè)人零售銀行、RSA等;RBSI、ADAM & Co、Coutts集團(tuán)以及國(guó)民寺股票經(jīng)紀(jì)等資金管理部;直接零售業(yè)務(wù)的VIRGIN直接個(gè)人金融、泰斯克(Tesco)個(gè)人金融、電子商務(wù)和因特網(wǎng)、信用卡業(yè)務(wù)、自有品牌業(yè)務(wù)、直接銀行;法人銀行和金融營(yíng)銷(xiāo);直接在線(xiàn)DLI等;從事個(gè)人、商業(yè)、企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的Ulster銀行;從事個(gè)人、商業(yè)、企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的公民金融集團(tuán)(美國(guó))。
2000年5月,蘇格蘭皇家銀行宣布出售其基金管理業(yè)務(wù)公司Ulster銀行投資管理公司(愛(ài)爾蘭第四大基金管理公司,有資產(chǎn)46億英鎊)給總部設(shè)在布魯塞爾的銀行與保險(xiǎn)業(yè)集團(tuán)KBC。
2.蘇格蘭皇家銀行崛起的經(jīng)驗(yàn)
在2000年以前,蘇格蘭皇家銀行還是一個(gè)總部設(shè)在英國(guó)北部城市愛(ài)丁堡的地區(qū)性銀行,在世界銀行排名中處于200名以后。但到2004年6月30日時(shí),蘇格蘭皇家銀行的資本市值已達(dá)到了490億英鎊,總資產(chǎn)增加到5190億英鎊,使該行成為擁有2200萬(wàn)客戶(hù)和12.5萬(wàn)名員工、AA信用評(píng)級(jí)、英國(guó)和歐洲的第二大商業(yè)銀行,世界上排名第五的大商業(yè)銀行。
從一個(gè)名不見(jiàn)經(jīng)傳的地區(qū)性商業(yè)銀行,短短4年多就躋身世界著名商業(yè)銀行之列,蘇格蘭皇家銀行的確有些大思路。
龍門(mén)之躍
蘇格蘭皇家銀行成立于1727年,是英國(guó)最古老的商業(yè)銀行之一。經(jīng)過(guò)自身不斷的發(fā)展和收購(gòu),到1969年,蘇格蘭皇家銀行成為擁有700家分行、40%當(dāng)?shù)?a href="/wiki/%E5%B8%82%E5%9C%BA%E4%BB%BD%E9%A2%9D" title="市場(chǎng)份額">市場(chǎng)份額的英國(guó)蘇格蘭地區(qū)的最大銀行。盡管如此,在2000年之前,該行仍為一個(gè)地區(qū)性的商業(yè)銀行。
2000年2月,蘇格蘭皇家銀行一舉成功收購(gòu)了比自己資本規(guī)模大3倍的國(guó)民西敏寺銀行,使蘇格蘭皇家銀行完成了跨入世界著名商業(yè)銀行的關(guān)鍵一步。由于該項(xiàng)收購(gòu)涉及金額達(dá)210億英鎊,創(chuàng)下了英國(guó)歷史上銀行業(yè)收購(gòu)的最高金額記錄。從這次成功收購(gòu)的案例中,也可以看出蘇格蘭皇家銀行的勇氣、智慧以及創(chuàng)造性和執(zhí)行力。
實(shí)際上,最早提出收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行的并不是蘇格蘭皇家銀行,而是英國(guó)另外一家位于蘇格蘭的地區(qū)性銀行——蘇格蘭銀行。蘇格蘭銀行與蘇格蘭皇家銀行的共同特點(diǎn)就是資本規(guī)模較小,但經(jīng)營(yíng)管理非常好,費(fèi)用收入率特別低。在1993~1998年的5年間,蘇格蘭皇家銀行的費(fèi)用收入率由原來(lái)的56%下降至 52%,蘇格蘭銀行的費(fèi)用收入率則一直保持在48%,而同期國(guó)民西敏寺銀行的費(fèi)用收入率則由66%上升至68%。因此,兩家銀行都認(rèn)為,收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行將為自己銀行的進(jìn)一步發(fā)展拓寬空間。
起初,兩家銀行準(zhǔn)備共同收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行,但由于在收購(gòu)流程及收購(gòu)成功后的管理等方面未達(dá)成一致意見(jiàn),蘇格蘭皇家銀行決定單獨(dú)收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行。
蘇格蘭皇家銀行做出這一大膽決定后,該行通過(guò)自上而下的收購(gòu)總體益處分析、自下而上的分業(yè)務(wù)線(xiàn)盈利測(cè)試及管理人員能力分析,提出了一套發(fā)展戰(zhàn)略清晰、操作細(xì)節(jié)可行的收購(gòu)方案。由于收購(gòu)方案準(zhǔn)備得充分、詳細(xì)、可行,蘇格蘭皇家銀行不僅在收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行的競(jìng)標(biāo)中一舉獲勝,而且在收購(gòu)成功后,收購(gòu)方案中的各項(xiàng)措施(如領(lǐng)導(dǎo)人員配備、職責(zé)分工、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、報(bào)告制度、績(jī)效評(píng)估等)迅速到位,并得到很好的貫徹執(zhí)行。完成收購(gòu)后的蘇格蘭皇家銀行,實(shí)際成本降低額和收入增加額均遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了收購(gòu)前的預(yù)期。
蘇格蘭皇家銀行在收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行后,在公司和金融市場(chǎng)等服務(wù)公司、機(jī)構(gòu)客戶(hù)的業(yè)務(wù)方面,實(shí)行的是統(tǒng)一品牌戰(zhàn)略,即將原來(lái)國(guó)民西敏寺銀行的公司與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)統(tǒng)一用蘇格蘭皇家銀行的品牌;在零售業(yè)務(wù)方面,為了減小對(duì)國(guó)民西敏寺銀行原有個(gè)人客戶(hù)的震動(dòng),在實(shí)現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品統(tǒng)一、財(cái)務(wù)統(tǒng)一、風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)一的前提下,實(shí)行了多品牌戰(zhàn)略,即保留了原國(guó)民西敏寺銀行零售業(yè)務(wù)的品牌,形成了獨(dú)特的多品牌零售業(yè)務(wù)架構(gòu)。
成功何須秘密武器
蘇格蘭皇家銀行從一個(gè)有近300年歷史的地區(qū)性銀行發(fā)展成為世界排名第五的國(guó)際性商業(yè)銀行,也并沒(méi)有什么秘密武器,他們不過(guò)是把大家都知道的高招都盡可能地落到了實(shí)處。
蘇格蘭皇家銀行能夠保持活力的一個(gè)重要原因,就是不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新,不斷根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的變化調(diào)整自己的業(yè)務(wù)范圍,不斷增加能夠滿(mǎn)足客戶(hù)需要的金融產(chǎn)品。
從蘇格蘭皇家銀行發(fā)展的歷史可以看出,該行雖然是一個(gè)百年老店,但它的觀念和思想并不保守,它不僅能夠及時(shí)適應(yīng)時(shí)代的變化,而且還能成為市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者。1969年,蘇格蘭皇家銀行通過(guò)兼并蘇格蘭商業(yè)銀行,使自己成為蘇格蘭地區(qū)最大的商業(yè)銀行;1980年代,它先后創(chuàng)立了汽車(chē)保險(xiǎn)公司、電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行,使蘇格蘭皇家銀行成為英國(guó)最具活力的銀行之一;1990年代,它通過(guò)后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理工程的實(shí)施,不僅降低了銀行的經(jīng)營(yíng)成本,而且提高了該行的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。2000年,通過(guò)對(duì)大于自己3倍的國(guó)民西敏寺銀行的收購(gòu),使自己跨入了世界最受尊重的商業(yè)銀行之一。
- 以客戶(hù)為中心
以客戶(hù)為中心不僅是蘇格蘭皇家銀行的口號(hào),而且是他們的理念和行動(dòng)。
以機(jī)構(gòu)設(shè)置為例,蘇格蘭皇家銀行在收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行后,為了能夠給公司機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供一站式服務(wù),減少公司機(jī)構(gòu)客戶(hù)在銀行做業(yè)務(wù)的程序和麻煩,蘇格蘭皇家銀行將服務(wù)公司、機(jī)構(gòu)客戶(hù)的所有金融服務(wù)合并到一個(gè)部門(mén)內(nèi),使公司機(jī)構(gòu)客戶(hù)的任何業(yè)務(wù)需求都可以在一個(gè)部門(mén)內(nèi)得到滿(mǎn)足。這種設(shè)置不僅提高了為客戶(hù)服務(wù)的效率,而且避免了商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)單元重復(fù)營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)的尷尬局面,使銀行業(yè)務(wù)的交叉營(yíng)銷(xiāo)在體制上得到很好地落實(shí)。
而鑒于英國(guó)南部及倫敦地區(qū)零售客戶(hù)對(duì)原國(guó)民西敏寺銀行比較認(rèn)可,為了減少零售客戶(hù)的恐慌與不便,在收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行以后,蘇格蘭皇家銀行在英國(guó)南部及倫敦地區(qū)的零售業(yè)務(wù)仍保留了國(guó)民西敏寺銀行的品牌。
蘇格蘭皇家銀行時(shí)時(shí)、處處、事事為客戶(hù)著想的思想和行動(dòng),不僅換來(lái)了原有客戶(hù)的信任和忠誠(chéng),而且吸引了大批新的客戶(hù)。因此,即使發(fā)生了以小吃大的收購(gòu)活動(dòng),蘇格蘭皇家銀行的客戶(hù)不僅沒(méi)有流失,反而還在不斷增加??梢?jiàn),沒(méi)有不忠誠(chéng)的客戶(hù),只有不周到貼心、不能為客戶(hù)提供增值服務(wù)的銀行。
- 超強(qiáng)的協(xié)調(diào)和執(zhí)行能力
在蘇格蘭皇家銀行收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行的初期,幾乎所有的市場(chǎng)人士(包括國(guó)民西敏寺銀行的員工)都認(rèn)為,要把規(guī)模巨大的國(guó)民西敏寺銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)整合到規(guī)模較小的蘇格蘭皇家銀行系統(tǒng)是不可能的。但事實(shí)并非如此。
蘇格蘭皇家銀行不僅成功地進(jìn)行了系統(tǒng)整合、人員整合、業(yè)務(wù)整合和管理整合,而且所需要的時(shí)間比原計(jì)劃的3年整整縮短了1年。更加難能可貴的是,在高效完成兩家銀行整合的同時(shí),蘇格蘭皇家銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)、盈利水平和競(jìng)爭(zhēng)能力都得到大幅度的提高。
“做就要做成”(Make It Happen),這是蘇格蘭皇家銀行的口號(hào),也是蘇格蘭皇家銀行的行動(dòng)。該行無(wú)論在收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行的整合過(guò)程中,還是在收購(gòu)?fù)瓿珊蟮娜粘I(yè)務(wù)中,只要是確定了的計(jì)劃,各業(yè)務(wù)部門(mén)都必須把它做成。“做就要做成”已經(jīng)成為該行的一種信仰。
- 對(duì)員工價(jià)值充分尊重
“員工可以做一切他們認(rèn)為是合適和可行的事情,領(lǐng)導(dǎo)人的職責(zé)就是創(chuàng)造一種使員工感覺(jué)到自己工作是有價(jià)值的環(huán)境?!碧K格蘭皇家銀行首席執(zhí)行官Goodwin是這么說(shuō)的,也是這么做的。
在蘇格蘭皇家銀行,員工得到充分的尊重和信任。
以該行香港分行為例,其分行的主要高層人員均招聘于當(dāng)?shù)兀@在其它銀行很少見(jiàn)。正因?yàn)閷?duì)員工有了這份信任,員工更有責(zé)任感。員工的忠誠(chéng)和盡職盡責(zé),不僅減少了銀行內(nèi)部的矛盾和摩擦,提高了工作效率,而且提高了客戶(hù)的忠誠(chéng)度,降低了客戶(hù)的維護(hù)成本,提高了公司的盈利能力。績(jī)效掛鉤是一種激勵(lì)方式,信任也是一種非常有效的激勵(lì)方式。
- 清晰的組織架構(gòu)
八大業(yè)務(wù)部門(mén)和六大綜合服務(wù)管理部門(mén)的組織架構(gòu),清晰地把銀行的盈利中心、成本中心標(biāo)示出來(lái),為銀行的科學(xué)管理創(chuàng)造了很好的條件。
八大業(yè)務(wù)部門(mén):是直接面對(duì)客戶(hù)的前臺(tái),也是銀行的贏利部門(mén),其主要任務(wù)和目標(biāo)就是服務(wù)好客戶(hù),為銀行賺取利潤(rùn)。
六大綜合服務(wù)管理部門(mén):是管理和服務(wù)八大業(yè)務(wù)部門(mén)的中后臺(tái),也是銀行的成本中心,其主要任務(wù)就是服務(wù)好前臺(tái)、管理好前臺(tái)。服務(wù)好前臺(tái),就是要為前臺(tái)創(chuàng)造一個(gè)好的環(huán)境和條件,以使前臺(tái)能夠集中精力服務(wù)好客戶(hù);管理好前臺(tái),就是要建立一套科學(xué)、合理的監(jiān)督、考核、評(píng)估、獎(jiǎng)懲機(jī)制,以保證前臺(tái)所從事的業(yè)務(wù)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、盈利真實(shí)、客戶(hù)滿(mǎn)意。
3.蘇格蘭皇家銀行組織架構(gòu)
八個(gè)面對(duì)客戶(hù)的業(yè)務(wù)單元
1)、公司和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)
公司和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是在將蘇格蘭皇家銀行和原國(guó)民西敏寺銀行服務(wù)公司客戶(hù)業(yè)務(wù)部門(mén)合并的基礎(chǔ)上成立的,也是英國(guó)商業(yè)銀行中最大的專(zhuān)門(mén)服務(wù)公司等機(jī)構(gòu)客戶(hù)的業(yè)務(wù)品牌。截至2003年8月,該部門(mén)服務(wù)的英國(guó)公司客戶(hù)數(shù)量為75000個(gè);在倫敦交易所上市的250家大公司中,200家為蘇格蘭皇家銀行公司和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)所服務(wù)的客戶(hù)。
服務(wù)的主要職責(zé):向英國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)、工業(yè)企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供全面的金融服務(wù),對(duì)全球范圍內(nèi)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。
服務(wù)范圍:企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)所需要的全部商業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務(wù),如貸款、資金清算與結(jié)算、債務(wù)管理、債券融資、股本融資等。
組織架構(gòu):公司和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是由7個(gè)功能部門(mén)組成,即大公司及機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、商業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)融資、股本融資、結(jié)構(gòu)性融資和金融市場(chǎng)。
2)、零售業(yè)務(wù)-蘇格蘭皇家銀行(Retail Banking – The Royal Bank of Scotland)
零售業(yè)務(wù)-蘇格蘭皇家銀行,是蘇格蘭皇家銀行在收購(gòu)國(guó)民西敏寺之前的零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和品牌。該品牌下的零售業(yè)務(wù),主要集中在蘇格蘭皇家銀行注冊(cè)地即蘇格蘭地區(qū)。
3)、零售業(yè)務(wù)-國(guó)民西敏寺銀行(Retail Banking – Natwest)
這是原國(guó)民西敏寺銀行,的零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和品牌。在收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行后,為了減少個(gè)人客戶(hù)對(duì)收購(gòu)的震動(dòng),蘇格蘭皇家銀行保留了零售客戶(hù)已經(jīng)普遍接受和認(rèn)可的國(guó)民西敏寺銀行零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和品牌,但在產(chǎn)品制造、服務(wù)規(guī)范、營(yíng)銷(xiāo)管理、報(bào)告制度、人員培訓(xùn)、績(jī)效評(píng)估等方面,都采用了蘇格蘭皇家銀行的標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)和品牌的保留,不僅使原有的客戶(hù)順利留下來(lái),而且通過(guò)改進(jìn)服務(wù)和增加產(chǎn)品,進(jìn)一步鞏固了蘇格蘭皇家銀行在零售業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)。
4)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)(Wealth Mangement)
資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要由兩部分組成:一部分是私人銀行業(yè)務(wù),另一部分是離岸銀行業(yè)務(wù)。
私人銀行業(yè)務(wù):指為私人財(cái)富在一定金額以上的富裕個(gè)人客戶(hù)提供的各類(lèi)理財(cái)服務(wù),包括貨幣市場(chǎng)基金、股票投資、債券投資、票據(jù)投資、委托貸款等業(yè)務(wù),通過(guò)商業(yè)銀行專(zhuān)家的增值服務(wù),實(shí)現(xiàn)個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn)的保值增值需要。
離岸銀行業(yè)務(wù):指為英國(guó)以外的客戶(hù)提供投資咨詢(xún)、投資基金、股票投資、債券投資、票據(jù)投資、委托貸款等金融服務(wù)。
在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面,蘇格蘭皇家銀行實(shí)行多品牌戰(zhàn)略,一個(gè)重要考慮就是,當(dāng)其中一個(gè)品牌出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),不會(huì)對(duì)整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。
5)、直接零售(Retail Direct)
是指通過(guò)電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)直接服務(wù)于客戶(hù)的電子銀行業(yè)務(wù)。蘇格蘭皇家銀行收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行時(shí),正是網(wǎng)絡(luò)泡沫達(dá)到頂點(diǎn)的時(shí)候,為了適應(yīng)當(dāng)時(shí)人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)神話(huà)(即網(wǎng)絡(luò)將取代銀行網(wǎng)點(diǎn))的迷戀,蘇格蘭皇家銀行成立了直接零售業(yè)務(wù)部門(mén)。在網(wǎng)絡(luò)泡沫破滅以后,該行保留了該業(yè)務(wù)部門(mén),主要負(fù)責(zé)信用卡電子轉(zhuǎn)賬和各類(lèi)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。
6)、RBS保險(xiǎn)(RBS Insurance)
RBS保險(xiǎn)是蘇格蘭皇家銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品牌,主要負(fù)責(zé)英國(guó)境內(nèi)外的汽車(chē)等保險(xiǎn)性金融服務(wù)業(yè)務(wù)。RBS保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)主要設(shè)在英國(guó)國(guó)內(nèi)、歐共體國(guó)家和日本等國(guó)。
7)、愛(ài)爾蘭子銀行(Ulster Bank Group)
愛(ài)爾蘭子銀行是原國(guó)民西敏寺銀行的一個(gè)全資子銀行,其業(yè)務(wù)主要集中在愛(ài)爾蘭。該行是愛(ài)爾蘭第三大銀行,擁有超過(guò)100萬(wàn)個(gè)機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶(hù)、200個(gè)分行、33個(gè)業(yè)務(wù)中心、400臺(tái)ATM。
8.)、美國(guó)子銀行(Citizens Bank)
美國(guó)子銀行是蘇格蘭皇家銀行在美國(guó)的分行。1988~2003年,美國(guó)子銀行兼并了22家當(dāng)?shù)劂y行,使該行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到600億美元,在6個(gè)州設(shè)立了855家分行。蘇格蘭皇家銀行在2003年進(jìn)入了美國(guó)商業(yè)銀行的前20名,成為美國(guó)增長(zhǎng)最快的商業(yè)銀行之一。
六個(gè)綜合管理和服務(wù)部門(mén)
蘇格蘭皇家銀行雖然實(shí)行的是多品牌戰(zhàn)略,但在內(nèi)部管理和產(chǎn)品制造方面卻是非常統(tǒng)一的。多品牌戰(zhàn)略最大限度地滿(mǎn)足了客戶(hù)需要,擴(kuò)大了蘇格蘭皇家銀行的市場(chǎng)份額;統(tǒng)一的內(nèi)部管理和產(chǎn)品制造則最大限度地節(jié)約了管理成本和產(chǎn)品制造費(fèi)用,極大程度地提高了蘇格蘭皇家銀行的服務(wù)質(zhì)量和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
對(duì)外多品牌戰(zhàn)略和對(duì)內(nèi)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的有機(jī)結(jié)合,使蘇格蘭皇家銀行成為世界上最有價(jià)值的國(guó)際性商業(yè)銀行之一。該行內(nèi)部的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)主要體現(xiàn)在以下6個(gè)方面:
1)、產(chǎn)品制造(Manufacturing)
蘇格蘭皇家銀行在收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行后,投資最多、費(fèi)時(shí)最長(zhǎng)的就是整合銀行的產(chǎn)品制造平臺(tái),包括最為復(fù)雜的信息管理系統(tǒng)整合。通過(guò)整合,蘇格蘭皇家銀行擁用有了一個(gè)巨大的產(chǎn)品制造和生產(chǎn)系統(tǒng)。該行產(chǎn)品制造部門(mén)擁有2萬(wàn)名員工、400套計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、處理著相當(dāng)于英國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值40%的資金清算業(yè)務(wù)、管理著20萬(wàn)個(gè)客戶(hù)賬戶(hù)、操作5000臺(tái)ATM、收取1100億英鎊現(xiàn)金。
2)、法律與監(jiān)管(Legal& Regulatory)
法律與監(jiān)管是蘇格蘭皇家銀行法律文件起草、審查、合規(guī)性監(jiān)管的權(quán)威部門(mén)。該行與客戶(hù)簽署的所有發(fā)行性文件(包括貸款協(xié)議、承銷(xiāo)協(xié)議、資金清算協(xié)議、 ISDA協(xié)議、保證金等等)均須由法律與監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一制訂、審查,全行采用統(tǒng)一的客戶(hù)協(xié)議,保證銀行的利益時(shí)時(shí)、處處得到最大限度的保護(hù)。同時(shí),該部門(mén)還要負(fù)責(zé)國(guó)內(nèi)外政府監(jiān)管部門(mén)文件的解釋和監(jiān)督有關(guān)監(jiān)管部門(mén)文件在各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的有效貫徹和執(zhí)行,防止因違反有關(guān)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定而受到處罰。
3)、戰(zhàn)略(Strategy)
戰(zhàn)略工作是蘇格蘭皇家銀行最權(quán)威的思想庫(kù),它負(fù)責(zé)該行的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)、盈利來(lái)源、收益結(jié)構(gòu)、企業(yè)重組、兼并、分拆等宏觀決策的研究和建議,為公司未來(lái)業(yè)務(wù)的發(fā)展指明前進(jìn)方向。
4)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)及審計(jì)(Finance, Risk & Internal Audit)
財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)及審計(jì)是蘇格蘭皇家銀行成本控制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與監(jiān)控、內(nèi)部稽查的核心部門(mén),也是蘇格蘭皇家銀行日常運(yùn)作的重要保障部門(mén)。
財(cái)務(wù)的職責(zé):主要由兩方面組成:一是負(fù)責(zé)銀行的成本、費(fèi)用、收入和盈利目標(biāo)的制訂、分配,并負(fù)責(zé)監(jiān)管這些指標(biāo)在各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的貫徹落實(shí);二是負(fù)責(zé)銀行資本金占用分配、資本回報(bào)目標(biāo)制訂、資金價(jià)格制訂、流動(dòng)性保證措施制訂等,以實(shí)現(xiàn)銀行的資本回報(bào)要求和流動(dòng)性要求。
風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé):負(fù)責(zé)制訂全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一的市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)等,負(fù)責(zé)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和風(fēng)險(xiǎn)額度的設(shè)定,負(fù)責(zé)交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與授信,同時(shí),負(fù)責(zé)日常各業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、估量、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的分配和監(jiān)控。
審計(jì)的職責(zé):負(fù)責(zé)審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的制訂和稽查。
5)、信息(Communications)
信息是蘇格蘭皇家銀行的信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、維護(hù)部門(mén),也是除了人工以外,蘇格蘭皇家銀行投資最大的部門(mén)。蘇格蘭皇家銀行擁有一個(gè)龐大的信息系統(tǒng)群和龐大的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、維護(hù)團(tuán)隊(duì)。
6)、人力資源(Human Resources)
人力資源主要是負(fù)責(zé)蘇格蘭皇家銀行用工流程、員工福利、工資、績(jī)效評(píng)估等人力資源政策的制訂,負(fù)責(zé)協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)員工的招聘組織、協(xié)調(diào)及員工手續(xù)的辦理等。蘇格蘭皇家銀行非常重視員工的主體性作用,人力資源部門(mén)就是要把員工的重要性認(rèn)識(shí)落到實(shí)處,通過(guò)建立業(yè)績(jī)管理文化,發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀人才、引進(jìn)優(yōu)秀人才和留住優(yōu)秀人才。同時(shí),通過(guò)有針對(duì)性的培訓(xùn),不斷完善和發(fā)展銀行員工的技能,保持銀行在同業(yè)中的領(lǐng)先地位。
4.蘇格蘭皇家銀行發(fā)展歷程
格蘭皇家銀行在1727年成立,于1728年成為全世界第一間有透支服務(wù)的銀行。跟蘇格蘭銀行向來(lái)都是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,于1727-28年企圖收購(gòu)蘇格蘭銀行,但最后失敗。
除了蘇格蘭發(fā)展之外,于19世紀(jì)后期隨著倫敦慢慢成為世界最大的金融中心,就開(kāi)始向英格蘭地區(qū)擴(kuò)張業(yè)務(wù),1874年,該行在倫敦開(kāi)設(shè)第一間分行。
英格蘭的銀行不愿意被蘇格蘭的銀行跟自己爭(zhēng)生意,于是就設(shè)法去處理這個(gè)問(wèn)題。后來(lái)這兩個(gè)地區(qū)簽了一份條約,表明英格蘭的銀行不會(huì)在蘇格蘭開(kāi)設(shè)分行,而蘇格蘭的銀行只可以在倫敦開(kāi)設(shè)分行。這項(xiàng)條約一直有效到1960年代,不過(guò)中間都有跨境收購(gòu)事件。
1960年,蘇格蘭皇家銀行在美國(guó)紐約開(kāi)設(shè)英國(guó)以外的第一間分行;現(xiàn)時(shí)蘇格蘭皇家銀行的分行已經(jīng)遍布多個(gè)國(guó)家。
1981年,香港上海匯豐銀行以及渣打銀行曾競(jìng)逐收購(gòu)蘇格蘭皇家銀行,但是在英國(guó)壟斷及合并委員會(huì)的否決下失敗。
1999年,收購(gòu)國(guó)民西敏寺銀行。
2005年8月蘇格蘭皇家銀行聯(lián)同李嘉誠(chéng)基金、 美林證券及其他基金投資者組成RBS China , 以 約30.48億美元購(gòu)入209.4億股中行全球發(fā)售前股份 RBS占RBS China 約 51.6% 股權(quán) ),即每股購(gòu)入價(jià)約1.135元。
2007年10月12日以富通銀行、蘇格蘭皇家銀行和桑坦德銀行組成的財(cái)團(tuán),以710億歐元(1,010億美元)的天價(jià),成功并購(gòu)荷蘭銀行。 蘇格蘭皇家銀行獲得荷蘭銀行的歐洲北美業(yè)務(wù)、企業(yè)銀行業(yè)務(wù)和亞洲業(yè)務(wù) 2008年4月22日蘇格蘭皇家銀行向股民提供每18股增發(fā)11新股,每股200便士配股集資120億英鎊(合237億美元)(約1863億港元)的供股計(jì)劃。 英國(guó)政府收購(gòu)了蘇格蘭皇家銀行57%的股份。
2007年10月,據(jù)外電報(bào)道稱(chēng),已在荷蘭銀行競(jìng)購(gòu)案中獲勝的蘇格蘭皇家銀行(RBS)將出售其在英國(guó)的價(jià)值約9億英鎊(1英鎊約合2美元)的資產(chǎn),以籌集收購(gòu)荷蘭銀行的資金。[1]
2009年1月13日蘇格蘭皇家銀行以每股1.68至1.71港元,出售持有108.09億股H股,占中國(guó)銀行總股本的4.26%,套現(xiàn)23.7億美元,折合約185億港元。
2009年2月27日英國(guó)政府同意為蘇格蘭皇家銀行擔(dān)保3,000億英鎊(4,259.6億美元)的資產(chǎn)。并再次注資255億英鎊(合365億美元)。至此英國(guó)政府擁有該銀行95%的股權(quán),但財(cái)政部表示其投票權(quán)比例不會(huì)超過(guò)75%。
根據(jù)與英國(guó)政府的協(xié)議﹐蘇格蘭皇家銀行將支付65億英鎊的費(fèi)用參加擔(dān)保計(jì)劃。如果蘇格蘭皇家銀行3,000億英鎊的資產(chǎn)組合出現(xiàn)損失﹐銀行將首先承擔(dān)200億英鎊的損失﹐然后政府提供擔(dān)保﹐但銀行仍要承擔(dān)10%的損失。蘇格蘭皇家銀行將支付擔(dān)保費(fèi)用﹐并向政府發(fā)行所謂的B類(lèi)特別股份﹐籌集130億英鎊的新資本。這筆交易允許銀行通過(guò)發(fā)行更多此類(lèi)股份再籌集60億英鎊。這些股份可以轉(zhuǎn)換為普通股。
2009年8月4日澳大利亞及新西蘭銀行(ANZ Bank)同意以5.5億美元代價(jià),收購(gòu)蘇格蘭皇家銀行(RBS)在亞洲的部分資產(chǎn)。[2]
ANZ收購(gòu)的項(xiàng)目,包括 RBS在臺(tái)灣、新加坡、印尼及香港的零售銀行、個(gè)人理財(cái)及商業(yè)金融業(yè)務(wù),以及臺(tái)灣、菲律賓及越南的企業(yè)銀行業(yè)務(wù),涉及54家分行、32億美元貸款及71億美元存款,以及200萬(wàn)名富??蛻?hù)。
2009年10月,據(jù)境外媒體報(bào)道,蘇格蘭皇家銀行(RBS)正在考慮一項(xiàng)政府支持計(jì)劃,將出售其位于英格蘭及威爾士的全部312家分支機(jī)構(gòu)。該計(jì)劃旨在滿(mǎn)足歐盟委員會(huì)的要求,即要求RBS處置大量資產(chǎn),作為RBS接受英國(guó)政府大規(guī)模救助資金以及參與政府問(wèn)題資產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃的條件。[3]
5.蘇格蘭皇家銀行在中國(guó)
蘇格蘭皇家銀行在中國(guó)已經(jīng)有十幾年的歷史。早在1994年,國(guó)民西敏寺銀行(其后被蘇格蘭皇家銀行收購(gòu))就在上海設(shè)立了在中國(guó)的第一家代表處,于1997年在北京設(shè)立代表處。
2004年1月,蘇格蘭皇家銀行上海代表處成功升級(jí)為分行,緊隨其后北京代表處也于2007年8月升級(jí)為分行,進(jìn)一步鞏固了我們與中國(guó)的一些主要企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)所建立的長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。我們擁有一支經(jīng)驗(yàn)豐富的國(guó)際銀行家團(tuán)隊(duì),為您提供一系列貿(mào)易和金融產(chǎn)品,包括世界一流的外匯服務(wù)等。
不管您需要日常用途的債務(wù)融資,還是需要特殊用途的融資如再融資、收購(gòu)等,您都會(huì)發(fā)現(xiàn)我們可以迅速為您提供全面的創(chuàng)新方案。過(guò)去的幾年里我們?cè)跇I(yè)務(wù)上取得了優(yōu)異的成績(jī)。2007年,我們作為牽頭安排行,完成了中國(guó)石油與天然氣基金10年期、規(guī)模為10億美元的銀團(tuán)貸款。另外,我們還受一家私營(yíng)公司之托,于2007年?duì)款^安排了中國(guó)第一筆結(jié)構(gòu)性商品融資交易,規(guī)模高達(dá)1.1億美元。事實(shí)上,我們于2006年為上海時(shí)代航運(yùn)安排的規(guī)模為6000萬(wàn)美元的融資貸款,獲得了 “2006年度亞洲最佳船舶融資獎(jiǎng)” ;這表明,我們正在逐步贏得市場(chǎng)的肯定。
在蘇格蘭皇家銀行引領(lǐng)的財(cái)團(tuán)于2005年收購(gòu)了中國(guó)銀行 9.6%的股份后,我們與中國(guó)銀行建立了戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。這種戰(zhàn)略合作關(guān)系,進(jìn)一步完善了我們?yōu)橹袊?guó)客戶(hù)所提供的服務(wù)。中國(guó)銀行與蘇格蘭皇家銀行在多個(gè)領(lǐng)域 --- 尤其是在風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)管理方面 --- 密切合作,將蘇格蘭皇家銀行的全球金融實(shí)力與中國(guó)銀行在本地的商業(yè)和政府優(yōu)勢(shì)完美的融合在一起。例如,2007年我們與中國(guó)銀行一起,為南京油輪公司提供了1.82億美元的貸款,用于購(gòu)買(mǎi)兩艘原油運(yùn)輸船。這項(xiàng)聯(lián)手交易贏得了當(dāng)年的“簡(jiǎn)氏船舶融資獎(jiǎng)”。
2008年,蘇格蘭皇家銀行對(duì)蘇州信托有限公司(蘇州信托)進(jìn)行了投資。交易完成后,蘇格蘭皇家銀行將成為蘇州信托的戰(zhàn)略投資者,擁有其19.9%的股份。蘇州信托是于1991年4月成立的非銀行金融機(jī)構(gòu),其業(yè)務(wù)范圍側(cè)重在項(xiàng)目咨詢(xún)及盡職調(diào)查、金融咨詢(xún)、交易結(jié)構(gòu)、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)控。